支票借款 是以民間當鋪或融資公司為主，利息則需多方比較，利用未到期的支票作為擔保品，融資取得現金，這就是支票貼現，又簡稱為票貼。
各家銀行都可以提供支票貼現業務，但是限制很多、手續複雜，因此實務上很少人能向銀行申請票貼 。
什麼是支票借款?
什麼是「票貼」？這是「支票貼現」、「支票借款」的簡稱。為什麼有這種融資方式呢？簡單說明，「支票貼現」就是把支票票面上的價值，提前一段時間，轉換成「現金」，作為資金週轉之用。
例如，當我們收到了一張支票，票面上到到期日是六個月之後。但是，當這張支票還不能兌現，我們卻亟需要一筆現金用來週轉，例如支付薪資或是貨款，該怎麼辦？
這時，就可以利用「支票貼現」的融資業務，提前拿到現金，但是要用預扣的方式，支付一定的利息。
我們常看到的「支票貼現」廣告，幾乎都是來自當鋪業者。只有當鋪有提供「支票貼現」嗎？
除了當鋪之外，銀行也提供票據貼現業務
事實上，銀行就有辦理「票據貼現」的業務，而且有明確的法源依據，就是銀行法第3條第1項第6款。
在各家銀行，通常用「墊付國內票款」，或是「應收客票週轉金」等名稱，來經營票據貼現業務，而且不論是國內支票、匯票，或是本票，銀行都可以提供短期週轉金。
只不過，銀行對於票據貼現的業務，設有許多限制和風險控管機制。
銀行票據貼現業務審查相當繁複
例如，銀行的票據貼現，對象只限於國內的公司行號，個人是不能申請的。對於申請的公司，必須是這家銀行現有的往來客戶，銀行也會審核這家客戶近期的經營狀況和信用紀錄。
例如銀行會要求提供401報表（銷售額與稅額申報書）和公司資產負債表，以及公司負責人的信用紀錄，以便審核客戶的財務狀況和營收狀況。
對於「開票人」，銀行也會審查信用狀況。例如您拿Ａ公司開的遠期支票去銀行申請票貼，銀行就會調查Ａ公司的信用狀況，而貼現的利率，就會按照開票人的信用狀況來訂定。
另外，銀行的票據貼現業務，原則上最多只能借到票面金額的八成，最長不能超過六個月，票據到期日的下一個營業日，就要立刻還款。
講到這裡，我們就會發現，向銀行申請票貼，其實相當繁瑣，各種審查工作曠日費時，時效上也往往趕不上緊急週轉的需求。
也因此，在實際上，基於作業成本和風險的原因，很少銀行針對中小企業提供支票貼現的業務。除非某些企業與銀行有特別良好的關係，就另當別論。
銀行支票借款申請方式
由公司向銀行申請「貼現」
申請文件：
- 未到期支票
- 公司設立證明(非法人組織可免)
- 營利事業登記證影本
- 公司章程(或合夥契約)
- 公司設立/變更登記表等事項
- 負責人身分證影本
- 如果是個人想要申請支票借款，只能向民間貸款公司申請貼現了。
申請流程：
- 與金融機構面談、了解貸款需求
- 提交申請文件
- 銀行進行審核
- 確認貸款利率、額度後對保簽約
- 完成後撥款
民間支票貼現彈性較大
也因此，一般的中小企業或是個人，需要辦理支票貼現時，幾乎都找上民間的當鋪業者或融資公司。
民間的票貼業務，彈性就相當大，不論是公司行號，或是個人，都可以辦理，業者也可以接受個人票、公司票、客票。
至於支票貼現的利息怎麼算？事實上，差異相當大，一般的民間票貼，利率以月息計算，大約在1~7％左右，通常最高不會超過9％。
也就是因為不同業者提供的利率及還款方式差異相當大，建議您務必多方比較，找到適合您的融資業者，或諮詢貸款通，由我們為您規劃最適合您的資金週轉方案。
民間支票借款申請條件：
- 借款人需為滿18歲的成年人
- 有穩定的工作收入
- 支票為合法票據
民間支票借款申請文件：
- 借款人雙證件(若為公司票，需出示公司負責人的身分證，身分證僅做為核對身分使用)
- 支票
- 印鑑章(若為公司票，則需出示公司大小章)
- 營利事業登記證
- 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票
2023年起民法成年年齡下修至18歲，年滿18歲的國民，就屬於民法完全行為能力人，亦適用辦理附擔保分期業務。
支票借款Q&A
一般來說，還沒到期的支票當成抵押品，申請借款，支票借款的額度大約是支票面額的6～8成。
票據持有人去銀行將票據換取現金的動作，就稱為貼現(Discount)，執行這個動作的那天就稱為貼現日(Discount date)，支票借款的利率叫做貼現率，貼現率＝短期放款利率÷(1＋短期放款利率×適用天數÷365)。是以日計息，也就是借多少天算多少利息。
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以上是支票借款只可以找當舖辦嗎?銀行有處理票貼嗎?支票貼現的利息是多少?的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
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