貸款是一個令人沉重的話題,我們可能會面臨支付房屋貸款、就學貸款、汽車貸款或其他債務等情況。然而細想貸款問題,總有人會想問:「信用卡可以還貸款嗎?」刷卡繳貸款到底可不可行?
其實這是個假議題,現行貸款方案大多無法用刷卡的方式來償還貸款!本文將深入探討這個主題,並分析為何無法用信用卡來償還貸款,以及有無其他償還貸款的方式。
信用卡不能還貸款?了解背後3大原因!
首先我們需要認知到的是,「信用卡」和「貸款」本來就是兩種截然不同的金融工具。
信用卡是開放性的信用支付工具,允許持卡人在一個固定的信用額度內借貸,且不需要「立即」償還整筆金額,還可以根據每筆帳單的最低還款額支付部分債務(但未支付的部分將產生高額利息)。
相反的,貸款是一筆「定期還款」的財務協議,銀行會要求借款人必須按照特定的還款計劃來支付固定金額。兩種工具相較之下,銀行所需承擔的風險、支出是完全不同的。
1、避免「以債養債」的惡性循環:
貸款是長期財務協議,還款方式經過仔細的設計與計畫,以確保借款人能按時償還,金融機構相對會減少掉一定的風險。
相反地,信用卡是靈活的信用工具,不要求按照特定的還款計劃與金額來支付借款。倘若允許刷卡來還貸款,那麼銀行就很有可能始終收不到足夠的還款,造成以債養債的惡性循環,增加了風險。
2、金管會規範明文禁止:
金管會修訂《信用卡自律公約》明確規範了信用卡能使用的範圍。其中僅允許信用卡支付房屋訂金,並不可使用信用卡來繳納貸款。
《信用卡業務管理準則》第17條第1項:「金融機構不得辦理信用卡之預借現金、境外現金提領及投資理財交易,亦不得將信用卡之授權使用,提供他人代為繳交貸款本息等事宜」以上兩條法規,都在在說明了貸款人在繳付貸款時,不能用信用卡繳貸款。
3、債務人負擔加重:
好,倘若有一天真能用信用卡來還貸款好了,但是信用卡的利率可是比貸款高上許多,大筆的貸款轉移到信用卡上,就表示必須支付更多利息。產生的高額利息會大大增加借款人的債務負擔。
不能用信用卡還貸款,那還有什麼方法可以繳貸款?
我們清楚了解了不能直接使用信用卡來還貸款,那麼,還是有一些替代方案可以幫助大家更好地管理債務。
1、設定自動扣款:
最理想的繳貸款的方式是設定「自動扣款」,這樣不僅可以避免逾期繳交的狀況發生,同時還能養成自己的信用分數,還能預先扣除金流以節省開支。
建議大家可以和銀行簽署「自動扣繳授權書」,只要還款期限將至,就自動從預設的銀行帳戶中扣除本月應還款金額。
2、負債整合或債務協商:
假如你發現沒有辦法繳出每個月應還的貸款,那建議可以迅速向銀行申請延長還款期限或寬限期,假如真的都沒有機會,那至少最後可以申請「債務整合」或「債務協商」,將貸款整併合一,在一個更容易管理的平台上集中處理債務,如此可以降低利率及月付額。
刷卡繳貸款總結
總之,雖然不能直接使用信用卡來還貸款,但我們可以理解這個限制的原因。信用卡和貸款具有不同的性質,金融機構需要一套嚴格的還款計劃來管理貸款。不僅對於銀行端來說是增加風險的行為,在現實層面上金管會的規範就是明文禁止用信用卡來償還貸款。
假如您真的無法負擔每個月的沉重負擔,建議可以及早與銀行端溝通,以免債務越滾越大!
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