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動保設定是什麼?查詢、設定、變更及註銷流程完整說明!

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動保設定是什麼?辦理汽車貸或是機車貸款時需送監理所進行設定,辦理動保設定資料及申請時間需要多久?跟著整理本文了解動保設定完整說明!

動保設定是什麼?

汽車貸款或是機車貸款的動保設定主要是依《動產擔保交易法》,以具價值的「動產」向第三方(如銀行、農會、貸款公司)等金融機構周轉資金。是需要至監理所辦理設定的手續。

因車輛屬於「動產」,動保設定時需將汽車或是機車至監理所辦理「動產擔保設定」,在設定期間內,就無法隨意買賣或過戶,需要結清貸款才能過戶,也不可以將車輛再拿去其他借貸管道進行貸款設定,這是貸款上雙方的保障。

貸款清償後,銀行或是融資公司會提供清償證明給貸款人至監理所進行解除、註銷,會解除車輛的動保設定。或是由直接銀行及融資公司端進行塗銷設定。

監理所的車輛動產擔保系統中,包含設定、變更、延長、註銷等服務。

若您的汽機車目前被設定,又需要貸款,那麼就需要用轉貸的方式,再貸款。

動保設定是什麼?
動保設定是什麼?

動保設定在汽車貸款或機車貸款的哪個流程?

  1. 送出申請
  2. 照會
  3. 對保
  4. 設定擔保
  5. 核貸撥款

依據上述流程動保設定會在對保完成後進行。

辦理動保設定需要哪些資料/費用/時間?

動保設定或是註銷的線上申請流程說明
動保設定或是註銷的線上申請流程說明
  1. 動保設定申請書一式三份。
  2. 契約書一式三份。
  3. 新領牌照登記書車主聯。
  4. 債權人為自然人時,另應備債權人身分證正反面影本、印鑑證明。

延伸閱讀:<車籍資料中領牌照登記書(牌登)、車主聯或行照,補發要怎麼申請呢?>

動保設定費用

一般汽車貸款的動保設定費大約是3500-4000元左右;如果是機車貸款的動保設定費大約是5000元左右; 這項費用通常是在撥款時直接扣除。

如果發生對保及設定完成卻取消貸款申請,也是需要支付這筆費用後才會進行塗銷設定。

動保設定要花多少時間?

由銀行或是融資公司辦理動保設定的時間,只需一天就可以完成,貸款人可以至「監理所服務網」線上申請動保設定,在同個網頁查詢申請的進度,或是親自到監理站辦理,只是必須要在『車籍的所在地』辦理。

動保設定進度查詢步驟1
動保設定進度查詢步驟1
動保設定進度查詢步驟2
動保設定進度查詢步驟2

動保設定註銷需要那些資料?

臨櫃

當貸款都繳完清償完成後,銀行或是融資公司會寄清償証明給你去,拿著

  • 清償證明
  • 牌照登記書
  • 車籍印章
  • 原設定申請書或交易登記證明書正本
  • 註銷申請書

進行辦理註銷動保設定。監理站辦理解除動保設定後,車主可以自行進行貸款或買賣過戶。

另外動保也是有期限的,如果繳完貸款沒有解除,時間到了也會自動解除。

如果沒辦塗銷動保設定等到要辦理車輛過戶或異動登記時,才發現仍有貸款設定而無法辦理,還得再多跑一趟,心中鬱悶可想而知。

想查詢自己的車輛是否仍有貸款設定,可以自然人憑證至監理服務網→汽機車→車輛→動保申辦進度查詢。

目前監理所也提供線上自動註銷的功能

線上自動註銷申辦流程為:

  1. 使用監理服務網進行會員登入及驗證
  2. 進入動保線上申請專區
  3. 點選動保自動註銷
  4. 輸入動保相關資料
  5. 系統立即自動審核
  6. 審核成功後即註銷登記
  7. 系統寄送E-mail通知。

24小時隨時隨地皆可辦理。

查詢汽機車動保設定步驟

要查詢設定狀態都可以從經濟部動產擔保交易線上登記及公示查詢來看目前汽車機車是否有被設定狀態。

查詢步驟如下:

  1. 類別:「本國人」,如果是車子是登記在公司名下,請選公司或商號
  2. 名稱:車主的「姓名」,如果是車子是登記在公司名下,請填公司名稱或商號名稱
  3. 統一編號:車主的「身分證字號」,如果是車子是登記在公司名下,請填公司統編或商號統編
  4. 點選查詢公示案件
動保設定查詢首頁
動保設定查詢首頁
動保設定查詢-符合案件
動保設定查詢-符合案件
動保設定線上查詢:符合案件內容
動保設定線上查詢:符合案件內容

動保設定資料,包括:

  • 登記核准日期:一般為設定日期,非實際撥款日
  • 債務人名稱:車主姓名
  • 債務人統編:車主身分證字號
  • 抵押權人名稱:銀行或是融資公司或當鋪個人
  • 標的物所有人名稱:標示車牌號碼
  • 契約終止日期:非實際貸款攤提年限,通常會代表性設定10年。
  • 擔保債權金額:非實際貸款金額。

動保設定QA

動保設定需要多久時間?

由銀行或是融資公司辦理動保設定的時間,只需一天就可以完成。

動保設定費用是多少?

一般汽車貸款的動保設定費大約是3500-4000元左右;如果是機車貸款的動保設定費大約是5000元左右;這項費用通常是在撥款時直接扣除。

為什麼名下財產有被私人設定就辦不了貸款?

如果說汽車/機車有拿去當鋪做抵押借款,或是房屋土地拿去和代書借貸,當名下財產有被當鋪或是代書有做設定 那就是所謂的私人設定。

通常銀行或是融資公司會認為,有私人借貸的主要因素是個人條件不足,而且是急著用錢,才會跑去向民間或是私人或是當舖借款,您的資金缺口已經非常嚴重。

所以當看到私人設定時,銀行及融資公司都是會直接退件,需要先解除私人設定才可以辦理。

有私人設定了銀行還敢貸款給你嗎?不會的,銀行一定會覺得你還不出來。

銀行或是融資公司都有辦理的流程,其中一個流程是用您的名字及身分證字號下去查,看你名下的財產有沒有被私人設定了。

只要房屋、機車或是汽車有被私人設定了,不管是『A台車沒有被設定』或是『只有機車被設定,汽車沒有』,這些只要名下任一財產有被私人設定都是無法承作的。

這些都是查得到的,辦貸款前務必告知申辦人員,才不會白白浪費了送件的次數。

汽/機車被私人設定該怎辦?

如果名下財產有被私人設定了,要怎麼辦理銀行或是融資公司的貸款呢?

貸款通建議下列二種下式先解除汽/機車私設的狀況。

  • 先向親友先借款:為了生活也是要找貸款利率比較低的,貸款通建議先向親友借款,去償還當鋪或是民間融資公司,解除私人設定後轉向銀行或是融資公司貸款。
  • 代書貸款:可以先辦理代書貸款取得資金將汽/機車借款結清後,再辦理汽/機車貸款來清代書貸款,解決資金問題。

汽/機車私人設定解除要注意的流程是?

先了解提前清償的金額及是否有違約金:通常民間私人借貸或是向當鋪借款並不是隨時都可以清償,需先詢問清楚清債的時間及金額,後去做清償喔!

清償完成後,一定要確認汽/機車的動保設定或是房屋的抵押權設定是否塗銷:清償後須請私設公司或是債權人將動保解除設定,動保設定或是房屋的抵押權設定還存在是無法異動及貸款。

清償後,貸款時簽的本票是否銷毀:在清償當下確認清償文件資料是否齊全,本票銷毀或是自行帶回銷毀。

在您塗銷汽/機車設定時,是可以請當鋪業務或是融資公司幫您盡快處理塗銷設定,不然清償證明約需2~3天才可以申請下來,會拖延至一定的文件量或是周末才會幫您寄出。

汽/機車塗銷私人設定後就能貸款了嗎?

沒錯,只要解除汽/機車私人設定後就可辦理汽/機車貸款!並成功貸款資金做周轉唷!

接下來銀行或是融資公司都會查詢的法學、汽/機車有沒有交通罰單、動保設定、或是貸款人有沒有可以加分的證照以利申請貸款。

貸款通會先了解客戶最近的繳款紀錄及許多細節狀況後,就由貸款通協助客戶送件申貸。

流程如下:

  • 清償私人設定貸款:清償貸款金額後,就可以請當鋪或是民間融資公司寄出資料去塗銷。
  • 塗銷設定資料:文件至監理站解除動保設定。
  • 申請汽/機車貸款:填寫文件,送件審核。
  • 照會:確認資料、貸款額度期數。
  • 對保:當面對保後文件寄給融資公司。
  • 設定後撥款:對保文件收到後監理站進行動保設定後撥款。

成功取得資金周轉。

延伸閱讀:

以上是動保設定是什麼?汽車或是機車被設定可以再辦貸款或買賣過戶嗎?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 動保設定 問題想諮詢該怎麼做?

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簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
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貸款通賴長森

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