首頁財商財富管理是什麼?有門檻嗎?財富管理帳戶/銀行排名比較看這篇!

財富管理是什麼?有門檻嗎?財富管理帳戶/銀行排名比較看這篇!

最後更新日期:

你知道財富管理是什麼嗎?財富管理帳戶&銀行有什麼差別?想成為財富管理專案的用戶有門檻嗎?其實所謂的「財富管理」,是一種由銀行所提供的財務服務。

今天就跟貸款通一起來看看財富管理的優缺點與重點整理懶人包!

財富管理是什麼?

所謂的「財富管理」,是一種由銀行所提供的財務服務。由銀行的理財專員,依照不同客戶的不同需求,來提供一套客製化的財務規劃,每個用戶都會有不同的設計與規劃,來適應不同階段的財務需求。

一個專業的理財專員,應該具備高度的專業知識,同時也必須精準判斷數據、早一步洞察市場趨勢,並且用簡明易懂的方式讓客戶了解,使得客戶省下許多自行研究的功夫與時間,幫助客戶增財避險,是財富管理最重要的目的與核心。

財富管理有門檻嗎?

銀行提供「財富管理」這項服務,最主要收入來源是來自於交易手續費及服務費。在現實考量上,銀行通常偏好為擁有一定資產額以上的用戶服務。

銀行其實沒有明文規定財富管理服務的收入門檻,不過實務上銀行可能會依用戶帳戶內的平均日額來當作參考值,約在台幣兩百萬至三百萬以上,比較有可能享受銀行提供的財富管理服務、由理財專員規劃專屬的理財計畫。

當然,也有些銀行提供低於門檻的用戶服務,但是若低於規定的門檻額度,可能會須要額外支付管理費。

而在三百萬的基本門檻之上,也還有更高的級距如千萬、億萬等等,高門檻通常會搭配年費方案推出,常見的是得達到一定交易金額,才可能會享有免年費的服務。

達到門檻的用戶,在和銀行方確認合作後,會擁有自己專屬的理財專員,同時也能獲得各種領域中的專業人士、及銀行財經分析團隊來提供量身打造的理財諮詢規劃。

銀行財富管理帳戶3大優點

1、省下許多自己研究操作的時間與功夫

大部分人都有穩定的工作需要朝九晚五地去維持,說到理財總是分身乏術、心有餘而力不足。

但是當有了財富管理專員的專屬服務後,只要透過事前的溝通,或甚至是即時的一通電話,就能夠讓信任的專員調整好投資方向。

對於資本額高的、或是生意忙碌、無暇自己研究投資的用戶來說,銀行的財富管理服務是相當方便省時的。

2、匯款提款手續費優惠&外幣買賣費率優惠

當在執行國外市場的投資時,國內外的匯款手續費、匯差都是一筆不可忽視的支出。舉例來說,投資美股需要自國內匯款至美股券商,匯出匯入的費用可能每次都需要千元不等,累積起來也相當驚人!

而如果由外商銀行財富管理帳戶來匯款,就可以享有匯款優惠,手續費方面也能節省許多支出。

或者是外幣買賣時,銀行的特殊用戶都能享有更優惠的價格,對於常有大額換匯需求的用戶來說,累積起來的差距也是不容忽略的。

3、貸款利率條件優惠

同樣地,銀行的VIP用戶也能夠享有某些貸款優惠專案,在利率或是還款條件等各方面都會更加優惠。銀行可能會主動提供房貸利率優惠、或是信貸利率優惠。

然而要注意的是,每家銀行的貸款額度、年限、寬限期、貸款利率等條件皆不相同,也關乎於個人當時信用狀況,因此貸款通建議您平時就可以先和銀行建立穩定的交易往來關係。

選擇財富管理銀行必看3大注意事項

前段說明了財富管理的優點與好處,這裡要提醒大家,如果有意嘗試財富管理銀行,要如何挑選值得信任的銀行服務與專員。

1、市場趨勢&及時避險能力

財富管理提供的理財產品往往不限於國內,也都會提供許多與國際市場動態息息相關的產品,而用戶需要事前評估,您所選擇的銀行在過去,是不是都能夠及時避險、並且隨時提供即時市場資訊,為您精準分析現況、協助您做出正確的判斷。

2、多元化的服與商品

理財服務提供的商品越多元就越能降低風險,可以即時調整轉換投資部位,達到即時避險的效果。同時,多元化的商品也能依照不同階段的需求,調整用戶的資產配置。

這些多元化的投資服務與財務商品,其實都可以視為營利工具的一種,工欲善其事必先利其器,工具越多、可能性就越大囉。

3、理財顧問的專業性

再來最重要的,當然就是專業理財顧問是否能夠真實地提供專業知識、替用戶妥善規劃財務方案,並且值得信任,將自己的資產交給財務管理專員和銀行來規劃調整。

延伸閱讀:<外幣買賣 適合誰?其實只要掌握好外幣買賣時間你也能輕鬆賺錢>

4大外商銀行財務管理特色與差異

1、花旗銀行:外幣種類多、交易免手續費!

花旗銀行相較之下最特別的是提供高達14種外幣幣別!

除了美金、歐元、人民幣等常見的外幣之外,還多了瑞典幣、南非幣和泰銖三種少見幣種。而且海外提款、海外網購,刷花旗金融卡都是不需要手續費的喔,也提供24小時全天候電話手機/網路銀行下單美股、港股、ETF。

2、星展銀行:財務管理門檻最低!

星展銀行的「豐盛理財財富管理帳戶」是這外商銀行當中門檻最低的(總資產大於200萬元)可以享國內無限次跨行提款、30次跨轉優惠。

理財產品基本的基金、外幣、外匯、債券、海外股票都有,也有房貸、車貸、信貸服務。

3、滙豐銀行:一人得道、全家一起財富管理!

滙豐銀行財最不同的特色在於,只要有一人存款達門檻300萬,申請財務管理後,其家人配偶、小孩也都能夠申請,家人就不限定存款門檻 300萬喔!

財富管理專案就可享有理財專員專業財務規劃、留學教育、提領外幣免手續費等服務。也提供全天候股票、ETF交易服務。

4、渣打銀行:美元定存優勢、利息還可換哩程!

渣打銀行除了基本的理財產品之外,提供較多的保險規劃,像是退休生活費、子女教育、醫療保險等都有。

此外,渣打銀行的優先理財客戶,還可以將利息轉換成華航里程數,對於時常需要出差或是有旅遊規劃的用戶相當適用!

財富管理QA

財富管理有門檻嗎?

銀行其實沒有明文規定財富管理服務的收入門檻,不過實務上銀行可能會依用戶帳戶內的平均日額來當作參考值,約在台幣兩百萬至三百萬以上,比較有可能享受銀行提供的財富管理服務、由理財專員規劃專屬的理財計畫。

銀行財富管理的優點是什麼?

1、省下許多自己研究操作的時間與功夫
2、匯款提款手續費優惠&外幣買賣費率優惠
3、貸款利率條件優惠

找到值得信任的理專與銀行固然重要,也可以多聽聽理專的投資建議,然而用戶自己也必須具備基本應有的理財知識,才能夠理性不盲目地思考理專的專業意見喔!

以上即為簡單的財富管理介紹,如想了解更多或是有任何資金需求,也歡迎跟我們洽詢我們,取得更詳細專業的貸款建議。

延伸閱讀:

<誰說小額投資理財賺不到錢!專家網友們的理財規劃心得看這篇!>

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 貸款 問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,勿隨意簽下空白契約和本票,以免造成終身遺憾。
貸款通是代辦公司非銀行!代辦銀行貸款及民間貸款都有處理!

分享本文

貸款通賴長森

最新文章

REITs是什麼?

REITs是什麼?不用買房也能投資房地產?台灣REITs推薦嗎?

本文說明 REITs (不動產投資信託)的意思、什麼情況下適合投資REITs、為何REITs可以抗通 ... 閱讀更多
聊股票槓桿意思前得先搞懂槓桿投資!

聊股票槓桿意思前得先搞懂槓桿投資!股票開槓桿前機會風險要知道

股票槓桿、財務槓桿、槓桿投資一樣嗎?想知道股票槓桿意思是什麼?好奇槓桿投資有哪些風險? 如果你曾疑惑 ... 閱讀更多
股票質押貸款懶人包

股票貸款是什麼?股票質押貸款利率/流程/質押維持率整理!

股票質押意思是什麼?想利用股票質押貸款利率低的特性來融資週轉,你就不能不曉得股票質押流程、維持率是什 ... 閱讀更多

發佈留言