開民宿 需要數百萬到上千萬資金，建議優先申請農漁會貸款，或是政策性優惠貸款，並且要控制貸款額度在1000萬元之內，避免還款壓力太大。
想開民宿怎麼貸款？
「已經厭煩了上班族生活，我想到東部去開一間民宿，該怎麼辦貸款？」
到鄉下開民宿，過過山居生活，不但能養家，又能擁有屬於自己的生活步調，是許多朋友的夢想。但是，所有的過來人都會告訴你，開民宿的複雜程度，絕對超過想像。
第一個要面對的問題，就是錢。
在台灣開一間民宿，要準備多少錢？這很難說，要從地點、規模、是不是新建房屋等因素來看。
如果是家族自己擁有的房子，或是租房子來改建，最少要500萬元以上。如果是買地自建，需要的資金，當然會是好幾倍。
這時，絕大多數想要經營民宿的朋友，都需要辦貸款。那麼，應該怎麼貸款最划算？
首先，我們建議您，一開始保守一點，貸款的額度不要太高。最好能夠準備好5～6成的自備款，把貸款額度控制在300～500萬元以內。
這樣，萬一剛開幕的生意不如預期，還款壓力也不會太大。如果貸款超過1000萬元，萬一生意不好，還款壓力可能會把你壓垮。
農漁會貸款利率比較低
接下來，我們要找的貸款方案，可以先鎖定各地農會、漁會，或是全國農業金庫。
如果您具備農漁會員資格，可以向各地的農漁會申請「農業綜合貸款」或是「農民經營改善貸款」，這是屬於信貸性質。
而全國農業金庫目前也提供「農業紮根貸款」，可以向民宿業者這類的農業休閒經營者放貸。
這類的貸款，利率通常比較低。但是要注意，如果是非法民宿，是無法取得貸款的。
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多利用地方政府的政策性優惠貸款
也有些地方政府，為了鼓勵青年回鄉創業，開辦了優惠貸款。例如南投縣政府目前提供了青年創業貸款，就把民宿納入放貸的對象。
這樣的創業貸款，是地方政府和信保基金合作，委託台灣銀行、台灣中小企銀等公股銀行辦理。
如果民宿是以企業的名義申請，最高可以貸款200萬元，利率比一般的信貸優惠許多，以2019年的利率水準，年息大約2.5％，貸款期限最長有5年。
如果是青年創業貸款，優惠條件通常會更好。例如南投縣的青年創業貸款只限20～45歲的南投縣民申請，最長期限5年，利率只有1.92％，而且政府還會全額補貼利息。
像這一類的優惠貸款，都是地方政府為了活絡當地經濟而提供的政策性貸款，我們建議想要開民宿的朋友，優先申請這種優惠貸款，降低資金成本。
另外，經濟部中小企業處也開辦了「企業小頭家貸款」，針對沒有商業登記，但是有稅籍登記，按時納稅，僱用員工人數不到10人的小公司行號，提供信用保證及銀行貸款，最高可獲得500萬元貸款。
因此民宿就能符合條件，可以提出申請。這項貸款，週轉金最多可貸500萬元，資本支出也可以貸到計畫經費的八成。
有些商業銀行，例如第一銀行，也提供民宿貸款，利率和貸款額度比較有彈性，主要是根據客戶的信用狀況來核定，如果能提供擔保品，額度自然也會增加。
這種貸款方案的資本性支出，還款期限可以拉長到最長15年，週轉資金則可以分為5年還款。
民宿的經營其實相當競爭，建議您務必穩紮穩打，先把貸款額度控制在可以承受的範圍內，從小規模開始，穩健經營，才能讓讓夢想慢慢落實。
房屋貸款方案內容說明
| 項目 | 房屋貸款 |
| 貸款條件 | 1.年滿18至65歲之國民 2.房子坪數15坪以上（北市12坪以上） 3.三年內無拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者； 但若已清償者則視個人情況辦理。 |
| 貸款額度 | 貸款金額視房屋市值估價而定。 一般可貸8成左右 |
| 貸款年限 | 1-40年 本利攤還型：最長40年， 提供最長3年的繳息寬限期(依個人情況而定) ， 寬限期內只還利息不用攤還本金，讓您還款更輕鬆。 |
| 貸款利率 | 1.8%~2.5% (本貸款利率需視借款人相關條件而有不同 )。 |
| 檢附文件 | 雙證件(身份證+健保卡或駕照) 收入證明 在職證明 戶籍謄本 土地建物所有權狀 如果是要轉貸需提供房貸最近一年繳款明細 （存摺封面及內頁記錄或繳款收據或銀行對帳單） |
| 對保所需文件 | 房貸合約書，裡面會載明貸款金額、地址、房貸利率與年期 抵押權設定同意書 撥款委託書 土地、建築改良物抵押權設定契約書 金融扣款委託書 火險地震險購買 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留核貸與否之權利 |
申辦房貸要準備的資料
申請房貸時，需要準備這些資料
- 收入資料：最近6個月的薪轉存摺封面和內頁（須先補登存摺）或是去年的扣繳憑單。
- 財力證明：最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁（須先補登存摺，由於銀行主要要看存摺餘額，並確認不是為了貸款臨時存進去的，所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1～2家銀行存摺影本）、定存證明、股票和基金明細（可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考，雖然因股價波動較大，銀行通常不認列資產，但仍有加分作用）、保險合約影本等，確認你有存款和可供變現的投資，讓銀行提高你的還款能力額度。
- 買賣資料(買賣件才需要提供)：買賣合約影本、買賣合約價金流程，如匯款單和支票影本，證明買賣確實存在。
※申辦房貸流程如下：
銀行洽談→收件登記→房屋鑑價→審核核准→簽約對保→抵押設定→銀行撥款
- 資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
- 實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
- 審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
- 確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
- 簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
- 設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
- 撥款交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。
青年創業貸款整理
| 項目 | 青年創業貸款 |
| 貸款條件 | 個人： 1.年滿18 歲至 45 歲之國民。 2.三年內受過政府創業輔導課程，須滿 24 小時或取得 2 學分證明。 3.登記出資額佔公司資本額 20% 以上（立案公司不受此限）。 公司： 1.依法辦理成立、有商業登記或立案之公司。 2.設立登記時間或立案時間不超過五年。 3.負責人若為外國人，須年滿 18 ~ 45 歲並取得台灣政府核發的創業家簽證。 4.負責人若為國民，則要符合個人條件的年紀以及輔導課程。 |
| 貸款額度 | 1.準備金以及開辦費用：最高 200 萬元，需在公司、商業登記或是立案後八個月內提出。 2. 週轉性支出：營業用的週轉支出最高 300 萬元。 3.創新育成中心輔導的企業為 400 萬元。 4.資本性支出：建置或修繕硬體、軟體設備，最高 1,200 萬元。 |
| 貸款利率 | 以郵局二年期定期儲金機動利率為主，再加上 0.575% ，以機動計息。 |
| 貸款年限 | 1.準備金及開辦費用、週轉性支出：1~6年(寬限期最長1年)。 2.廠房、營業場所及相關設施：1~15年(寬限期最長3年)。 3.機器、設備及軟體：1~7 年(寬限期最長2年)。 |
| 還款方式 | 寬限期滿後按月平均攤還本金或本息 |
| 申辦文件 | 創業計畫書 負責人身分證正反面影本 負責人同意書 切結書 公司立案或登記證明 參與創業輔導課程證明 印章 擔保品 |
| 相關事項 | 三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或 半年內有強制停卡者無法申請； 但若已清償者則視個人情況辦理。 *以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同 ※銀行保留青年創業貸款核貸與否之權利 |
青年創業貸款承辦銀行及手續費
目前政府開放各家銀行皆可承辦，各家手續費不一，部份銀行是收貸款額千分之一，部份銀行是根據年費率的 0.5% 計收，其他銀行的手續費約 NT$3,000 至 NT$12,000 左右，另外還有聯徵信用查詢費的 NT$300，若有需要辦理青創的老闆們務必詢問清楚。
開民宿Q&A
是的，開設民宿後向當地縣市政府觀光單位申請登記，取得「民宿登記證」及「專用標識」才可合法經營民宿權利。因此在立案後(取得民宿登記證)六個月因籌設民宿所需之各項支出(準備金及開辦費)，可以申請貸款。
以「事業體」名義申請
※負責人
1.在中華民國設有戶籍
2.年滿20歲至45歲之國民
3.3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至
少20小時或取得2學分證明
※事業體
5年內依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案之
事業
以「負責人」名義申請
※負責人
1.在中華民國設有戶籍
2.年滿20歲至45歲之國民
3.3年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至
少20小時或取得2學分證明
4.出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上，屬立案事業者無出資額登記者不受此限
※事業體
5年內依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案之
事業
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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