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需要資金開民宿,怎麼貸款?是辦房貸嗎?還是創業貸款呢?

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開民宿 需要數百萬到上千萬資金,建議優先申請農漁會貸款,或是政策性優惠貸款,並且要控制貸款額度在1000萬元之內,避免還款壓力太大。

想開民宿怎麼貸款?

「已經厭煩了上班族生活,我想到東部去開一間民宿,該怎麼辦貸款?」

到鄉下開民宿,過過山居生活,不但能養家,又能擁有屬於自己的生活步調,是許多朋友的夢想。但是,所有的過來人都會告訴你,開民宿的複雜程度,絕對超過想像。

第一個要面對的問題,就是錢。

在台灣開一間民宿,要準備多少錢?這很難說,要從地點、規模、是不是新建房屋等因素來看。

如果是家族自己擁有的房子,或是租房子來改建,最少要500萬元以上。如果是買地自建,需要的資金,當然會是好幾倍。

這時,絕大多數想要經營民宿的朋友,都需要辦貸款。那麼,應該怎麼貸款最划算?

首先,我們建議您,一開始保守一點,貸款的額度不要太高。最好能夠準備好5~6成的自備款,把貸款額度控制在300~500萬元以內。

這樣,萬一剛開幕的生意不如預期,還款壓力也不會太大。如果貸款超過1000萬元,萬一生意不好,還款壓力可能會把你壓垮。

農漁會貸款利率比較低

接下來,我們要找的貸款方案,可以先鎖定各地農會、漁會,或是全國農業金庫。

如果您具備農漁會員資格,可以向各地的農漁會申請「農業綜合貸款」或是「農民經營改善貸款」,這是屬於信貸性質。

而全國農業金庫目前也提供「農業紮根貸款」,可以向民宿業者這類的農業休閒經營者放貸。

這類的貸款,利率通常比較低。但是要注意,如果是非法民宿,是無法取得貸款的。

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多利用地方政府的政策性優惠貸款

也有些地方政府,為了鼓勵青年回鄉創業,開辦了優惠貸款。例如南投縣政府目前提供了青年創業貸款,就把民宿納入放貸的對象。

這樣的創業貸款,是地方政府和信保基金合作,委託台灣銀行、台灣中小企銀等公股銀行辦理。

如果民宿是以企業的名義申請,最高可以貸款200萬元,利率比一般的信貸優惠許多,以2019年的利率水準,年息大約2.5%,貸款期限最長有5年。

如果是青年創業貸款,優惠條件通常會更好。例如南投縣的青年創業貸款只限20~45歲的南投縣民申請,最長期限5年,利率只有1.92%,而且政府還會全額補貼利息。

像這一類的優惠貸款,都是地方政府為了活絡當地經濟而提供的政策性貸款,我們建議想要開民宿的朋友,優先申請這種優惠貸款,降低資金成本。

另外,經濟部中小企業處也開辦了「企業小頭家貸款」,針對沒有商業登記,但是有稅籍登記,按時納稅,僱用員工人數不到10人的小公司行號,提供信用保證及銀行貸款,最高可獲得500萬元貸款。

因此民宿就能符合條件,可以提出申請。這項貸款,週轉金最多可貸500萬元,資本支出也可以貸到計畫經費的八成。

有些商業銀行,例如第一銀行,也提供民宿貸款,利率和貸款額度比較有彈性,主要是根據客戶的信用狀況來核定,如果能提供擔保品,額度自然也會增加。

這種貸款方案的資本性支出,還款期限可以拉長到最長15年,週轉資金則可以分為5年還款。

民宿的經營其實相當競爭,建議您務必穩紮穩打,先把貸款額度控制在可以承受的範圍內,從小規模開始,穩健經營,才能讓讓夢想慢慢落實。

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貸款通賴長森

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