警示帳戶 是什麼? 指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要，通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。
何謂警示帳戶?
存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。
一但被通報為警示帳戶，不只是通報的銀行帳戶會被凍結，是名下所有的帳戶都無法使用，不止無法再辦理任何貸款也無法再開戶。
最近才發生的一件客戶案例:新北市的陳先生在5月時辦了銀行房屋貸款700萬、11月銀行房貸增貸300萬、隔年4月時由我們服務借三胎150萬、卻在5月中時又來電要在增貸100萬。經貸款通評估後因短時間多次增貸及房貸金額已達房價的8成5了，故不承作。陳先生轉往其他的貸款公司辦理。
6月初時又找上貸款通要辦車貸或是信貸；貸款通仔細了解陳先生貸款狀況時，陳先生遇到因為辦理其他間民間二胎貸款時被騙走存摺、印章、提款卡、身分證、導致自己變成警示帳戶。
陳先生太相信另一間貸款公司的說法了，誆稱可貸到房價的100%必須先行「美化帳戶」後才能借款，藉此索討存摺。陳先生不疑有他將存摺寄出後一去不回，才知受騙上當，帳戶竟成了「警示戶」。
坊間民間代書借款參差不齊，時常透過路邊傳單、報紙小廣告、網路一頁式廣告、臉書（Facebook）、LINE等社群管道誘騙被害人，打著「借錢快速，10萬內現辦現領，專辦銀行辦不過件」」等等誘人口號吸引被害人上門，再以聲音甜美的假客服或假代書說服被害人借款。
避免成 警示帳戶 的5個方法!
沒有撥款前不要先寄送或提供存摺和印章給不認識的人。
切記是不需要將存摺正本、印章、提款卡、身分證正本給他人。在銀行對保時，銀行端也絕對不會跟借款人要密碼，對保時真的是需要出示正本給銀行端對保人員比對，是否與當初進件審核時所檢附的資料是否相同，這時才需要給銀行端看正本。
審核資料通常只會用書面資料並不會用到正本資料，並且註明申辦用途。
在辦理貸款時不要委託事先收費的業者。
有些不良的代辦公司會先事前收費，俗話說:使用者付費，借款人都未使用，憑什麼事前收費用? 事先跟客人收費，結果辦不過，所繳的費用無法退還。客戶偷雞不著還蝕把米，就在沒錢了還被代辦公司騙錢。
聯徵多查或變成明星案件，導致客戶無法辦貸款。
但對代辦不會有任何損失，因為代辦的心態是有過就賺到，沒過再找下一位，卻讓您蒙受不白的損失。
可以先用電話或線上諮詢大概了解申辦流程、費用、詳細方式。
一切都合理再進行申辦。避免自身的迷失。無論辦理銀行貸款或民間貸款，都會去了解您的需求、用途、還款、能力、家庭狀況、所以必需對自己的財務狀況要有所規劃。例如:本身薪水只有2萬多，無擔保信用貸款卻要辦100萬，以目前的銀行不可能辦的到，若有代辦跟您說可以，你一定是遇到詐騙集團或不良代辦了。
＊如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。
「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。
「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎?
警示帳戶中，只要不是被檢察機關或司法機關認定為有罪的案件(例如不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示、其他)，那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露。
至於被檢察機關或司法機關認定有罪的案件(例如罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分)，則是從解除那天起揭露一年，但最長不會超過通報日起算5年。
如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶，貸款或申請信用卡?
身分證遺失，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。
您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。
什麼叫做「衍生管制帳戶」?
指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。
被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響?
存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。
但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。
為什麼要有「衍生管制帳戶」?
衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。
聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」?
不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。
我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除?
不是。「衍生管理帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。
申辦代書貸款時該如何避免詐騙？
會來尋求代書貸款的不外乎以下幾種情況：
- (一)是銀行信用異常了或是信用有信用瑕疵，
- (二)是貸款人的狀況不符合銀行的條件像1.無擔保貸款餘額超過月收的22倍 2.未在職中或無法提供任何收入證明3近期已有增貸過….
- (三)不然就是急需。而民間貸款公司審核的條件較寬鬆、撥款速度較快，這是很多客戶有資金需求時會找代書貸款公司辦理的重要因素。
提供3個安全的方法。
- 1.所有資料要附註＂僅供貸款使用＂。
- 2.不先付任何費用。
- 3.不郵寄存摺提款卡給對方。
延伸閱讀:
分辨合法的代書貸款與高利貸的3個方法？
- 1.借貸利率是否過於誇張？目前民間信貸利率2.5~3.5分左右。也就是貸款新台幣1萬元，每個月必須支付250元至350元利息，倘若月息高於4%甚至更高，很可能是地下錢莊或高利貸。計算利息的方式是否為以月計算?（如果是以日計算建議不要辦理）
- 2.借貸關係中是否有合約證明，保障雙方權益？所有的借款條件都很明白的寫在借款契約裡，能接受再借不要勉強，雙方照借款契約的條件履行，不會有任何安全性的問題，也不用怕代書把你資料洩漏出去。
- 3.在辦理借貸前有把相關利率和說明講清楚，沒有模糊地帶？
代書貸款中借款人個人信用其實是工作就是擔保品，必須押薪資轉帳存摺以及提款卡這是正常的，會以轉帳的方式扣除該月償還的金額，剩餘的薪資可利用存摺提領或是轉至第二戶頭供其繼續使用。
例如:月薪4萬，每月應付9000，那麼金主端會先從帳戶扣除9000，其餘的31000在轉入另一個帳戶供你使用。
只有對保撥款拿到現金時才須交付提款卡，那種要你先寄提款卡給他做什麼財力證明的，絕對是詐騙集團，切勿上當。
至於說有沒有風險的問題還好，畢竟他給你錢之後才需要抵押，沒有詐騙集團會這麼傻花十幾二十萬去搞一本存摺，一般來說會被騙都是辦信用貸款時一些不肖業者假藉修改存摺每話資料的理由要求你提供存摺正本才會被利用，代書貸款比較沒有這方面的疑慮。
以上是簡單的警示帳戶的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
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如果有信用異常或是沒有收入證明進而辦不過銀行貸款 可以參考代書的民間貸款只要您自有房屋或土地，負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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