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金融同業貸款是什麼?貸款資格條件及利率比較一次看!

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「金融同業貸款」又可稱為金融同業信貸、同業貸款,是限定從事金融業相關人員身分才能使用的貸款福利,類似於軍公教貸款、優質客戶貸款等,由於身分的保障,在利率及額度上會有較優惠的方案。

本篇就帶大家一起來看看,何謂金融同業貸款?身分條件資格有哪些?保險業、證券業也可以嗎?還有大家最關心的利率優惠比較!

金融同業貸款是什麼?

金融同業貸款,是銀行的一種信貸方案,專門為從事金融相關行業的人員所提供。適用對象如:金控、銀行、信用合作社、證券業、壽險業、產險業員工等,以及農漁會等從業人員也包含在內。

這是由於大部分的金融行業人員收入及工作都相當穩定,因此銀行提供的貸款條件就相對較優惠,額度更高、利率更低。

金融同業貸款資格條件為何?

  • 金融產業從業人員
  • 18歲 – 65歲中華民國國民
  • 須入職金融相關產業滿 3 個月以上
  • 年收入超過新台幣三十萬元以上

上面幾點是較常見的共通條件,不過金融同業貸款在每家銀行的限制條件都有些差異,例如中國信託的銀行同業專屬方案,只限於「銀行同業」才能使用,而三信商銀除了銀行同業以外,證券業、壽險業、產險業、信用合作社、農會、漁會員工等也都可以申請。

另外像是年收入的規定也有所不同,30 萬以上、50 萬以上都是常見的限制條件,在選擇銀行及貸款方案時,記得多多比較申請條件喔!

金融同業貸款的好處及優惠?

金融同業貸款的好處及優惠?
金融同業貸款的好處及優惠?
  • 較優惠的低利率
  • 較寬鬆的高額度

由於身分條件已經給予一部分的保障,所以在提供金融同業貸款方案時,金融從業人員能夠享有較佳的貸款條件,不外乎就是高額度、低利率。

此外,由於是相關從業人員,對於各家銀行的貸款方案、條件、利率等也都較為熟悉,具有一定的敏感度,因此也是相當能發揮自身的專業,與銀行端進行談判。

金融同業貸款申辦文件為何?

  • 身分證正反面影本
  • 申辦信貸申請書
  • 財力證明影本
  • 職業證明 ( 可提供名片或入職證明書影本 )

金融同業貸款常見問題Q&A!

金融同業信貸的利率多少呢?

大部分的銀行,對於金融同業信貸方案,其利率大多落在 1.58% – 2.8% 之間。也有許多方案是推出機動計息,首期 0.01%、第二期開始 2.9%等不同計息方式,大家可以多多比較計算,挑選合適的銀行方案。

金融同業貸款僅限銀行人員嗎?

不一定喔!如同上段所述,需視各家銀行貸款方案規定。有些僅限銀行人員,有些則有開放證券業、農漁會等從業人員。

金融同業貸款有什麼需要注意的呢?

即使方案聽起來相當優惠,也要記得確認兩件事喔!第一是實際上的「年利率」為多少?第二是「是否有手續費」產生?上面舉的例子可以得知,有些貸款方案的利率優惠有一定的期限,後續會調漲利率。因此在計算利率時,可以用實質年利率來計算,免得被障眼法蒙蔽,最後繳了更多利息。再來是手續費的有無,有些時候利率低了,但相對的從其他地方多少補一點費用,就會收取高額的手續費,這些都是需要特別注意的!

如果公司有資金需求,可以參考信貸條件及貸款方案內容

信用貸款是用信用當擔保而主要是看重工作及職業, 申貸對象收入及財務狀況需穩定,具正常還款能力,信用良好;年齡部分需年滿18歲~65歲信用正常之國民。各家銀行條件不一,不過大致都在這個範圍上下。

申請資格:1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度300萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近6個月)或勞保異動明細
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

以上是簡單的金融同業貸款是什麼?貸款資格條件及利率比較一次看!介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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貸款通賴長森

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