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資本額怎麼算?多少算是大公司?商號、公司資本額驗資大解析!

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公司資本額是什麼?資本額怎麼算?多少才算是大公司?資本額可以動用嗎?有限制嗎?

這些關於「資本額」的問題,貸款通這就幫大家整理解析!商號、公司資本額限制如何設置?看這篇就知道!

資本額是什麼?公司/行號資本額規範解析!

商號跟有限公司跟股份有限公司的優缺點比較圖
商號跟有限公司跟股份有限公司的優缺點比較圖

資本額」簡單來說,就是創業初期,投入公司營運用的資金、初始財產。

例如您可能會遭遇公司需要支出房租、水電、辦公文具用品等,都是需要資金流通的,這些準備投入公司的錢財就是所謂的資本額。

至於要成立「公司」還是「行號」呢?依照目前法律規定,只有「行號」可以申請『免用統一發票』喔!

不過須滿足(一)每月營業收入未超過20萬元、(二)產品單價低等兩個條件

延伸閱讀:<商業登記必看:開公司商業登記如何申辦?流程/費用/文件總整理!>

資本額需要多少錢?有何限制?

民國98年後行政院就已經廢除公司設立「最低資本額」的制度囉,因此目前想設立公司的話,是沒有最低資本額限制的!

公司資本額只要以會計師查核簽證認定,此金額足夠支付設立成本就可以了。

普遍來說,設立公司的基礎資本額會建議至少至少,要在10萬元以上較為合理。

而假如只是個小小的工作室,在極度節省預算的狀態下,僅有5萬元也無不可;然而您有預計要申請貸款及補助,則建議設立在50萬至100萬以上。

資本額可以動用嗎?多久可用?驗資/辦理流程說明!

資本額驗資流程
資本額驗資流程

資本額如同前述,即為公司營運用的預備金,因此當然可以動用!

不過要注意的是,在驗資前需要放置於銀行一至兩天,等驗資完畢即可使用。

不過也別一下子就將資本額全數提領,假如被調查卻無法提出相對應的公司營運開銷能夠佐證資金用途,可能會被認為是「資本額不實」,將遭到裁罰!

資本額驗資流程:

  1. 開戶:至銀行辦理開戶、存入您的資本額。
  2. 證明:至銀行申請「存款餘額證明」,並交予會計師驗資簽證。
  3. 動用:完成上述步驟後,即可動用您的資本額。
  4. 提領:全數提領的日期須依照銀行規範,如有規定者必須依照銀行所指定的「可全數提領日」才可提領完畢。

可以不要驗資嗎?

其實根據公司規模大小,會有不一樣的結果!

  • ➜ 行號:資本額在25萬以內不需資本證明
  • ➜ 公司:一律需要資本證明(需存入),且至少須於銀行存放一日。

資本額太低會怎樣?有何影響?

資本額太低會怎樣?
資本額太低會怎樣?

雖然目前法規並未規定資本額的最低限度,然而資金至少也需足夠支付初期公司設立及運營的成本,過低的資本額可能會使得公司載運迎上遭遇一些困難:

增資:

最初設立的資本額過低,在將來運營時非常容易遇到需要「增資」的狀況。

例如有些廠商會礙於規模太小、資本額限制等,就必須花費時間再辦理一次驗資的流程。

貸款&補助有限:

貸款及補助通常都是以資本額為上限,以青年創業貸款來舉例,也有明確規定「首次申貸金額不得超過登記出資額」!

因此假如資本額設定過低,可能無法好好運用青年創業貸款及相關補助。

標案受限:

許多政府、廠商的標案合作對象,都會有一定的資本額度限制,過低者恐怕無法雀屏中選!

延伸閱讀:

資本額QA

可以不要驗資本額嗎?

➜ 行號:資本額在25萬以內不需資本證明
➜ 公司:一律需要資本證明(需存入),且至少須於銀行存放一日。

想設立公司資本額要準備多少?

行政院就已經廢除公司設立「最低資本額」的制度囉,因此目前想設立公司的話,是沒有最低資本額限制的!普遍來說,設立公司的基礎資本額會建議至少至少,要在10萬元以上較為合理。然而您有預計要申請貸款及補助,則建議設立在50萬至100萬以上。

如果有資金需求,可以參考企業貸款方案說明

許多企業主要辦理公司貸款時,常因銀行的企業貸款方案種類太多,讓人眼花撩亂不知該如何選擇,其實每間銀行的企業貸款方案大抵不會相差太多。

而銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度等來決定核貸與否。

因此貸款通特別整理成表格,讓您能更清楚理解銀行企業貸款利率、條件與限制等相關說明。

項目企業貸款
貸款特色只要您是老闆或是企業主,臨時資金不足者皆可辦理。
貸款條件需為年滿18歲且開業滿一年之負責人企業社、公司,均可申請,
使用發票、核定課稅均可貸;
SOHO族有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度依公司營業額而定。
貸款年限1-7年。(本利還)
貸款利率2.68%(起)。
實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
注意事項三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者無法申請,
但若已清償者則視個人情況辦理。
如財力不佳者可附保人或擔保品增加貸款金額及過件率。
每一客戶實際之年百分率仍視其個別貸款產品及授信條件而有所不同。
●貸款核准後,各家銀行將依據其規定酌收帳戶管理費及相關票查徵信費。
●以上推薦之銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。
※銀行保留核貸企業貸款與否之權利

企業貸款檢附文件

  • (1.)公司資料(設立函,營利證,事項卡影本,公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入),公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
  • (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
  • (3).報稅資料(401表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表)
  • 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

企業貸款流程

  • 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
  • 2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全,會影響銀行的審查還有審核速度,也有可能會影響過件的機率!若要讓申請過程更加順利,貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全,才不會一直需要補件。
  • 3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款,銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估,決定企業的可申貸額度!
  • 4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。
  • 5. 企業貸款核准並完成對保:貸款核准之後,銀行會跟貸款人約定時間簽定貸款合約與核對相關貸款細節。完成對保後如果有不動產當擔保品時會進行抵押權的設定,再來銀行行員會跟貸款人再次確定撥款細節。
  • 6. 撥款至公司的銀行帳戶:上面流程完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。

延伸閱讀:<企業貸款如何申請?取得最低企貸利率的流程及條件大剖析!>

以上就是貸款通為您整理「資本額」的重點整理懶人包,如果還有更多資本額相關問題,都歡迎您多加利用貸款通線上客服諮詢,將由我們提供您專業迅速的建議!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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貸款通賴長森

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