信貸綁約優缺點解析！信貸綁約不綁約差別？違約金計算教學！

信貸綁約意思是什麼？信貸綁約有什麼優點與缺點？多久撥款？如果不綁約差別為何？綁約後想提前還款違約金怎麼計算？本篇帶你５分鐘搞懂信貸綁約！幫助你分析信貸綁約不綁約的好處與壞處，如果想清償違約金計算怎樣不虧，看這篇１篇搞定！

本文重點段落

信貸綁約意思是什麼？

「信貸綁約」指的是在辦理信用貸款時，貸款人與銀行之間簽訂的貸款合約內容，針對「提前還款」的部分有特別的條件，透過合約協定來限制貸款人的還款時程，以確保銀行能夠收取足夠多的利息。

簡單來說，就是銀行貸款給人最主要就是賺取利息金額，貸款人如果提前清償貸款，那麼銀行賺取的利潤就減少了。

而在信貸時透過綁約來協定還款的期限，禁止貸款人提早還錢，如果想要提早清償，貸款人這端就會有違約金的產生，以此來確保銀行的收益，就是所謂的「信貸綁約」。

信貸綁約最大的特點就是各項優惠，其中最吸引人綁約的莫過於「低利率」了！信貸綁約方案比起不綁約，利率平均會低個 1% – 2% 左右，可說是相當划算！

例如以原先的信貸條件，能夠貸到的利率可能是 2% – 4%，透過綁約也許可以減免到 1.68%。

除了減免利率，也可能搭配許多優惠項目，向是免手續費、前期固定低利率等優惠方案，通常也都是需要搭配綁約的。

信貸一旦綁約，最顯而易見的缺點就是「違約金」啦。其實也不能說是缺點，畢竟有捨必有得，想要低利率，那就要留意違約金的產生。

所以建議各位在簽定信貸契約前，就仔細想好這筆信貸資金的運用，包含評估是否有提前還款的可能性？以及整體利息金額會是多少？提前還款違約金是否合理？等，通通都需納入考量。

如有臨時性的資金需求，免綁約信貸比起綁約信貸，在運用周轉上會更加有利。申請免綁約信貸調度資金，指需等待手頭資金回血後，立刻就可以馬上清償貸款，不必被多加收取違約金。

最後一點是，假如您想提早清償還款，那麼有綁約的信貸可能除了違約金之外，還需重新計算當初因為綁約所給予的優惠利率，恢復程原利率計算後再向您收取價差！

老話一句，貸款前需謹慎計算評估，切莫因為用錢在即而急急忙忙貸款，沒有看清合約的內容！

前述大家都能得知，信貸綁約最重要的一點，就是在綁約期間內不得提前清償貸款，否則就有違約金的產生。但是手上就是有錢還了，也不想繼續被銀行收取利息，該怎麼辦？

就像前段所言，貸款通強烈建議您務必核算提前還款所需支付的違約金，以及繼續按照排程逐月還款的利息金額，下去比較兩者哪一個較划算！

下面簡單舉一個例子，分別計算逐月還款的利息金額，以及提前還款的話違約金的金額：

假設信貸綁約的合約內容是

針對想要提前清償的綁約信貸，各家銀行的違約金計收方式都不同。這裡假設收取違約金的方式是按照貸款金額之比例計算 1.3% 為例，需要支付的違約金就會是：
500,000 元 × 1.3% = 6,500 元

需要留意的是，一般信貸綁約期大多是 1 年起跳，如果按照貸款條件 50 萬元、利率 1.68%、還款 5 年的條件來計算的話，總計 60 期還款總利息會是 21,647 元，當你還到超過第 29 期才想提早清償，那就開始虧了！

根據上述貸款條約，每期本利和應計還款 8,694 元，五年總計利息金額會是 21,647 元。

銀行有推出「免綁約」的方案嗎？

各銀行目前都有提供不同種類的免綁約信貸方案，能讓申貸人在需要的時候按照自己的需求申辦合適的貸款。

目前信貸綁約要綁多久？

一般常見的信用貸款綁約期間是12~18個月。

最常見的免綁約信貸是那一種？

「循環型信貸」不綁約、隨借隨還，有動用的額度才會計算利息。而且，在貸款期限內，可以只繳利息，不繳本金。

以上簡單舉例提供大家參考，同時也必須把銀行的違約條件算進去，去看怎麼還款比較划算不虧喔！如果想知道免綁約的信貸、或是需要專人幫忙試算，建議可以找專業貸款公司專人諮詢，才不會東漏西露望計算進去。可以透過貸款通線上免費客服，提供專員協助您試算還款金額後，再給予您專業的還款計畫！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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