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車貸遲繳會信用不良嗎?車貸多久沒繳會被拖車跟罰滯納金?

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整理車貸遲繳相關資訊,包含遲繳多久會被拖車、法拍以及會罰滯納金嗎?被拖車了之該怎麼辦,以及車貸真的繳不出來的處理方式。

千萬不要遲繳太久,拖到會被拖車甚至法拍的地步,若資金有困難也還是有辦法可以處理,只要不是放著不管到最後。

車貸遲繳會被拖車嗎?多久會被拖走?

車貸遲繳多久會被拖走?

車貸遲繳只要超過一期銀行或融資公司就有權力將車子強制拖走,並進行法拍,如果超過一期還沒被拖走,只是運氣好車子還沒被尋車到尋到而已。

當遲繳超過10天,銀行或貸款公司會進行催繳提醒、並註記徵聯紀錄,直到一期後就會安排尋車進行強制拖車,若遲遲不處理才會拍賣。

如果車貸遲繳只是晚個一天、三天到一週,10天以內都屬於小事好處理,補點滯納金,也不一定會被聯徵紀錄。反正呢最好設定自動扣款,或時間到就準時繳款的習慣。

車貸遲繳多久會影響信用?

● 汽車貸款遲繳一天:

若即時發現本期忘記繳款,只要立即處理補繳即可,遲繳一日不會在聯徵留下記錄。

● 汽車貸款遲繳一週

將會收到簡訊或電話的催繳通知,應儘速繳納該月還款,尚且不會回報信用聯徵機關。但有可能須繳付滯納金!

● 汽車貸款遲繳一個月:

如果您有經濟上的困難造成無法如期還款,並且有誠意地想解決這件事,那麼可以向銀行或金融機構討論還款方式。

但如果您多次催繳後仍然惡意失聯、持續欠款未處理,就可能會在聯徵上出現遲繳的記錄喔!

● 汽車貸款遲繳兩個月:

連續超過一個月以上未繳款且未處理,銀行或是融資公司就有可能會進行拖車喔!

遲繳了兩個月,將會被視為常態性遲繳,不僅聯徵上會留下紀錄,若繼續長期拖欠款項,最後是可依《動產擔保交易法》將您的愛車拍賣的!

而車子拍賣所得將用於償還貸款,剩下不足的欠款仍需繳清。

已經繳款了,怎麼車子還是被拖走?超商繳款會有時差!

超商繳款會有入帳的時差,尤其週休二日不對帳,若又剛好延遲超過一期,車子就有可能被拖走,實務上遇到太多是星期五晚上車子被拖走了,打電話是詢問時都是反應說已經在超商繳款了,怎麼車子還被拖走呢?

主要是因為星期五晚上的款項從超商要入帳到銀行或是融資公司都會要到星期一才會入,而且繳款了都已經是在下班時間了,沒有人力處理對帳的事。

所以有心要繳,不要拖到星期五晚上才繳,建議提早2~3天就繳完才是比較安全的流程。

一旦車子被銀行或是融資公司拖走,一定要付清全部汽車貸款才可拿車,這些合約都有寫的清清楚楚,銀行避免借款人不繳款,會在合法的情況下,都可向借款人催繳車子的停車費用跟報拖車的費用,違約金全部都要繳 。

諮詢案例 – 車貸遲繳2期會被拖車嗎?

車貸遲繳 2期會被拖車嗎??我的車貸原本是每個月的25日要繳款,但是我每次都會拖到隔月的10號領錢才繳,我想請問如果我這個月是20號才繳,會不會信用不良嗎?還是我可以等下個月的再一起繳?如果 車貸遲繳 2期會被拖車嗎??

貸款通的回覆如下:

1. 車貸遲繳也會上聯徵,如果遲繳天數只是幾天,會有罰滯納金和有聯徵報告上有遲繳的紀錄,等車貸遲繳的聯徵紀錄消掉就不會有信用問題。所以盡可能如期繳款不要等到下個月才一起繳款。因為半年後遲繳註記會消除,恢復信用紀錄。

2.依據「動產擔保交易法」規定,只要汽車貸款超過一期延期繳納,銀行或車商就有權將車子扣走並拍賣。遲了幾天繳款,車子就沒了,不僅損失頭期款,還得負擔拍賣不足貸款的部分,欲哭無淚。

景氣較好時,汽車公司或銀行的協商空間較大,不會因車主遲繳一期貸款,就馬上將汽車拖回拍賣。如果部分車款二手車行情較好,拍賣對車商損失有限,當然就可憐了消費者。所以盡可能如期繳款。

3.如果已經發生被拖車,不僅失去車子而且仍要負責清償貸款不足額部分,否則將會列入逾期催收轉呆帳,當一個人有逾期催收紀錄或是呆帳紀錄聯徵註記將會有這一段紀錄,對於未來申請貸款,其過件機率十分渺茫。

4.車貸遲繳是會加收遲繳利息的,車貸遲繳滯納金會依遲繳天數以及目前剩餘車貸來加收遲延利息。通常車貸銀行會看繳款人的情形,如果只是一、二次不小心遲繳,有可能不收利息。

資金吃緊可申請汽車轉貸,如果有意識到車貸會遲繳盡快把車貸轉貸

車貸轉貸是什麼?有機會轉貸降息、增貸取得周轉金

車貸轉貸是將現有的車輛貸款轉移至其他銀行或融資公司,辦理更加優惠的貸款方案或增貸,但車貸轉貸前提是不能被拖車狀態,提早處理還可以多一筆周轉金運用。

貸款通建議是要在信用狀況還OK時盡快把車貸轉貸,這樣就沒有資金吃緊的問題甚至可能還可以多貸出一些現金可以讓你度過難關,如果有需要可以協助車輛轉貸事宜。

注意:有拖車問題請詢問原車貸銀行,一旦發生拖車問題即無法轉貸,一旦被拖走要贖回還要自己付拖車費,金額只會更多而已。

建議提早申請轉貸,避免不處理導致信用紀錄太差將來無法貸款

有做車貸的銀行與融資公司就只有這幾間,新申請的貸款銀行與融資公司都會照會前貸銀行與融資公司,同業都會彼此照會,會列出繳款延遲的程度與次數,記錄太差將來要再申請車貸難度就會提高。

車貸遲繳被拖車,3種處理方式

車子被拖了的3種處理方式
車子被拖了的3種處理方式

一旦遲繳太久被拖走,會有三種處理方式,全額繳清取回車子、預繳10~20期、直接被拍賣,相關條款合約裡面都寫的很清楚,不僅如此,車主(貸款人)還必須付清催繳車子的停車費用跟報拖車的費用,違約金等項目。

車貸遲繳被拖車,3種處理方式

  1. 全額繳清取回車子:如果車貸的剩餘金額不多,貸款通是建議先向朋友或是親人借一些資金,全額繳清之後,把車取回,後續看是進行自行賣車還朋友或是親人的款項。
  2. 預繳10~20期:如果車貸才剛繳沒多久,貸款通是建議先車貸公司或是銀行協調,先預繳10~20期後,把車取回。因為剛繳沒幾期,如果車子被拍賣了,拍賣金額遠小於車價的車價損失的部份,加上拖車費及違約金,對車主而言更是得不償失。
  3. 直接被拍賣:如果真的無力負擔,只能進行拍賣時,也是需要負責清償貸款不足額部分,將會列入逾期催收轉呆帳。

車貸繳不出來怎麼辦?以下3種解決方式供參考:

車貸繳不出來的3種解決方式
車貸繳不出來的3種解決方式

如果資金周轉不過,沒辦法還車貸也還是有處理的方法,若需要用車做生意,建議提早申請轉貸或是負債整合讓貸款通協助您處理,若車非必用,也可以考慮賣掉結清,但若賣車款不足以還貸款,會需要貼錢清償。

  • 賣車結清貸款:假若車子並非常用的交通工具,可以考慮把車子賣掉,將車貸結清,減少每個月的貸款支出,假如賣掉的車價低於車貸的貸款餘額,建議是貼一些錢把車貸清償。
  • 轉貸或是進行負債整合:若車子是生財工具或每日必需交通工具,利用信用狀況還OK時盡快把車貸轉貸,這樣就沒有資金吃緊的問題甚至可能還可以多貸出一些現金可以讓你度過難關,或是信用狀況還OK利用信貸的負債整合方式,找貸款利率低的貸款作整合負債並拉長還款年限。
  • 置之不理:除了必須繳納每月款項,還有違約金產生,最後還是得付。當遲繳超過一個月以上就會在聯徵中做註記,未來若想向銀行申請貸款就可能被婉拒;其註記會長達一年~五年,讓往後的貸款因此變困難。

車貸方案表、申請特色

項目車貸
年齡只要您年滿18歲~65歲皆可辦理 。
客戶工作類別各行各業皆可辦理不限職業類別。
客戶信用狀況信用正常者 (瑕疵亦可協助)。
貸款額度10-350萬元 (依據權威雜誌鑑價)。
貸款期限一般是5年、最長7年
還款方式按月本息攤還
貸款利率年利率5.5%起 (依個人信用、條件評等而定)。
適用車輛範圍自用車、貨車、公司車、計程車 (個人、合作社…) 三噸半以下皆可。
車齡限制出廠15年內車種
申請費用動保設定費3500元
車貸
車貸方案內容

申請車貸轉貸條件、流程、申請須提供文件

車貸轉貸條件

  • 車輛不能被拖吊
  • 至少繳納6個月以上車貸
  • 沒有欠繳罰單、欠稅
  • 汽車車輛必須有殘值
  • 需評估申請人的工作條件的穩定性、債信條件良好

申辦車貸轉貸需要提供的資料

  • 1.雙證件影本(身分證+駕照或是身分證+健保卡)
  • 2.行照。
  • 3撥款存摺封面(撥款用)
  • 4.近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面
  • 5.勞保異動明細(至勞保局申請或是用自然人憑證上勞保局網站申請)
  • 資料齊全辦理時間大約2天。

車貸轉貸流程如下:

  • 1.承辦銀行會先清償舊有銀行剩餘的車貸金額再進行車子轉貸。
  • 2.原銀行確認車子轉貸已清償會開立清償證明(分行親領或郵寄),這個階段約需要2~3個工作天,必須耐心等候清償證明。
  • 3.取得清償證明必須去監理站塗銷兼設定。
  • 4.最後,監理站和銀行連線後確定設立完成車子轉貸成功即可順利撥款。

以上是車貸轉貸得簡單介紹,詳細可看本篇文章:「汽車轉貸是什麼?車貸轉貸會看聯徵嗎?轉貸違約金如何算?」或直接與貸款通人員諮詢

車貸遲繳QA

車貸遲繳一個月怎麼辦?

如果您的車貸有遲繳1個月以上,面臨到汽車被拖車的問題發生。如果有意識到車貸會遲繳盡快把車貸轉貸。

汽車貸款遲繳會上聯徵嗎?造成信用不良或信用瑕疵的問題嗎?

如果是向銀行辦車貸,發生遲繳了都會影響到個人聯徵紀錄,如果沒有在一定時間內解決,都會造成信用瑕疵等問題發生,後續就不好跟銀行在繼續申貸了。
如果是向融資公司辦車貸,發生遲繳了也會出現本票裁定,強制執行的部份,遲繳天數都會記錄在融資公司的系統中,後續就不好跟融資公司在繼續申貸了。

車貸遲繳多久會拖車?

只要貸款超過一期延期繳納,銀行或融資公司就有權將車子拖走進行拍賣。

車貸遲繳滯納金是什麼時候繳納呢?

在結清時,會要求連滯納金金額一起結清,才會核發清償證明及塗銷動保設定。

當延遲繳款太嚴重怎麼樣呢?

會有遲繳滯納金、拖車進行法拍、法院支付命令、信用聯徵瑕疵、列入黑名單、強制結清。

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簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
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貸款通賴長森

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