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貸款用途怎麼說?資金或信貸用途說明怎麼寫?提高過件率必看!

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在貸款時,銀行總是會詢問貸款資金用途,此時該如何說明才能提高過件率呢?尤其是沒有抵押設定擔保品的「信用貸款」,銀行更是會根據申貸人的貸款用途來了解資金去向。

在銀行照會時該如何回答?貸款通本篇文章都幫你整理好囉,一起來看看吧!

銀行照會時,貸款用途資金用途該怎麼說?

在貸款時,依據授信5P原則,銀行總是會詢問貸款資金用途(Purpose),主要是想瞭解貸款資金的運用計畫,是否合理、合情、合法,避免有挪用於不當之用途,或以短支長之現象發生。

並且真的會將這個資訊列入考量,再衡量客戶年齡收入情形、工作屬性、學歷…等來評估風險指數,再決定放款與否!

因此在照會時,必須回答這筆資金的「正當用途」,並且語氣堅定,不要閃爍其詞。以下列出了6項常見的、銀行通常會認可的理由:

貸款用途資金用途該怎麼說?
貸款用途資金用途該怎麼說?
  • 購置房屋:隨著房價高漲,現代人購屋通常都會使用貸款,這個資金用途相當常見。
  • 購置車輛:貸款買車也相當常見,車貸也是銀行服務的大項目之一。
  • 房屋裝潢:房屋整修、裝璜、拉皮等都會需要一筆不小的資金,也是正當用途。
  • 企業週轉:經營公司企業時可能會因業務需求,或擴大規模,產生一筆資金需求。
  • 醫療費用:生老病死,當面臨自己或家人身體出現狀況,無論是生病、意外車禍、或需要進行手術時,手術費都是一筆不小的支出。
  • 生涯規劃:想要出國留學、結婚成家、子女出生等這些人生不同階段的大事件,通常都會需要一筆現金。

以上這6項是最常見且合理正當的貸款用途與申貸理由,在照會時可以參考以上的項目回答,提高銀行的過件率!

其他的一般的資金用途還有子女教育費用、納稅、購置廠房設備…等。

上述創業、投資、結婚、出國旅遊或留遊學、醫藥費、購買高單價產品(如家電、家具)、個人或家庭需周轉等等資金用途是列到「個人周轉金」是銀行最能接受、過件率最高的選項。

購置不動產修繕房屋購置動產(例如汽車)企業投資這四項原因銀行都有辦法去核實,請誠實跟銀行說明貸款用途,讓你的貸款能夠更快速過件。

有哪些貸款用途是銀行不能接受的呢?

有哪些貸款用途是銀行不能接受的呢?
有哪些貸款用途是銀行不能接受的呢?

以下這些貸款用途是銀行絕對不能接受的地雷,千萬不可以提及喔!

  • 用來償還民間負債:一般來說,只要您信用狀況良好、負債比正常,那麼貸款來整合身上債務、還信用卡卡債,都是可以的。然而,如果您是向銀行貸款來償還私人債務,如親友借款、高利貸、當鋪等,銀行是比較不會接受的。
  • 用於非法融資或賭博:若您是要將借款投入違法投資、融資,或購買大量彩券、賭博等,都是違法的,銀行必定拒絕!

以上2點是銀行高機率拒絕的貸款用途。

假如您的負債已經難以償還,負債比過高、信用狀況不好,銀行的條件又相當嚴苛,建議您可以尋求貸款通的幫助,線上免費克服諮詢,提供你合法正當的解決之道!

想申請貸款具備哪些條件比較容易過?

想申請貸款具備哪些條件比較容易過?
想申請貸款具備哪些條件比較容易過?

貸款容易過件與否,其中的關鍵就是讓銀行覺得這筆交易風險不高、且能獲利;白話來講,就是讓銀行相信你能還清款項、賠錢的風險很低,這樣就容易過件。

而以下三個關鍵因素:信用評等還款能力財力證明,都是為了增加銀行對於申貸者的信心,並證明申貸者有足夠的能力償還貸款的指標。

1/ 信用評等:

信用評等的目的,是為了說明受評對象的信用貸款違約風險的大小,若信用評等越高分,銀行就會判斷你的違約風險低,更願意提供優渥的貸款條件,貸款的過件率也會提升許多。

2/ 還款能力:

所謂還款能力,即是你償還貸款的能力,這會跟你的收入、資產負債比、消費能力有關。

首先是負債比不得大於 22 倍,也就是申貸者的貸款金額,不得大於薪水的 22 倍。

再者,則是資產負債比不得過高,所謂資產負債比=資產總額/總負債金額,當你的負債比越高,代表你的每月負擔越重。

3/ 財力證明:

財力證明最常看的就是薪水及勞保投保狀況。而對於大多數的上班族來說,薪資所得是最穩定、也是主要的收入來源,這也意味著你的主要收入會大大影響你每個月能償還的貸款金額。

當你的每月收入穩定、每月起伏不大、又有一定的金額,對於銀行來說你的還款款能力就是好的。而申貸者須提供一段期間的薪轉證明、收入證明,來說明自己有穩定的收入可供還款。

貸款不過的原因有哪些?

貸款不過的原因有哪些?
貸款不過的原因有哪些?

除了以上2種銀行不接受的貸款用途之外,還有以下狀況可能會導致信用貸款失敗無法過件:

1、信用瑕疵

信用聯徵報告是基本的評估重點之一,藉由聯徵可以初步評斷申貸人的信用狀況、收支比例、還款情形等重要參考依據。

而假如您過去在聯徵報告上曾有信用瑕疵記錄的話,可能會導致信用分數過低,貸款過見機率降低。

而有可能導致信用瑕疵的情形如:信用卡費遲繳、警示帳戶、動用循環利率、帳單未繳、信用卡預借現金、經常只繳納最低金額等,都有可能依規定須在聯徵報告上揭露一定的期限,如此極有可能遭到駁回。

延伸閱讀➜【信用瑕疵如何貸款?】信用不良記錄如何恢復?一篇搞懂信用聯徵懶人包!

2、負債比過高

依照規定,個人無擔保債務最高不得超過月收入之22倍(此比例即為負債比)。

而許多銀行評定您的財務狀況時也會依照負債比例來評估,這些無擔保貸款,再加上車貸、房貸等,是否會造成貸款人生活上的重擔,如果負債與收入的比例過高,銀行是不太願意交易的。

此外,也有許多人過去曾有高額貸款、進而進行債務協商,對銀行來說也是不樂見的情形,可能也會大幅降低銀行放貸意願。

延伸閱讀➜《個人負債比率過高怎麼辦?》負債比超過22倍,債務協商/負債整合選哪個?

3、信用小白

信用小白顧名思義就是幾乎沒有與銀行往來交易紀錄的使用者,對於銀行而言,在聯徵中心上查不到任何往來記錄,無從評斷與此人交易風險高低,如果沒有任何往來紀錄、甚至沒有信用卡的,銀行駁回貸款的機率是很高的。

信用小白沒有與銀行間貸款往來的記錄,因此假如有使用信用卡,便要特別留意信用卡使用上的記錄,例如是否按時繳納帳單、盡量不要動用循環利率、不要只繳最低額度等。

延伸閱讀➜信用小白/信用空白是什麼意思?小白貸款無薪轉怎麼提高信貸過件率?

4、資料準備不足

常見的原因之一還有「財力證明不足」、「條件資格不符」。工作狀況、收入證明也是銀行的評估重點之一。

如果因為職業因素(自由業、攤販、接案、SOHO族)因為沒有固定的薪資收入,而沒有適當的財力證明(如扣繳憑單、薪資單)那麼極有可能被銀行退件。

延伸閱讀➜《沒薪轉沒財力證明可以貸款嗎?》SOHO族/攤販/自由業貸款看這篇!

5、聯徵過於頻繁

貸款進行聯徵是常見的必要程序之一,於短時間內頻繁送件會導致聯徵次數過高、因而使得銀行認為是否有急需用錢、或是信用狀況不佳因此才要多方送件、貸款不成功的情況產生。這些都會使銀行降低貸款意願。

延伸閱讀➜聯徵次數 2查/多查了有什麼提高獲准機會貸款過件的方法?

貸款申請沒過件一定有原因,提出進行申覆前,一定要仔細審核貸款被退件的原因,並且針對問題改善。可以根據<貸款申覆懶人包:辦理流程及常見原因說明!>,進行相對的優化行動。

貸款用途/資金用途常見Q&A

1、申辦貸款需要準備哪些文件?

● 身分證、健保卡等雙證件正反面
● 薪轉戶之存摺封面及內頁
● 勞保的投保資料/勞保異動明細
● 財產清單(提供可加分)
● 戶籍謄本(提供可加分)

2、銀行之外還有利率低一點的貸款選擇嗎?

建議您可以詢問貸款通線上免費客服,除了針對您的自身財務狀況提供個別建議之外,也能為您找到合適的貸款管道,使用正當且合法的方式解決財務問題!

以上就是貸款通為您整理「貸款用途」的重點文章,貸款用途在申辦貸款時非常重要,想要順利過件,記得仔細看完上面的敘述!

延伸閱讀:<貸款條件資格有哪些?5大加分項目提高過件率&5個你要避免的地雷區!>

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貸款通賴長森

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