我們經常可以在新聞上聽到某某人士有洗錢嫌疑而遭偵查，或是某銀行違反了反洗錢的規定而必須支付鉅額的罰款。究竟洗錢是什麼呢？洗錢怎麼「洗」？為什麼要洗錢？洗錢防制法又規範了哪些違法行為？這篇貸款通就帶大家一起來看看「洗錢」到底所指為何！
洗錢的意思是什麼？
根據金管會所解釋：
所謂洗錢，是指不法分子透過以不法所得（黑錢）購買資產、存入金融機構帳戶，或匯至第三人等方式，讓黑錢漂白，以逃避檢調機關追查的行為。
「洗錢」聽起來最直觀的聯想就是「將違法的錢洗白」這樣想其實也沒錯，不過其實洗錢這個詞最初的起源的確是和「洗」字有關喔！
洗錢的英文是「Money Laudering」源自於二十世紀初美國黑幫大老 – 艾爾．卡彭，身為芝加哥黑幫大老，他開設多家投幣式洗衣店用以遮蔽犯罪所得，將這些不法所得假稱為洗衣店的獲利瞞天過海。
也因此，在後來人們才將這類透過犯罪非法手段賺取的「黑錢」轉換為正常正當管道所得的手法，稱為「洗錢」。
洗錢的原因？為什麼要洗錢？
你可能會想，咦？錢就是錢啊？使用的時候難道對方還會想說這鈔票從哪來嗎？其實，這個世界的金融體系牽一髮而動全身，一端憑空消失了鉅額款項、另一方突然冒出大筆錢財，是會影響到龐大經濟體的！
就像是電影《鐘點戰》裡的資金流動，都是瞬息萬變且受到眾人關注的！為了掩蓋這些不正當來源的資金，並加以使用它，洗錢就成為了必要的手段，這邊歸納出洗錢的主要原因：
1、正當使用
透過非正當管道取得的錢財，如果是繼續使用於更多非法管道那就罷了，然而當這筆錢是要使用於正常用途，那這些支出與買賣都會被記錄、並且有收入就有繳稅的義務，像是買車買房投資，都會有相對的稅賦產生。
因此會需要把這筆無中生有的一筆錢給個名目，洗錢最初的目的便是使國稅局認可這筆錢財，並相信是已稅的。
2、隱匿犯罪
同上，假設透過賣毒品賺了數百萬元，這筆錢財無法直接存放進銀行、要執行任何較大金額的買賣都只能透過現金。
而假如要使用時，也有可能被警方懷疑、追問錢財來源。因此為了要隱藏非法的事實，要透過洗錢來活絡這筆錢。
洗錢怎麼洗？常用手段為何？
在過去，國內洗錢的方式通常是將錢流入外國銀行，當時各國設立人頭帳戶的門檻標準不一，也尚未聯合金融情報，無法追查可疑資金流，也因此成為所謂的洗錢天堂。如今艾格蒙聯盟聯合百國金融單位，一起攜手反洗錢。
這裡歸納出幾個比較常見的洗錢方式：
1、買賣藝術品
買賣藝術品是最難以用一套客觀標準定義價格的其中一種交易，且藝術品的買賣一般都有特別的身分規範，也不會對外公開，為了安全起見通常會保密，也因此有許多人透過藝術品交易來洗錢。
2、募款
其次就是募款，因為這筆錢是來源於捐款者的「自主意願」，也無法預測衡量多寡，許多洗錢方式透過募款後再將款項拆分為多筆細項款額洗白。
3、設立公司
最常見的洗錢方式應該非開公司莫屬。就像前面所說的，設立洗衣店、設立洗車廠等各種公司行號，將錢一樣一點一點細拆，轉換成合理收入。
洗錢防制法有哪些規定？
洗錢最重要的一點就是追尋每一筆看似可疑的資金流，而洗錢防制法也設立許多相應的規範，希望能杜絕洗錢這樣非法的行為。
例如至銀行辦理超過新臺幣 50 萬元以上之現金匯款交易時，會需要出示身分證明文件；或是察覺疑似使用假名、假人頭、虛設行號或法人團體來開設帳戶時，銀行得拒絕受理交易開戶。
這些都是為了防患於未然，而洗錢屬於特定犯罪，根據《洗錢防制法》第３條規定，被抓到的話最輕就是六個月以上的有期徒刑，更依據金錢額度、詐騙及非法程度有不同的規定（《洗錢防制法》參考連結）！
以上就是貸款通為大家整理的「洗錢」重點說明，最重要的是提醒大家，不要淪為洗錢工具的一環，變成人頭帳戶後續的處理相當麻煩！
記得不要存摺或是提款卡不要隨意示眾，透過網路銀行交易時也要留意頁面的正當性、是否可疑，以免在不經意間成為共犯、留下前科阿！
延伸閱讀:
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
有更多 貸款 問題想諮詢該怎麼做？
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。
