首頁財商洗錢到底是什麼?洗錢防制法會判多久?為什麼要洗錢1篇看懂!

洗錢到底是什麼?洗錢防制法會判多久?為什麼要洗錢1篇看懂!

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我們經常可以在新聞上聽到某某人士有洗錢嫌疑而遭偵查,或是某銀行違反了反洗錢的規定而必須支付鉅額的罰款。究竟洗錢是什麼呢?洗錢怎麼「洗」?為什麼要洗錢?洗錢防制法又規範了哪些違法行為?這篇貸款通就帶大家一起來看看「洗錢」到底所指為何!

洗錢的意思是什麼?

根據金管會所解釋:

所謂洗錢,是指不法分子透過以不法所得(黑錢)購買資產、存入金融機構帳戶,或匯至第三人等方式,讓黑錢漂白,以逃避檢調機關追查的行為。

「洗錢」聽起來最直觀的聯想就是「將違法的錢洗白」這樣想其實也沒錯,不過其實洗錢這個詞最初的起源的確是和「洗」字有關喔!

洗錢的英文是「Money Laudering」源自於二十世紀初美國黑幫大老 – 艾爾.卡彭,身為芝加哥黑幫大老,他開設多家投幣式洗衣店用以遮蔽犯罪所得,將這些不法所得假稱為洗衣店的獲利瞞天過海。

也因此,在後來人們才將這類透過犯罪非法手段賺取的「黑錢」轉換為正常正當管道所得的手法,稱為「洗錢」。

洗錢的原因?為什麼要洗錢?

你可能會想,咦?錢就是錢啊?使用的時候難道對方還會想說這鈔票從哪來嗎?其實,這個世界的金融體系牽一髮而動全身,一端憑空消失了鉅額款項、另一方突然冒出大筆錢財,是會影響到龐大經濟體的!

就像是電影《鐘點戰》裡的資金流動,都是瞬息萬變且受到眾人關注的!為了掩蓋這些不正當來源的資金,並加以使用它,洗錢就成為了必要的手段,這邊歸納出洗錢的主要原因:

1、正當使用

透過非正當管道取得的錢財,如果是繼續使用於更多非法管道那就罷了,然而當這筆錢是要使用於正常用途,那這些支出與買賣都會被記錄、並且有收入就有繳稅的義務,像是買車買房投資,都會有相對的稅賦產生。

因此會需要把這筆無中生有的一筆錢給個名目,洗錢最初的目的便是使國稅局認可這筆錢財,並相信是已稅的。

2、隱匿犯罪

同上,假設透過賣毒品賺了數百萬元,這筆錢財無法直接存放進銀行、要執行任何較大金額的買賣都只能透過現金。

而假如要使用時,也有可能被警方懷疑、追問錢財來源。因此為了要隱藏非法的事實,要透過洗錢來活絡這筆錢。

洗錢怎麼洗?常用手段為何?

在過去,國內洗錢的方式通常是將錢流入外國銀行,當時各國設立人頭帳戶的門檻標準不一,也尚未聯合金融情報,無法追查可疑資金流,也因此成為所謂的洗錢天堂。如今艾格蒙聯盟聯合百國金融單位,一起攜手反洗錢。

這裡歸納出幾個比較常見的洗錢方式:

1、買賣藝術品

買賣藝術品是最難以用一套客觀標準定義價格的其中一種交易,且藝術品的買賣一般都有特別的身分規範,也不會對外公開,為了安全起見通常會保密,也因此有許多人透過藝術品交易來洗錢。

2、募款

其次就是募款,因為這筆錢是來源於捐款者的「自主意願」,也無法預測衡量多寡,許多洗錢方式透過募款後再將款項拆分為多筆細項款額洗白。

3、設立公司

最常見的洗錢方式應該非開公司莫屬。就像前面所說的,設立洗衣店、設立洗車廠等各種公司行號,將錢一樣一點一點細拆,轉換成合理收入。

洗錢防制法有哪些規定?

洗錢最重要的一點就是追尋每一筆看似可疑的資金流,而洗錢防制法也設立許多相應的規範,希望能杜絕洗錢這樣非法的行為。

例如至銀行辦理超過新臺幣 50 萬元以上之現金匯款交易時,會需要出示身分證明文件;或是察覺疑似使用假名、假人頭、虛設行號或法人團體來開設帳戶時,銀行得拒絕受理交易開戶。

這些都是為了防患於未然,而洗錢屬於特定犯罪,根據《洗錢防制法》第3條規定,被抓到的話最輕就是六個月以上的有期徒刑,更依據金錢額度、詐騙及非法程度有不同的規定(《洗錢防制法》參考連結)!

以上就是貸款通為大家整理的「洗錢」重點說明,最重要的是提醒大家,不要淪為洗錢工具的一環,變成人頭帳戶後續的處理相當麻煩!

記得不要存摺或是提款卡不要隨意示眾,透過網路銀行交易時也要留意頁面的正當性、是否可疑,以免在不經意間成為共犯、留下前科阿!

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貸款通賴長森

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