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產險是什麼?常見產險種類有哪些?財產保險及理賠差別比較總整理!

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所謂的「產險」就是「產物保險」,常見產險有旅平險、旅遊不便險、住宅火險、機車保險、汽車保險等,產險的目的是為了保障財產的風險、補償被保者可能有的經濟損失。你知道產險和壽險有什麼不同嗎?台灣有哪些產險公司?看貸款通這篇產險總整理一篇搞懂!

產險是什麼?

「產險」是「產物保險」的簡稱,也稱為「財產保險」,顧名思義就是保障財產的風險。保險的主要目的在於補償被保者的經濟損失。

產險的承保範圍,涵蓋了絕大部分的非人體及生命以外的產物風險。

常見產險像是:旅平險、汽機車強制險、第三人責任險、住宅險等,講究的是保險原則中的「損失補償原則」,著重於保險人須按合約規定履行賠償義務,且不允許透過保險獲得額外的收益。

產險有哪些?

常見的產險有那些?
常見的產險有那些?
1、汽機車保險1-1 強制責任險
1-2 責任保險
1-3 車體保險
2、火災保險2-1 商業火險
2-2 住宅火災及地震基本險
3、海上保險
3-1 貨物運輸保險
3-2 漁船保險
3-3商船保險
4、意外保險4-1 傷害及健康保險
4-2 保證及信用保險
4-3 工程保險
4-4 財產保險
4-5 一般責任保險
4-6 專業責任保險

以上列出較常見的產險種類及歸納方式,其中可以看見的「強制責任險」及「住宅火災及地震基本險」兩者是政策性保險,下面簡單介紹大家都必須知道的這兩種保險:

1、強制汽車責任保險

  • 單獨立法並於1998年開始實施,費率結構為無盈無虧、採限額無過失責任。
  • 保險給付項目及內容(每一事故/每人)
  • 傷害醫療費用給付:最高新台幣20萬元。
  • 殘廢給付:最高新台幣200萬元。
  • 死亡給付:定額新台幣200萬元。

2、住宅火災及地震基本保險

  • 自2002年4月1日開始實施,凡投保住宅火災保險即自動涵蓋地震基本保險。
  • 保險金額以建築物之重置成本為基礎但最高以新台幣150萬元為限。
  • 採全國單一費率,以保險金額新台幣150萬元計算,每年保險費約為新台幣1,350元。

此外,像是旅平險(又稱旅行平安保險)為因應旅行期間所需,提高確切日期的短期保障來設立;住宅火險就是為了保障房屋及屋內裝潢家具設備的保險;汽機車保險就是保障行駛間可能突發的不幸意外。

延伸閱讀:

產險vs壽險?差別是什麼?

產險跟壽險差別是什麼?
產險跟壽險差別是什麼?

產險及壽險是保險的兩大宗,前面介紹了產險,本段就簡單說明壽險、並介紹產險與壽險最大的差異點。

「壽險」的話是「人壽保險」的簡稱,主要保障「人身風險」,分為「定期壽險」與「終身壽險」,理賠範圍包括身故、全殘等,常見的壽險如:終身醫療險、意外險、年金保險、儲蓄險等。

假如被保人不幸過世,就會理賠一筆保險金,給予被保人的家人(受益人)。

產險與壽險之間除了最明顯的保障對象不同之外,差異點大致上可分為 3 個:

  • 1、承保對象不同
    如前所述,壽險主要是對「人」保障,產險則是對「物」保障。
  • 2、保費計算不同
    壽險可以看到都是定期壽險或是終身壽險,大部分都是採續保的形式進行長時間的保險,保費也會比較貴一些。而產險則是採一年一約的形式,並無保證續保,因此以單年度來計算,保費會顯得相對便宜些。
  • 3、保障時間不同
    壽險的保障期間較長,大部分都像是1年期、10年期、20年期、30年期或終身保障,續約關係較穩定;而產險則大多都是一年一約,期滿再次續保的方式進行。

臺灣國內產險公司一覽

根據2022年金管會所整理的,國內營業中的產險公司有以下20家,提供給各位參考:

  • 富邦產物保險股份有限公司
  • 臺灣產物保險股份有限公司
  • 兆豐產物保險股份有限公司
  • 和泰產物保險股份有限公司
  • 泰安產物保險股份有限公司
  • 明台產物保險股份有限公司
  • 南山產物保險股份有限公司
  • 第一產物保險股份有限公司
  • 旺旺友聯產物保險股份有限公司
  • 華南產物保險股份有限公司
  • 新光產物保險股份有限公司
  • 國泰世紀產物保險股份有限公司
  • 新安東京海上產物保險股份有限公司
  • 中國信託產物保險股份有限公司
  • 法商科法斯產物保險股份有限公司台灣分公司
  • 美商安達產物保險股份有限公司台灣分公司
  • 香港商亞洲保險有限公司台灣分公司
  • 法商法國巴黎產物保險股份有限公司台灣分公司
  • 新加坡商美國國際產物保險股份有限公司台灣分公司
  • 比利時商裕利安宜產物保險股份有限公司台灣分公司

產險Q&A

產險中機車一定要保的保險是那一種?

強制險:政府規定必須買,不保障我方駕駛喔!

買房一定要保房屋火險、地震險?

政府雖沒有強制規定,但只要你買房時有向銀行貸款,它就是必要條件,貸款銀行會規定必要需購買住宅火災及地震基本保險,為的是保障其債權,以防免抵押品毀於祝融或地震而求償無門。

以上就是貸款通為大家整理的產險重點懶人包啦!在疫情逐漸普及的現在,國外旅遊也日漸開放,大家最常接觸到的不外乎就是旅平險、旅遊不便險了!大家在投保時也要格外留意保險期間,祝福大家開心出門平安回家!

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貸款通賴長森

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