民間 私人借貸 是一種合法金融交易型態，正規的合法業者賺取合理利息，遵守合法程序，而非法地下錢莊則收取高額利息，須謹慎分辨。
私人借貸好嗎?
有貸款的需求，銀行當然是大多數人的首選。但是在許多情況之下，有些需要貸款的人，卻會被銀行拒於門外。
合法的民間私人借貸可以補足這個部份的需求。
辦貸款卻被銀行拒絕的原因
申請貸款卻被銀行拒絕的原因，主要有幾種類型：
第一類，是缺少優良的信用紀錄。例如：
- 自由職業或待業中，缺少穩定而長期的收入證明。
- 學生族、家管族、退休族，沒有固定收入。
- 未曾與銀行來往，沒有信用紀錄。
第二類，是信用記錄有明顯的瑕疵。例如：
- 近期曾經有貸款欠繳紀錄。
- 正在債務協商中，或清償完協商債務不超過二年。
- 因為欠繳，信用卡有強制停卡紀錄。
- 有支票退票紀錄。
第三類，是信用狀況有讓銀行產生疑慮的狀況。例如：
- 負債的比重過高，超過月收入的22倍。
- 經常使用信用卡預借現金。
- 短期內向許多家銀行申請貸款，查詢聯合徵信的次數太多。
- 近期剛剛辦完大筆貸款或增貸。
- 帳戶內存款太少，總是提領完畢，甚至有「百元提款」的紀錄。
- 因為曾經被詐騙集團騙過，被列為警示帳戶。
以上這些情況，有些是個人的生涯選擇問題，有些則是無心之過，例如忘了繳款而留下紀錄，但是銀行為了合乎法規、控管風險、謹慎起見，總是婉拒有這些情況的族群。
合法私人借貸的特徵：正規程序、合理利息
這時，許多人只好轉向民間借貸。問題是，該如何找到合法、安全、利率合理的民間借貸業者？
事實上，合法從事借貸業務的民間業者非常多，只要依據法律規範收取利息，都是正當業者。
民間私人借貸，屬於民事上的債權關係，有相當多業者投入，甚至有些大型租賃業者，也從事放貸業務。
這一類的合法融資業者，通常具有這些特徵可以判別：
第一，合法業者賺取的是合理利率，雖然可能比銀行略高，但仍在合理範圍內，一般來說利率落在月息1~3%，不會超過法律規定。
第二，合法業者審核客戶時，看重條件的與銀行相同，是客戶的穩定還款能力。
因此仍會審核客戶的信用條件，例如要求提供薪資轉帳記錄或其他財力證明，或是要求客戶提供擔保品設定抵押。如果是明顯沒有還款能力的客戶，民間業者仍會加以婉拒。
第三，合法業者有正規的作業程序，例如審核書面資料、當面簽約對保、辦理抵押設定，都會確實進行。
第四，合法業者不會要求客戶提供重要證件的正本，也不會在撥款前先向客戶收取費用。
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非法地下錢莊特徵：門檻過低、收取高利
至於非法的地下錢莊，通常有以下特徵：
- 貸款條件太簡單，例如不看收入證明，押身份證就能借款。
- 要求提供重要證件，例如身分證正本、存摺、印章。
- 強調能救急，卻收取高額利息。
- 運用暴力脅迫手法討債。
相信以上的特徵，能幫助您分辨合法民間融資業者與非法地下錢莊的不同。貸款通建議您，千萬要謹慎，不要因為急著週轉，而誤觸非法錢莊，或遭受詐騙，惹上麻煩。
民間私人借貸方案內容
- 現職年資越久、公司規模越大，表示工作穩定高，相對還款風險就能降低，成功核貸機會就越高。
- 辦理時間比銀行還快，且利息比錢莊和當鋪利息低很多。
| 項目 | 代書借款 |
| 特色 | 負債比過高、銀行退件 無任何銀行往來紀錄（小白） 個人信用瑕疵或延遲繳款 退票、卡債過高皆可辦理 免徵信、免保人。 免費估貸、快速放款，沒有區域限制，全省皆可辦理 |
| 利率 | 月息2%起 實際的額度及利率審完件之後會報給客戶 |
| 還款年限 | 10-60期 |
| 辦理時間 | 1~3天(資料完整 最快當天撥款 ) |
| 貸款額度 | 5萬-50萬 |
| 還款方式 | 本利還 |
| 申貸難易度 | 不看信用狀況只看收支狀況 |
| 貸款條件 | 年滿 18 歲 寬鬆 勞健保證明(勞保滿3個月)以上 薪資轉帳證明(薪轉滿3個月)以上 |
| 相關事項 | 以上核發金額與利率依個人條件有所不同 |
民間私人借貸準備文件：
- 1.雙證件
- 2.勞保明細(勞保局申請)
- 3.薪資轉帳內頁 三個月以上含封面
- 4.所得清單.財產清冊(國稅局申請)
- 5.全戶戶籍謄本(記事欄不可省略)
＊本專案由申請人條件、信用狀況等而有差異＊以上資料僅需書面評估，可註明貸款使用，絕對不會要求您寄送正本。
民間私人借貸的還款方式是?
本利攤還:例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元，金主端會保留你的存摺、提款卡及自然人憑證。
約定時間繳款日(通常是發薪日)，會以轉帳的方式扣除該月償還的金額，剩餘的薪資可利用存摺提領或是轉至第二戶頭供其繼續使用。
例如:月薪4萬，每月應付9000，那麼金主端會先從帳戶扣除9000，其餘的31000在轉入另一個帳戶供你使用。
私人借貸 有法律保障嗎？
我們國家在私人借貸中還是有些條例可以保讓您自己，懂的這兩個條款您也可以很安全：
民法第474條：「稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還之契約。當事人之一方對他方負金錢或其他代替物之給付義務而約定以之作為消費借貸之標的者，亦成立消費借貸。」
民法第478條：未定期限消費借貸，貸與人若未定一個月以上之期限向借用人催告，其請求權尚不能行使，消滅時效亦無從進行。
也就是說，如有約定借款期間，則貸與人於期限到期後，可立即要求貸與人還款，倘若雙方未約定還款期間，則依民法第478條規定，貸與人尚需定一個月以上的期間，催告借用人返還，無法直接要求借用人返還借款。
借貸契約範例
立借貸契約書人 AAA（以下簡稱甲方）、 BBB （以下簡稱乙方）茲為借款事宜，經雙方同意訂立本約，其條件如下：
一、甲方今因 XXXXXX等事由，於XX年XX 月XX 日貸與乙方新台幣 XXXXX 元整，並如數交付乙方親收點訖。
二、借貸期間自民國 XXX 年 XX 月 XX 日起至民國 XXX年 XX 月 XX 日止，期滿乙方應連同本利向甲方全部清償，不得藉故拖延。
三、本借貸利息以年利率百分之 XXX計算之。
四、借貸期間期滿時，乙方應將全部借款及利息一併償還甲方。
五、本契約一式兩份，由甲乙兩方各執乙份。
六、雙方約定嗣後如有訟爭，以XX地方法院為管轄法院。
甲方（貸與人）：
身份證字號：
地 址：
乙方（借用人）：
身份證字號：
地 址：
民 國 年 月 日
這只是很簡單的一個借款契約範例，假若有一些特殊的約定，譬如利息必須每月償還等，請自行增減契約內容，以符合借貸情況。
銀行信貸跟私人借貸的比較
| 項目 | 銀行信貸 | 私人借貸 |
| 利率 | 年息3~18%左右 | 月息2%起 |
| 過件率 | 低 | 高 |
| 信用狀況 | 重視 | 不看信用狀況 |
| 申辦時間 | 1~2星期 | 1~3天 |
| 核貸金額 | 薪水的8-20倍 | 彈性大可談 |
| 審核標準 | 較嚴格 | 較寬鬆 |
| 缺點 | 信用需良好 | 利息比較高 |
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私人借貸Q&A
想要找到合法的私人借貸，請找找有店面的及利息合理的業者！貸款條件太簡單，例如不看收入證明，押身份證就能借款，大多是高利貸款的。
民間私人借貸就是指非金融機構，也就銀行、郵局或信用合作社以外的貸款機構，當中包含合法的私人機構比如代書、合法當舖、合法融資公司等，也包含不合法的高利貸以及地下錢莊。
信用瑕疵、無薪轉證明、急需資金、負債比過高、近期有申請其他貸款等有這些狀況者都可以辦理私人借貸。
私人借貸的審核門檻低、額度高，且撥款快速的優點還是可以滿足很多人的資金需求。
以上是怎麼找到合法的民間私人借貸？跟地下錢莊有什麼不同？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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