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金融卡/簽帳卡/信用卡差別是什麼?VISA、Debit功能總整理!

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信用卡跟簽帳金融卡差別是什麼?功能上有甚麼差異?Visa、Debit、JCB、MasterCard等金融卡又是什麼?

今天貸款通就為大家整理最詳細的「金融卡信用卡差別」!提款功能、消費回饋、分期付款、電子票證等又該辦哪張卡呢?一起來看看吧!

簽帳金融卡是什麼?

所謂的「簽帳金融卡」也就是指「Debit Card」。

簽帳金融卡是銀行所發行,並沒有所謂的信用額度,而是從用戶在銀行中所存放的餘額扣款,用戶不需至銀行,隨時都能提取現金的一種支付工具。

簽帳金融卡與銀行帳戶連動,基本上能夠使用信用卡支付的商家也都能使用簽帳金融卡。在使用簽帳金融卡時,也可能會被要求需要在簽帳單上簽名,有些商家甚至會要求輸入個人設定的交易PIN碼。

基於簽帳金融卡是從用戶的戶頭扣款,對於經常把信用卡刷爆透支、不善理財的用戶來說,簽帳金融卡更容易控制自己的消費,比起信用卡更加妥當一些。

由於簽帳金融卡是從帳戶直接扣款,因此銀行端不用進行徵信,只要開戶就能取得,申辦門檻不如信用卡般複雜,適合信用卡辦不過件的用戶。

信用卡是什麼?

信用卡不同於簽帳金融卡,是一種金融交易理財工具,銀行在發卡前會根據用戶的信用評等(聯徵),進一步決定信用卡額度,是一種預支後還款的方式來消費。

而信用卡通常都搭配現金或點數回饋,也因此吸引許多用戶使用。在使用信用卡時,記得切勿遲繳帳單,就能同時留下良好的信用記錄,在未來若有借貸的機會,對銀行來說都是相當加分的項目。

Visa金融卡又是什麼?跟Debit Card有什麼差別?

Visa金融卡結合了付款與提款轉帳功能,是把晶片金融卡與信用卡功能二合一,這張卡片會有「消費扣款」及「刷卡」兩種支付方式。

一種是用晶片卡的「消費扣款」,消費扣款就是把簽帳金融卡晶片插入機器,並輸入個人設定的交易PIN碼後,從戶頭中扣款。

另一種則為信用卡的「刷卡」,Visa、JCB、Mastercard等指的是國際發卡組織,通常在信用卡背面都會有相關的標誌,這表示可以在跟發卡組織有合作特約的商店刷卡消費。

例如您手上的金融卡有Visa組織標誌,則表示您可以在任何有支援Visa的商家進行刷卡消費!

延伸閱讀:<第一張信用卡怎麼辦?辦信用卡要帶什麼?小白信用卡必看教學!>

簽帳金融卡 vs 信用卡差別?

信用卡和簽帳金融卡兩者之間的主要差別在於,信用卡是預支的概念也就是「借錢」;而簽帳金融卡是正在「使用自己帳戶的資金」。

兩者沒有既定的好壞,還是要視用戶本身的消費習慣而定。下列為大家詳細說明兩者在功能上、使用上的差別:

● 功能差異:金融卡無法分期付款,有多少花多少!

簽帳金融卡其實就相當於萬能提款卡,除了可以領錢之外,也可以直接在實體商家、網購電商上刷卡消費。

只是簽帳金融卡的額度就等同於用戶戶頭中的存款金額;而信用卡則是有額度之分。

信用卡的消費額度是銀行根據用戶個人的信用評分、財力證明等來判定。

最大的差別在於信用卡可以「分期付款」或「延遲付款」,金融卡則是「有多少花多少」。

● 辦理條件:年齡限制不同,信用條件不同,金融卡不須聯徵!

簽帳金融卡的申辦門檻低,就跟銀行開戶一樣,不過消費會受到帳戶裡的金額所限制;而信用卡申辦則必須經過銀行的徵信流程,門檻較高。

此外,信用卡用戶須年滿 20 歲才能申辦,且需提供就業資訊、財力證明供聯徵信用使用,銀行較為重視其還款能力及風險,許多信用狀況差,或是無穩定收入的自由業者可能就無法申請信用卡。

至於簽帳金融卡則是年滿 15 歲即可申辦,經父母一併前往辦理開戶後,即可同步辦理金融卡。

● 掉卡風險:金融卡遺失盜刷更麻煩!

簽帳金融卡與信用卡在面臨掉卡盜刷的風險時,簽帳金融卡會較為麻煩喔!

由於簽帳金融卡是連動於銀行帳戶的,也就是說會把帳戶資訊曝露在危險之中;而信用卡則可以趕緊辦理掛失,考證後也許僅需負擔自負額,其餘部分將會由銀行來負擔。

● 優惠回饋:不只信用卡,金融卡也有回饋!

不同的信用卡自然會搭配不同的回饋方案,而簽帳金融卡大多也都會有相對應的紅利或現金回饋方案,只是在參加刷卡活動時,記得看清楚活動有沒有排除簽帳金融卡喔!

簽帳金融卡VS信用卡比較表

項目 簽帳金融卡(Debit卡)信用卡
信用額度存款帳戶內的金額依照財力證明及信用狀況
年費有年費,需有一定條件才可免年費
分期付款
延遲付款
循環利率
刷卡優惠不一定

以上就是貸款通為大家所整理的「簽帳金融卡VS信用卡」差別大解析!

其實如同上段所說,金融卡、信用卡沒有絕對的好壞,要視大家自身的使用習慣、信用狀況來判定。

簽帳金融卡容易取得也一樣有紅利回饋,但是掉卡盜刷時風險較高。

信用卡則可以預支消費,也可以分期付款,但是取得門檻較高,大家都可以選擇適合自己的卡片來辦理!

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貸款通賴長森

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