線上借款 平台越來越多，無論什麼年紀通通都能透過手機取得周轉資金，究竟在方便的網路借貸背後有沒有隱藏什麼陷阱或是有哪些注意事項需要特別留心？一起來了解借貸新選擇：線上貸款平台。
數位化金融環境 3.0，線上借款平台成為新趨勢
隨著科技發展、生活形式改變，許多臨櫃的銀行業務已轉為線上化，加上金管會推動「打造數位化金融環境3.0」計畫，「網路借貸」成為了趨勢下的時代潮流。
市面上越來越多線上借款平台，從大學新鮮人到耳順之人，通通都能透過手機取得周轉資金，直接省去出門親自跑一趟銀行的時間。
不過，究竟在方便的網路借貸背後有沒有隱藏什麼陷阱或是有那些注意事項是貸款人需要特別留心的呢？本篇就跟著貸款通一起來了解借貸新選擇：線上貸款平台。
金管會自2015年1月13日開放銀行辦理線上貸款業務以來，線上個人信貸業務成長快速，每年呈倍數成長，到2019年第一季為止已達5,140億元，平均每年貸款金額約49萬元，相當驚人。
並且更依銀行業務需要，從原先僅限於銀行既有客戶申貸，改為不限既有客戶，新戶也可以線上貸款，對許多民眾而言，尤其是年輕人無疑是一大利多。
P2P 貸款互聯網金融是什麼？合法線上貸款平台有哪些？
隨著金融與網路科技的結合，個人對個人的網路借貸應運而生，除了銀行提供的線上貸款外，目前一般大眾還多了另外一個新選擇——即 peer-to-peer 個人對個人的「互聯網金融（P2P）」。
P2P是一個無形的網路平台，當有資金需求的借款人提出借貸申請時，平台便會運用區塊鏈技術開始尋找可以媒合的投資人進行配對。
換句話說，P2P 就像是一個第三方的中間媒介，為借貸雙方進行金錢的流動處理，因此每個人都可以是借款人也可以是提供資金的投資人。
不論是個人或機構都能透過 P2P 業者提供的資訊與媒合，滿足有關資金的需求或進一步投資，從中獲得利益。
目前台灣的 P2P 借貸平台仍在起步階段，只有10多家經營業者，總貸款規模約在 10 到 20 億元，其中又以「LnB信用市集」、「鄉民貸」、及「台灣資金交易所」3家較為人所知。
延伸閱讀： 《P2P借貸》優缺點風險有哪些?鄉民,信用,資金交易所等P2P投資平台評比
線上貸款平台優點多，利率低投資報酬率高
P2P貸款因為少了銀行金融仲介的費用，不但貸款人能以更低的價格貸款，放款人也能從中收取較高的利息，平台則從中抽取部分手續費，讓貸款人與放款人都能得到更好的報酬，達到了三贏目標。
P2P信貸會利用大數據與統計方式計算違約風險，再將貸款人分級，貸款人因此可明確知道自己的信用狀況，信用愈好、違約風險愈低者，當然就能夠享有較低的貸款利率。
另外在這裡補充說明一點，借款人獲得的資金可能不是來自同一個投資人，P2P平台會將投資人的資金拆分數十筆或是數百筆，然後借給不同的借款人，透過分散機制降低無法回收本金的風險。
也正因為P2P貸款擁有將資金拆分成小額借出的特性，即使今天手上資金不多只有幾千元，依然能透過P2P借貸平台投資放款，投資報酬率甚至可能高達10％，扣掉違約壞帳率還是有賺。
延伸閱讀： 你知道「P2P貸款」嗎?跟信貸有什麼差異?為何它能顛覆傳統貸款方式呢?
網路借貸有沒有風險？慎選合法線上借貸業者很重要
線上借款平台對於貸款人來說，只要利用手機操作就能借錢，非常方便。
同時網路借貸也可以免除向親友借錢的人情壓力，或者前往銀行臨櫃的尷尬羞愧感，並且透過線上借款平台的自動媒合機制，能快速審核貸款人的身分以及申請貸款相關資料。
讓急需用錢的貸款人迅速拿到資金，不僅解決生活中的用錢之急更省去了銀行中介的高額費用。
不過金管會也提醒，P2P貸款雖不違法，但也還缺法完善的相關規範，可能會有倒帳風險，例如面臨貸款人不還錢、P2P網路借貸公司平台倒閉、個人隱私資料外洩等。
因此有投資與借貸需求的民眾務必要慎選投資平台，特別注意P2P借貸平台的借貸相關規費，例如提前還款是否需付違約金、逾期繳納是否有罰金、手續費與處理費的收費是否合理等。
唯有確認過相關事宜並且仔細識別平台的真偽排除高利貸或地下錢莊，才不會掉入不良業者的陷阱裡。
如果有資金需求，可以參考個人信貸特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
線上借款Q&A
目前主要是P2P貸款或是手機貸款及銀行小額線上信貸等這幾種方式。
貸款通為您整理了一些可能的線上借款陷阱，供您在選擇時參考。
1.帳號被凍結：如果有出現凍結、保證金、要求先匯款等等，有這些字眼出現，請提高警覺，切勿匯款給對方！
2.保證過件：宣稱保證一定會過件，可協助美化信用記錄，或是製造不實的薪資轉帳記錄、在職證明等
3.線上上傳證件直接核貸：線上上傳證件直接核貸，口號都是1分鐘、3分鐘放款。
仔細分辨線上借款業者，如果有以上異常情形，務必提高警覺。
延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>
以上是《線上借款必看！》合法線上貸款平台有哪些？網路借貸會不會有風險？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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