首頁財商ACH是什麼?代收代付轉帳流程/優缺點/使用方式一篇看懂!

ACH是什麼?代收代付轉帳流程/優缺點/使用方式一篇看懂!

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你知道ACH是什麼嗎?媒體交換、代收代付又是什麼?今天貸款通帶大家來看相當方便的自動轉帳功能「ACH」!

首先針對ACH的功能、特色、優缺點進行介紹,再帶大家理解ACH的運作流程,讓大家都能清楚知道這項便利又省時的好用服務!

ACH是什麼?

ACH 是 Automated Clearing House 的簡稱,簡單弟說,ACH就是一項可以自動轉帳、清算銀行存款的功能,在台灣又稱為「存款自動轉帳服務」,或是我們經常聽到的「代收代付」、「媒體交換代收付」等。

其實代收代付的服務大多數人可能都已使用過,不過以往使用的對象大部分都是企業公司、政府機構為主,如今提倡「個人」對「個人」的ACH服務,不管在日常生活中能夠更便利地使用,也相當方便,也因此ACH是近年銀行業都積極開發的新項目。

ACH 可以分成兩大類:

  • 直接存款(Direct Deposits)
  • 直接支付(Direct Payments):

「直接存款」指的是「轉入指定帳戶」,企業或政府向消費者進行的任何類型的電子轉帳,都是屬於此類別的付款種類,例如:支付薪水、政府福利、退稅、年金、利息等。

「直接付款」則是指「從帳戶取出資金」像是帳單、匯款、轉帳等,也可以多加利用 ACH 轉帳功能,設定長期定期存款,運用在存入個人退休帳戶、儲蓄帳戶等,都是相當方便且常見的操作。

ACH的特色與優缺點為何?

ACH是一個相當便利的功能,只需申辦過一次,就能設定自動轉帳,省時又便利!說到ACH的優點主要還是會提到以下這兩項:

  • 預定轉帳:能預先申請設定轉帳日期、金額、指定對象。
  • 手續費低:免費或極低的轉帳手續費。

ACH在台灣如何運用?

對台灣人來說,目前最常會用到ACH的地方,就是執行儲蓄計劃,以及透過ACH設定自動轉帳,進行代收代付、自動儲蓄等項目。台灣是透過票據交換所的進行代收代付的業務,是用定時、批次、淨額清算的方式,來處理跨行轉帳交易。

大部份ACH的使用範圍還是以企業、政府機構對個人的收費及付款為主喔,下面幫大家列出台灣使用ACH功能的常見狀況:

  • 「代收」服務:信用卡、保險費、電話費、水電費、電視費、瓦斯費、納稅(綜所稅營業稅)、定期定額投資、管理費、貨款還款、工會會費、捐款、外勞仲介費用等不勝枚舉。
  • 「代付」服務:常見有發放薪資、酬勞佣金、勞保給付、發放津貼、股利發放、退稅、獎學金等。

而隨著ACH使用範圍能夠擴大到個人對個人,表示使用者可以自行設定收/付款的銀行帳戶,進行跨行間的轉帳了。

ACH流程為何?

ACH交易作業流程圖
ACH交易作業流程圖

台灣ACH進行的轉帳流程是:

發動者(申請人)申請ACH交易後,金融機構(發動行)每天定時將轉帳的內容,定時批次地傳送出去,再由票交所進行分類、結算及中央銀行清算後,再由接收受銀行接收交易訊息,如此便完成了一次ACH服務。如果擔心文字說明不夠清楚,可以參考下方的圖示:

結論

ACH代收代付的服務,較適用於定期、且不急迫的資金轉帳。台灣的ACH比起美國,最明顯的特點就是在於「轉帳次數」的限制上相對是友善,並沒有過低地限制轉帳次數。

總體而言,ACH服務除了增加生活中轉帳的便利性,也能當作每個月定期定額儲蓄的工具。

目前像融資公司也會建議客戶辦理ACH的方式繳款。

以上就是貸款通為大家整理的「ACH媒體交換代收代付」的懶人包,希望大家都能妥善利用這個便捷的服務,設定好自己的儲蓄目標!如有更多疑問,也歡迎您隨時利用貸款通線上客服,提供您專業且客製化的理財方案!

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貸款通賴長森

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