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現金流是什麼?錢常常不夠用嗎?理解現金流讓理財理債更輕鬆!

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許多人的財務問題出在「 現金流 」不健康。只要設法減少持續性的不必要支出,增加持續性的收入,特別是被動收入,就會讓現金流越來越健康。

「找貸款之前,先看看自己的現金流有沒有問題。」這是貸款通給您的誠懇建議。

有沒有想過,很多時候,錢不夠用,都是因為沒有好好計算自己的收入和支出?沒有算好自己的「現金流」,結果就是自己的人生永遠入不敷出,黑洞愈來愈大。

所以,要擺脫被債務追著跑的命運,一定要從計算「現金流」開始。

什麼是「現金流」?用一句話來說,

現金流就是:「持續性的收入及支出。」

請記住這句話:現金流就是「持續性」的收入和支出。

現在您應該開始計算,我「每個月的現金流」有多少?

先看每個月的「收入」,假設您每個月的收入來源,是下面這張表所列:

月薪$40000
定存利息收入$1000

這樣,您的月收入,總額就是$41000。

再看您每個月的「支出」,假設如下表所列:

三餐費用(包含外食及食材費)$9000
房租/貸款月繳$10000
電話費/網路費$2000
治裝費(買衣服、包包、鞋子…)$3000
交通費(車票、汽機車加油、停車費)$4000
稅金(分攤到每月)$1000
買手機和其他3C產品(分攤到每月)$1000
買飲料、零食$2000

這樣,您的月支出,總額就是$32000。

用上面這個情況算起來,您每個月的現金流,就是$41000-$32000=$9000。

也就是說,您的現金流,每個月會剩下$9000元的正數。一年下來,就會有$108000的存款。

這算是健康的狀況。

但是有許多人,其實已經讓自己的現金流進入「負數」,過著吃老本的日子,未來岌岌可危。

減少持續性的非必要支出,就能增加現金流

有許多人說:「我沒有買名車,也沒有買名牌包,為什麼錢還是不夠用?」

如果仔細檢查一下現金流,就會找到原因。

如果從上面這一張「每個月的支出表」來看,就會發現,其中隱藏著許多不必要的支出。

例如:

  1. 如果減少外食,每個月可能可以省下$1000,一年下來就是$12000。
  2. 如果轉換到比較低的電話月租費,每個月可能可以省下$300,一年下來就是$3600。
  3. 如果每天少買一杯40元的飲料,每個月可以省下$1200,一年下來就是$14400。

光是這三樣,每年就是$30000元,是許多人一個月的薪水。

有沒有發現,光是在幾個地方稍微節省,每年就會增加不小的現金流?

想想看,今天您是上班族,如果要老闆下個月就幫您加薪$1200,很容易嗎?反過來,開始節省一點不必要的持續性開銷,每個月是不是很容易可以省下$1200,馬上增加「正數」的現金流?

延伸閱讀: <向銀行貸款要準備哪些「財力證明」?>

現金流的威力無窮

現金流的二大方向
現金流的二大方向

請記得,「現金流」就是「持續性的收入及支出。」

如果您想擺脫財務困境,甚至進一步實現人生的階段目標,一定要讓自己有健康的現金流。也就是說,要一面減少不必要的「持續性支出」,一面要增加「持續性收入」。

如果,您現在的目標,是要每年出國旅行一趟,而你預計出國一趟要花$48000。

那麼,你應該要想辦法,每個月增加$4000的現金流,就能讓這個理想輕易達成。

一方面是「減少不必要的持續性支出」:

,例如,習慣每天買一杯咖啡,下午買一包零食,下班去夾娃娃機投個$100當作壓力抒發,這些都算是非必要支出,稍微節省一點,每個月省下幾千元不是問題。

還有,減少不必要的利息支出,也很重要。將貸款設法轉換到利息更低的方案,每個月就能省下不少錢。

另一方面是「增加持續性收入」:

以上班族而言,加薪不容易,但是可以設法在其他方面增加「被動收入」,也就是不需要工作也會流進來的金錢,例如:定存利息、股票股利、房屋出租、版稅等。

當然,如果手頭的錢本來就不多,一開始要創造大的現金流並不容易,但是要記得一個原則,就是「盡量保住資本。」

現在您應該比較清楚了,許多時候,問題不在於如何借到錢,而是建立健康的現金流。

只要每個月省下幾千元,同時設法增加一點點「持續性的收入」,隨著時間過去,您就會擁有一個持續增加的現金流,甚至能夠早日實現「財務自由」的目標。

延伸閱讀:

現金流Q&A

何謂現金流(Cash Flow)?

現金流意思是持續性且穩定的支出和收入。
當你「收入的現金流>支出的現金流」,代表你每個月現金流是正的。會愈來愈有錢!
而當「收入的現金流<支出的現金流」,代表你每個月現金流是負的。會愈來愈沒錢!

如何創造現金流?

一方面是「減少不必要的持續性支出」,非必要支出,稍微節省一點,每個月省下幾千元不是問題。
另一方面是「增加持續性收入」,以上班族而言,加薪不容易,但是可以設法在其他方面增加「被動收入」,也就是不需要工作也會流進來的金錢,例如:定存利息、股票股利、房屋出租、版稅等。

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貸款通賴長森

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