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通貨膨脹是什麼?影響為何?通膨投資策略及抗通膨方式看這篇!

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通貨膨脹是什麼?通膨來臨時該投資還是儲蓄?通貨膨脹影響誰最大?這些通膨疑問這篇通通幫你整理好!通膨投資策略大補帖!

告訴你除了買房、股票之外,「債務」其實也能抗通膨!該如何妥善運用貸款來投資,賺回通膨縮水的現金,看這篇準沒錯!

通貨膨脹是什麼?

「通貨膨脹」的意思指的是:物價持續上漲,相對來說也就是金錢的購買力下滑縮水了。

舉例來說,小時候的10元你可以買到一顆茶葉蛋,現在一樣的茶葉蛋卻要18元,你用一樣的10元買不到一顆一樣的茶葉蛋了,這就是通膨。

台灣的平均通膨率大約落在1%-3%左右,3%多嗎?只要試著想想看,假如你一個月薪水四萬元,固定每年調薪3%,變成四萬一千兩百元,多嗎?反過來想想,通膨影響就是這種感受。

通貨膨脹會怎樣?有什麼影響?

通貨膨脹影響最大的,就是手上持有大量現金或儲蓄存款的人。

台灣人習慣存一筆自己的退休養老金,打算退休後慢慢花。然而這筆錢的購買力,是會隨時間慢慢縮水的!30年前存進去的100萬也許可以買到一棟房,如今卻連屋頂也買不起了!

持有大量現金、定存、債券、國民年金、儲蓄險、外幣等「貨幣型資產」者,受到通膨影響相對來說更大。

而因此如果以「通膨」為最主要考量,持有「有價資產」者受到通膨負面影響會較低。

相較於金錢價值,物品資產的價值沒有變低,像是:房屋、不動產、股票、黃金、白銀等這類有價資產,即便遭遇通貨膨脹,都能保有其價值。

此外,你知道嗎?「債務」本身也抗通膨喔!

舉例來說:貸款30萬、期限為7年,於現在是30萬,但7年後的30萬,能購買的東西,在現在約只需24萬即可買到。

也就是說,在未來你必須花比現在花的還要更多的錢,才能買進一樣等值的商品,因此好好利用貸款來倍化資金勢必是一個好的投資手段。

不過許多人會問:貸款要還利息耶,會比較划算嗎?我們可以試想一下,台灣的「通貨膨脹」一職都存在,即使你現在沒有貸款借錢,變相地其實也在付出利息喔!

平均通膨率3%,這3%就其實是你不知不覺中付出的利息!

之所以會說「債務」能抗通膨,是因為時間的關係,能讓貸款的當下,款項更有價值。

隨著時間推進,未來還款價值會更低,你現在用貸款來購買「有價資產」,價值才會維持在那裡,假如你貸款來,當作現金放著不動,債務就仍然只是債務喔!

簡單總結以上:

  1. 現金、存款受到通貨膨脹影響越大。
  2. 非現金類的有價資產、實體資產越多影響越小。
  3. 好好利用貸款也可以抗通膨。

三、通貨膨脹該投資還是儲蓄?

看過了上一段的基本觀念,應該到這裡都可以很直覺地知道應該要「投資」吧!儲蓄現金越多,通膨對你的影響就更大。

假如不投資仍然要為通貨膨脹付出3%的利息,也就是每24年,你的錢錢就會縮水一半!

而如果貸款來投資,以信貸來舉例:

  • 信貸30萬元期限7年,利率6.99%
  • 7年間要還的利息約$80,219
  • 平均一年利率約3.82%

其實已經偷偷先賺了通膨的3%,即使你沒時間盯盤操作,選擇了較穩健的金融股或ETF,長期投資之下基本會有7%年化投報率,怎麼想都覺得該投資啊!

延伸閱讀:<REITS是什麼?不用買房也能投資房地產?台灣REITS推薦嗎?>

四、結語

總結以上三段裡你應該知道的重點:

  1. 長時間平均下來,台灣每年通膨率約3%左右,換句話說就是購買力每24年左右貶值一半。
  2. 儲蓄&現金越多,受到通膨影響越大。
  3. 資產分成兩種:抗通膨的「有價資產」、受通膨影響的「貨幣型資產」。

無論你再怎麼想避免,正常狀況下通膨是一定會發生的,擔心也沒用。與其整日被新聞媒體的通膨訊息搞得焦慮不堪,不如好好將資產做分配,進行有效投資。

通膨投資QA

通膨是什麼意思?

「通貨膨脹」的意思指的是:物價持續上漲,相對來說也就是金錢的購買力下滑縮水了。

通膨時貸款來投資好嗎?

儲蓄&現金越多,受到通膨影響越大。錢在未來會愈來愈薄,可以貸款出來進行投資,能讓貸款的當下,款項更有價值。

延伸閱讀:

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貸款通賴長森

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