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無擔保品可以貸款嗎?無擔保貸款利率、額度及申請條件大解析!

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沒有擔保品也可以貸款嗎? 無擔保貸款 是什麼?常見的無擔保貸款有哪些?

今天就為大家詳細解釋無擔保貸款,從貸款利率、貸款成數、貸款額度、申請資格條件、優缺點等,為您分析個人情況是否適合辦理無擔保貸款!

無擔保貸款是什麼?

無擔保貸款大概是有那幾種?
無擔保貸款大概是有那幾種?

簡單來說,「無擔保貸款」就如同字面上所言,是不需要任何擔保品/抵押品的貸款方式

許多貸款都需要擔保品作為還款保證,如:房貸、車貸、土地貸款等,都是以房屋、車輛、土地做為抵押品。

而無擔保貸款即指不須這些實質財產作為擔保,而是根據貸款人個人的信用狀況(信用分數)、財力收入、工作情形等因素做為考量,來評估未來是否能如期還款、銀行方的風險大小,最後才決定是否將這筆資金貸款。

無擔保品貸款申貸成功的因素是什麼?

無擔保品貸款申貸成功的因素是什麼?
無擔保品貸款申貸成功的因素是什麼?
  • 要有良好的信用紀錄
  • 擁有穩定的工作及收入
  • 負債比沒有過高

常見的無擔保貸款像是「信用貸款(信貸)」、「循環型信貸(信用卡&現金卡)」、「個人小額貸款」、「民間貸款」、「代書貸款」等,根據貸款人信用價值來評估,不需提供任何抵押品/擔保品的貸款皆屬之。

無擔保貸款優缺點為何?

無擔保貸款由於銀行方是透過申請人的信用價值來決定是否核貸,並未收到實質的資產抵押,因此也會被視為風險較高的一筆交易。

無擔保貸款相對的利息利率比起房貸也會較高一些,且通常額度並不會太高、還款期限也會比較短。

不過無擔保貸款對於有急需、有短期周轉需求的人來說,的確可解燃眉之急。

尤其許多循環型信貸是「以日計息」,倘若可以當日借當日還,也有可能只需付較少的利息,亦不用向銀行簽訂契約。因此雖說利息較高,但仍有不少人會加以利用。

延伸閱讀:

無擔保貸款利率&額度?

無擔保貸款利率&額度?
無擔保貸款利率&額度?

無擔保貸款的種類眾多,根據不同的貸款審核條件、貸款額度大小、還款方式等,都會有不同的貸款利率,以目前信貸利率較低的景氣現況而言,無擔保貸款的信用貸款利率大概落在1.68% – 14% 之間。

貸款額度方面,根據貸款人的信用價值來評定,無擔保貸款額度最高可能落在300萬以內。

  • 銀行信用貸款額度:目前最高的信貸額度是依月薪20-22倍下去算的,貸款金額可達300萬。
  • 現金卡額度:信用卡是依核卡額度為主一般是10~30萬。
  • 民間信貸額度:民間信貸如果是走代書貸款的方式,一般額度是5萬~50萬不等。
  • 融資信貸額度:如果是辦理融資信貸的方式,一般額度是5萬~50萬不等。

信用狀況良好,收入比較高時,核貸的貸款金額也會比較大。

無擔保貸款適合我嗎?申請條件分析!

如同前述,如果有短期內的急用需求,如買車、周轉、裝潢、結婚、留學等用途,各家銀行都有推出相關的貸款方案。而申請無擔保貸款前,也可以用以下幾個基本條件來審視自身是否符合貸款資格:

  • 信用狀況:無信用瑕疵、無逾期還款、負債比不過高。
  • 財務狀況:提供存摺、薪轉戶的穩定收入及儲蓄紀錄
  • 工作狀況:穩定的工作、上市上櫃公司、百大企業、軍公教等更為加分
急需用錢程度
急需用錢程度選擇貸款的方式

無擔保貸款QA

無擔保貸款大概是有那幾種?

像是「信用貸款(信貸)」、「循環型信貸(信用卡&現金卡)」、「個人小額貸款」、「民間貸款」、「代書貸款」等都是屬於無擔保貸款

無擔保貸款主要核貸依據是什麼?

1.貸款人的信用紀錄
2.貸款人的工作及收入
3.貸款人的負債狀況

如果有資金需求,可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿18-65歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸300萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

延伸閱讀:

以上就是為大家整理的「無擔保貸款」總整理!給沒有適當抵押品卻有資金需求的你,假如還是不確定自己是否適合,也可以透過貸款通線上免費諮詢客服了解更多詳細資訊!

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簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
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貸款通賴長森

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