留職停薪可以貸款嗎？相信這是許多人心中的疑問。留停時期雖然仍還是保有工作的狀態，但由於沒有收入證明或薪資記錄，可能或多或少都會影響到申請貸款的過件率。
今天貸款通就為大家整理了３個能夠提高你在留停時想貸款的過件率，以及如果申請沒過的應對方式，一起來看看吧！
留職停薪可以貸款嗎？
留職停薪可以貸款嗎？相信這是許多人心中的疑問。先統一回答：可以的！留停時期仍還是保有工作的狀態，當然可以貸款，但由於沒有收入證明、沒有薪資轉入記錄，或多或少會影響到申請貸款的過件率或貸款條件，像是額度、利率等。不過也是有許多值得留意的特殊例外，我們一起來看看！
▍留職停薪為何會影響到貸款
- 收入不穩定
- 沒有薪轉記錄
- 無法預期留停多久
「留職停薪」顧名思義沒有穩定收入來源，銀行也無法預測你留職停薪的期間會到何時才結束，因此有可能會延長申請審核的時間，甚至可能到留職停薪結束才核貸。
留職停薪期間，會受到影響的像是房貸、車貸等，都可能無法貸款到原有的較高額度、或是無法取得優惠利率，即使提供保證人，也只能稍微提高核貸率，對額度與利率沒有太多幫助。
▍留職停薪可以申請哪些貸款
留職停薪階段，如果真的有了貸款需求，建議可以選擇擔保品貸款，名下有汽機車或房產的民眾可以尋求機車貸款、汽車貸款、房屋貸款等途徑。由於有擔保品可以作為抵押，即使信用曾有瑕疵記錄，都還是可以順利貸款。
此外，民間貸款及代書貸款的門檻較低、且不需要經過聯徵手續，也適合沒有收入或信用狀況無法通過銀行認可的民眾。但是民間及代書貸款利率相較來得高，民眾可以自行斟酌。
保單借款，是以保單累積的「保單價值準備金」做為周轉。假設您有一張壽險保單，每年要繳5萬，已經繳了10年。這個時候，您在保險公司就有50萬元的「保單價值準備金」。
通常，您可以從這50萬元中，最高借出六成到九成，也就是30到45萬元。
▍留職停薪不會受影響的職業
留職停薪的原因與本身職業，也會影響到貸款的過件率，而有些比較特殊的職業，如：軍公教人員，他們有專屬的貸款福利（傷病醫護、眷屬喪葬、產後育嬰、長期照護等），除非是育嬰的原因申請留停、或是為了侍親、照顧配偶子女等因素之外，一般原因留停是不能申請專屬的急難貸款的。
至於向一般的銀行申請貸款，公教人員如果因育嬰留停，要進行申請貸款，核貸率是會比一般勞工來得高的，這也是公務人員職業上的優勢。
如何提高留停貸款過件率？
▍主動提供保證人
前面提到，在留職停薪階段，最好就是申貸有抵押品的擔保品貸款，像房屋貸款、汽車貸款、機車貸款，因為有個抵押品作為擔保在銀行端，能夠增加銀行的保障。
此外，在貸款時銀行是不能要求保證人的，但如果為了增加過件率而主動提供保證人，確實是能夠提高機率。
且要注意，保證人的信用條件、經濟條件須優於貸款人，最好具備穩定工作、有固定且維持的收入與財力證明，加上近半年內沒有其他申貸記錄為佳。
▍主動提供在職薪轉與工作證明
留職停薪和離職待業不一樣，既為留職停薪，就代表還保有工作處於在職狀態，因此若想為自己的貸款條件加分，可以向公司申請在職證明、同時主動說明留職停薪的原因、預計留停的期間與復職日期，再一併附上前半年的工作薪轉證明等。
▍鎖定經常良好往來的銀行機構
影響申貸結果最重要的因素，就是申貸人的信用狀況、以及收入狀況，建議有貸款需求的民眾，可以先鎖定經常有往來的銀行，像是薪轉戶銀行、或是主要使用信用卡的銀行來申請，由於有良好互動，較為容易過件。
留停期間貸款繳不出來怎麼辦？
留職停薪沒有薪水收入，假如有資金需求，或甚至過去的信貸、房貸、信用卡費無法如期還款，該怎麼辦呢？
其實就和一般無力償還貸款的人一樣，可以選擇尋求「整合負債」或甚至「債務協商」的管道，整併所有債務，達到降低月還款金以及縮減利率的效果。
貸款通建議債務的處理方式先從整合負債→個別協商→前置協商→債務協商→清算→更生等流程進行處理。
1、負債整合
- 負債項目：信用卡債、信用貸款等各種貸款項目
- 信用條件：負債比小於 22 倍、收入穩定
- 還款期限：最長可延期 7 年
- 生活限制：無
2、債務協商
- 負債項目：信用卡債、信用貸款等無擔保債務
- 信用條件：負債比超過 22 倍且嚴重信用瑕疵
- 還款期限：最多可分期 15 年
- 生活限制：不能使用信用卡也不能申辦貸款
➜ 延伸閱讀：《負債整合及債務協商差異說明及申辦流程與優缺點！》
以上是簡單的留職停薪如何申請貸款？提高留停貸款過件率的３個方法，暫時休息也不怕！介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
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