銀行信用貸款或是民間信用貸款，我該選哪一種？好申貸嗎？

銀行信用貸款跟民間信用貸款的比較!所謂的「信用貸款」，就是不需要擔保品（抵押品）的貸款。

銀行信貸種款類繁多，信用審核嚴謹。民間信貸則提供較低門檻，較快的撥款時效。

所謂的「信用貸款」，就是不需要擔保品（抵押品）的貸款。借款人不需要提供擔保，而是用個人的「信用」做擔保。

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銀行信貸：嚴格審核信用條件、大多綁約

以銀行而言，銀行在評估是否提供一筆信用貸款的時候，會根據借款人以往的信用記錄、與銀行往來的紀錄，以及近期的收入狀況、從事什麼樣的職業，名下有什麼財產、有哪些負債…等條件，詳細評估風險之後，再確定是否放出這一筆貸款。

銀行的信貸產品，種類非常多，有時銀行會根據自身資金的充裕程度，提供一些比較優惠的利率方案，吸引更多民眾申請貸款。

大多數的銀行信貸，為了吸引客戶，通常會在前幾個月提供比較優惠的利率，例如月息前三個月在2％以下，第四個月之後則調整到3％以上，甚至可能高達14％。

銀行為了保障自身的利息收入，信用貸款方案都會綁約，如果在綁約期限內提前還款，客戶必須繳納違約金3～4％不等。

銀行信貸通常也針對特定的職業族群提供優惠。

例如對於某些高所得或是收入穩定的族群，包括醫師、藥師、建築師、律師、土木技師、會計師等，對於銀行而言風險比較低。

因此大多銀行願意提供比較優惠的利率，以及比較高的貸款額度，吸引他們貸款。

在台灣，根據金管會的規範，每一位借款人，在台灣全體金融機構的無擔保借款總金額，不可以超過月收入的22倍，這就是所謂的「DBR22倍」規則。

例如您如果月收入5萬元，那麼您在台灣各行庫的信用貸款，總金額就不能超過110萬元。但是由於銀行業的爭取，某些「非消費性」用途的信用貸款，可以排除在「DBR22倍」的規定之外。

至於民間信用貸款，則是由民間金主組成的融資公司，提供比銀行更寬鬆的核貸條件，滿足市場需求的一種合法貸款型態。

民間信貸的最大特色，就是能接受遭到銀行婉拒的貸款族群，包括負債比過高、信用紀錄有瑕疵、有逾期繳款紀錄等。

一般來說，民間信用貸款，只要是年滿二十歲以上，有正常的薪資轉帳收入、有投保勞保與健保，就算是具備了基本的信用條件，民間貸款公司就能放款。

利息部分，民間信貸的利率通常比銀行略高，最低可能可以低至月息2%以下，但是一般大多在月息2%~4%左右。

此外，民間信貸也提供更快的審核時間與撥款時間，許多業者都訴求最款可以當天撥款，恰好可以滿足急需小額資金周轉的民眾需求，解決許多民眾因為信用紀錄有瑕疵，而被銀行拒於門外的窘境。

但是要注意的是，合法的民間信貸，仍然需要審核借款人的基本信用條件，也就是具備正常職業、具有穩定收入。畢竟，「信用」才是借貸的基本門檻。

項目	銀行信貸	民間信貸
條件	1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人	1. 年滿18 2.勞保保在公司及薪轉滿3個月就可以
信用狀況	信用狀況良好聯徵分數500分以上	不看信用狀況負債比過高、銀行退件、個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理，免徵信、免保人。免費估貸、快速放款，沒有區域限制，全省皆可辦理
貸款額度	DBR22倍最高是300萬	5-50萬
辦理時間	1~2星期	1~3天
還款年限	1-7年	10-48期(一月一期)

銀行信貸的條件是什麼?

1.年滿18至65歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人

民間信貸的條件是什麼?

1. 年滿18
2.勞保及薪轉滿3個月以上就可以

銀行信貸跟民間信貸的貸款額度及還款年限各是多少?

銀行信貸最高貸款額度是300萬，貸款年限最長是7年(84期)
民間信貸最高貸款額度是50萬，貸款年限最長是5年(60期)

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