企業融資貸款有哪些？讓企業資產成為資金周轉的利器！

企業融資 是為了幫助企業籌措資金，目前市面上常見的企業融資貸款有：短期融資業務、中長期融資業務、應收帳款承購暨融資、信用保證基金、政策型貸款（青年創業貸款）等項目，本篇文章即讓中小企業主明白各式企業融資方案的介紹。

企業融資是什麼？

一間企業要能迅速成長，充份的資金自然是相當必要的，因為只有充裕的資金，才能在研發、行銷、人力上有更充裕的發揮空間，進而提升企業的營收表現。

因此，許多中小企業主會透過企業貸款，替公司爭取更多資金。本次即要介紹企業融資貸款是什麼？中小企業主又有哪些方案能利用呢？

所謂的「企業融資行為」，可以簡單理解成企業籌措資金的行為，即可稱作企業融資。

倘若公司上市、上櫃，籌措資金的方式就是向大眾募集資金（股票等等），但如果是一般的中小企業則無法透過這樣的方式融資。

同時，由於許多融資方式是透過貸款的形式進行，所以也常見「融資貸款」的說法。

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企業融資的方案有哪些

一般來說，許多銀行或政府單位，會提供中小企業以下幾種類型的企業融資服務：

1.短期融資業務：

短期融資業務，通常貸款期限都在一年以內，許多時間則落在 3~6 個月之間。貸款種類包含：一般短期放款、票據貼現、透支等。

2.中長期融資業務：

中長期融資業務，通常貸款期限在 5 年左右，最長可達 20 年。貸款中類包含：設備資金貸款（資本性資金貸款）、購地貸款、興建房屋貸款等。

而這類型的貸款通常會以貸款標的作為擔保品，如不動產、購入設備等。

3.應收帳款承購暨融資：

所謂的應收帳款承購暨融資（Factoring），即是企業出售貨物或提供勞務所產生的「應收帳款債權」，並將其轉讓予銀行，而銀行提供資金給企業的融資方式。

而應收帳款承購暨融資對於企業的好處為：由銀行承擔信用風險、將應收帳款變現、提供應收帳款週轉率等。

4.信用保證基金（與政府合作）：

信用保證基金是由政府及金融機構共同捐助成立的公益財團法人，其服務對象主要為中小企業。

信用保證基金並不能直接幫助貸款到資金，但它能協助企業主更容易獲得下列幾種信用項目保證內容，如：購料週轉融資、商業本票保證、青年創業貸款、發展貸款、一般貸款等。

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5.政策型貸款：

為扶持中小企業，由政府推動的政策型貸款，如：「青年創業及啟動金貸款」、經濟部推出的「企業小頭家貸款」等；而許多地方縣市政府也有推動這類型的貸款，如「臺北市中小企業融資貸款貸款」。

企業要擴展廠房設備？不妨善加利用設備融資貸款

實務上，許多台灣的中小企業主籌措資金是為了擴展廠房設備，此時中小企業主就能透過上述融資方案的 2.中長期融資業務的「設備融資貸款」來達成目的。

這一類的設備融資貸款，通常還款時間約莫 5 年，並以設備作為擔保品，最高可貸款 7~9 成左右的貸款金額。

也就是說，設備融資貸款，可以讓公司以相對低的自備款項，搭配彈性的付款計畫，來取得企業需要商業設備。

※銀行對於企業購置固定設備（如：土地、建築物、機械設備、生財器具等）所提供的貸款，稱作設備融資貸款。因此設備資金貸款又稱資本性資金貸款。

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企業融資所需資料是？

需要要準備以下5項文件，才能申辦企業融資：

• 身分證明文件：負責人身分證正反面影本。
• 公司行號登記文件：公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等。
• 負責人信用資料：負責人個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件。
• 銀行活存存摺：企業或個人最近6個月的銀行存摺及往來明細。
• 近1年稅務報表：401報表、資產負債表、損益表等。

另外依根據融資管道及方案不同，需要提供更多相關文件，例如：申辦不動產融資需提供房地產相關文件等等。

結語：企業融資貸款方法多，企業主應善加研究

相信看完了上述的內容，企業主會發現其實企業融資、貸款的方式有百百種，銀行及政府都有提供各式的貸款方案，但同時每個貸款方案也不同的效果及適合對象，仰賴企業主靜下心來研究。

倘若企業無暇研究各式的貸款方案，我們貸款通提供了免費的貸款諮詢服務，讓企業主最有效率地找到適合公司的貸款方案、提供週轉資金，歡迎有需要的中小企業主洽詢！

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企業融資方案說明

許多企業主要辦理公司貸款時，常因銀行的企業貸款方案種類太多，讓人眼花撩亂不知該如何選擇，其實每間銀行的企業貸款方案大抵不會相差太多。

而銀行會審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度等來決定核貸與否，因此貸款通特別整理成表格，讓您能更清楚理解銀行企業貸款利率、條件與限制等相關說明。

企業融資檢附文件

• 公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司章程、董監事名冊、股東名冊公司，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
• 個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
• 報稅資料(401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
• 保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)

企業融資流程

• 1.官網線上免費填單諮詢 Line 1對1客服 LINE@ ID: @a580
• 2.協助準備資料及提出:申請企業貸款的資料是否準備齊全，會影響銀行的審查還有審核速度，也有可能會影響過件的機率！若要讓申請過程更加順利，貸款通建議在提出申請之前就將企業財力證明文件以及401等各類相關報表準備齊全，才不會一直需要補件。
• 3. 評估送件:如果企業申請的是有提供不動產當擔保品的企業貸款，銀行會依據不動產的市場行情、不動產評述以及所在位置等進行評估，決定企業的可申貸額度！
• 4. 銀行審核:銀行會食依貸款人信用狀況、企業貸款資金用途、還款來源、債權、未來展望等因素評估。
• 5. 企業貸款核准並完成對保:貸款核准之後，銀行會跟貸款人約定時間簽定貸款合約與核對相關貸款細節。完成對保後如果有不動產當擔保品時會進行抵押權的設定，再來銀行行員會跟貸款人再次確定撥款細節。
• 6. 撥款至公司的銀行帳戶:上面流程完成後就會在約定之撥款日將款項匯到公司帳戶之中。

企業融資Q&A

以上是企業融資貸款有哪些？讓企業資產成為資金周轉的利器!的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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