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信用卡居然能借到現金?救急一定要瞭解的預借現金利弊大公開!

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信用卡怎麼 預借現金 ,以及這樣的優缺點為何,還有真的需要現金時,我們又能怎麼做呢?

預借現金的循環年利率約為 6.75%~15%,只要這一期沒有繳清,後續的循環利息會是極大的負擔。

同時,預借現金的手續費也是較為昂貴,相對於許多理財工具的手續而言,並不便宜。

用信用卡預借現金,其實很簡單

輕鬆在ATM搞定預借現金
輕鬆在ATM搞定預借現金

說起信用卡能預支消費,對於大數人而言這並不稀奇,但直接利用信用卡來借到實實在在的鈔票,或許就比較少人知道了。

今天我們就來聊聊信用卡怎麼預借現金,以及這樣的優缺點為何,還有真的需要現金時,我們又能怎麼做呢?

一般我們用信用卡消費,並在下個月還款,的確也是預借了款項,但畢竟不是手上能拿到的鈔票。實際上,大多數的信用卡都有著「預借現金」的功能,而且申辦起來相當快速、方便。

好比說,當你把信用卡拿去便利商店的 ATM,你會發現有個選項叫做「預借現金」,繼續往下操作,其實就能申請好信用卡的預借現金了。

而到各大銀行的網站,你會發現用信用卡預借現金的管道,可以說是應有盡有,從十分方便的 ATM,還有電話、網路、臨櫃——只有你想不到、沒有你借不到。

上限為信用卡可動用的金額,手續雖簡便,但會影響申請貸款的成功率,如常有預借現金的情形,銀行大都會認定該客戶經濟較拮据,甚至入不敷出,否則一般人是不會輕易去預借現金。

因除手續費外(一般3~5%不等),如變成循還動用,是以信用卡循還利息計算的,所以除非萬不得已,還是儘量避免信用卡預借現金,才不會讓自己評分下降。

在瞭解了信用卡預借現金其實相當簡單便利後,接下來,我們進一步探討預借現金的優點及缺點。

信用卡預借現金優點:四處可借、數十分鐘即可拿到款項

在快速性的部分,信用卡預借現金往往只需要幾十分鐘,即可拿到熱騰騰的現金款。這一點是其他貸款工具難以比擬的款。

而便利性的部分,前面提到的各種貸款管道,基本上不怕沒地方貸款。

上述這兩者加總,就讓預借現金成為了真正「快速又便利」的貸款方法。

信用卡預借現金缺點:高昂的貸款利率、手續費高、損及個人信用評等

然而,有一好沒兩好,預借現金的代價也是相當巨大的——較高的貸款利率,以及損及個人信用評等。

相較於其他貸款工具,如信貸、車貸、房貸等,預借現金的循環年利率約為 6.75%~15%,只要這一期沒有繳清,後續的循環利息會是極大的負擔。

同時,預借信金的手續費也是較為昂貴,一般來說是「預借現金總額×2.5%,另外加上 150 元」,相對於許多理財工具的手續而言,並不便宜。

更重要的是,對於「金融聯合徵信中心(聯徵)」來說,使用預借現金、跟超額刷卡(刷爆)一樣是扣分項目款。

這會使你的信用評等分數降低,導致後續跟「各家銀行」貸款更加困難,利率跟還款條件也會變差,陷入整體財務的惡性循環,不可不慎。

延伸閱讀:信用報告分數怎麼查?3分鐘看完5個查詢聯徵的方式!

結語:預借現金應謹慎使用,貸款還有更多方法

預借現金跟信用貸款的比較表
預借現金跟信用貸款的比較表

儘管預借現金十分方便,也極為快速,但背後帶來的副作用卻更為巨大;對於一般消費者來說,應該還是盡量避免使用。

那麼,如果有資金需求應該怎麼辦呢?

其實除了預借現金之外,許多的信用貸款、車貸,甚至房貸,只要仔細研究,對於消費者來說往往都更為有利,能用更划算的利息、更長的還款期間,來達成個人資金上的周轉。

一般人可能以為申請這些貸款曠日廢時,但只要備妥文件,領到款項的時間其實也相當快速。

此外,透過妥善利用這些貸款,有時還能提升自己的信用評等唷!

工具都是中性的,沒有絕對的好壞;而消費者要做的,就是腳踏實地研究適合自己的理財工具,了解每個工具的特性及使用情境,並適當地使用這些貸款方法,讓自己往後的理財之路更加穩健。

信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿1年有固定收入者。
服務額度:最高額度可貸250萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

預借現金QA

預借現金如何申請?

持有有效狀態的信用卡,都有預借現金的權利。在國內的ATM自動提款機都具備預借現金的功能;也可以持信用卡、身分證到有提供櫃台預借現金服務的金融機構辦理。若透過ATM、網路銀行或語音申請預借現金服務,都需要先向發卡銀行申請一組「預借現金密碼」才能順利辦理。

預借現金有多少額度?

預借現金的額度會落在該張信用卡消費額度上限的10%~100%之間。例如信用卡額度是10萬元,預借現金額度可借1萬~10萬之間。

預借現金手續費怎麼計算?

手續費部分則依各家銀行規定有所不同,通常會以「預借現金金額 * 固定比例 + 定額手續費」的方式來計算。

預借現金是否會影響信用評分?

預借現金若在當期信用卡帳單準時還款,不太會影響個人的信用評分。相對的,如果沒有全額清償款項,就很可能影響你的信用評分。

延伸閱讀:

以上是簡單的信用卡預借現金的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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貸款通賴長森

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