和銀行交易往來，最重要的就是信用，因此我們需要「 養信用 」！你的信用條件將決定貸款額度與利率，什麼是養信用？如何養信用？養信用卡有甚麼好處？信用小白、學生、信用卡新鮮人培養信用重點方法看1篇就搞懂！
什麼是養信用？養信用有什麼好處？
不論貧富貴賤，人的一生都和銀行密不可分。從小到大的學貸、車貸、房貸，甚至出國留學、結婚生子，每當有大筆支出，都必須經過銀行的金援幫助。
自備款不足、貸款利率壓不下來，你是否曾遇過這些問題？其實，和銀行交易往來，最重要的就是信用，因此我們需要「養信用」！
信用分數的高低將影響你的貸款額度、貸款利率、貸款條件是否優惠，非常重要。
養信用到底是什麼意思呢？
信用分數其實是長久累積的，假如今天你是俗稱的「信用小白」銀行肯定不願意貸款給你，即使審核通過，利率額度也不到非常優惠，因為你的信用紀錄是一片空白，屬於高風險族群，銀行自然不敢貿然借錢給你。
從平日裡信用卡的使用方式、每期繳款習慣、帳戶餘額多寡等細節，慢慢一筆一筆地累積起個人的信用分數，才能在需要向銀行貸款時獲得優惠的貸款條件。
養信用的好處如：
- 較高的貸款額度：舉例而言一般房貸約貸到房子市值的7成，若信用條件好的話可能貸到8成，一棟一千萬的房子而言就差了100萬的自備款。
- 較低的貸款利率：房貸利率的範圍彈性高，若你的信用條件好，自然可以和銀行談到更低的利率。
- 寬限期較長：其實不只寬限期，眾多有彈性的期限都可能因為你的信用條件而有非常不同的規定。只記得一點：你的信用越好，越有和銀行打交道的資本！
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如何養信用？３大重點影響你的貸款額度利率！
那麼實際上，我們該如何養信用呢？銀行評估個人信用分數，主要是透過以下３種條件因素：
- 信用卡使用習慣
- 貸款人財務狀況
- 貸款人就業情形
信用卡使用習慣
長久維持良好的信用卡使用習慣，就是俗稱的「養卡」啦！別當信用小白，還有每期卡費不遲交、不要把卡刷爆、不預借現金等都是基本養信用須注意的事項。
- 卡費繳納須注意：準時繳不逾期、當期花費全額繳清、不超額刷卡不預借，即使零利率也不分期付款，絕對不要動用循環利率！
- 不當信用小白：在銀行中沒有信用紀錄的人，不刷卡、從不借錢，貸款信用分數也不會因此提高哦！因聯徵中心查無你的財務往來紀錄，無法得知還款能力，銀行自然不敢輕易借錢給你。
- 信用長度：目前手上的有效信用卡中，使用最久之月份數。
貸款人財務狀況
個人的財務狀況、貸款負債情形、金流紀錄也會影響銀行評估審核您的貸款條件：
- 負債程度：本身負債總餘額、各類負債的額度使用率、負債比是否過高。
- 聯徵次數：期間內申請人至聯徵中心查詢次數。
- 信用需求：是否短時間密集貸款、大筆／多筆貸款。
- 帳戶餘額：盡量不要收入多少花多少，月光族、百元提領都不好。
貸款人就業情形
個人的就業情形與穩定收入有關，也是銀行評估的要點之一：
- 公司企業：軍公教人員、金融及醫療機構、前500大服務業、前1000大製造業、上市上櫃公司、實收資本額一億元以上的股份有限公司等優質企業員工較有利。
- 職位職務：工作職位是否有發展可能、月收入是否穩定等。
- 工作年資：是否經常更換工作、平均工作期間長短。
PTT網友怎麼說？養信用真的有用嗎？
究竟養信用有沒有實際幫助呢？前段上述這３大信用條件評估要點，PTT廣大鄉民網友們對於養信用的做法也表示了不同的意見：
推：「用卡16年了，路邊攤工作信貸2.9%，還是可以培養信用的。」
噓：「比起養信用卡，穩定跟銀行信用貸款借錢還錢才比較實在。」
噓：「沒啥用無誤，收入和是否菁英職業或公司才是重點。」
推：「累積信用還是有用，我房貸拿到最低利率及8成。」
可以看到，有正反兩面的說法。
不過看起來，對於自身貸款條件較不利的人而言（例如自由業、SOHO族、攤販、信用小白等）養信用是百利而無害的。
雖然許多網友指出好的職業、百大公司、收入財力才是重點，但當自己條件不足時，能夠透過長久累積的消費習慣來向銀行證明自己是可以負擔得起這筆貸款、且有良好的還款習慣，這些都是派得上用場的！
即使利率只差了1%，算起來也不是小數目！如果您的真的談不到優惠的利率與額度，導致自備款不足，貸款通也提供您免費的線上諮詢服務，為您找到合適的貸款方案，替您解決燃眉之急，千萬別傻傻地將訂金付諸流水！
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信貸特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度250萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信用貸款應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
養信用Q&A
每人一年有一次免費申請聯徵的機會，可以自行利用電腦、手機、至郵局或是直接親洽聯徵中心申請自己的信用報告。
信用卡沒開卡，或是開卡後都沒有使用，只要持續時間超過一年，就會被歸類為信用空白。
好處是可以有比較高的貸款額度、比較低的貸款利率、寬限期較長等優點。
延伸閱讀:<《3分鐘讓你瞭解信用貸款!》不再發生信用評分不足貸款難辦的問題>
以上是《如何養信用？》和銀行來往培養信用必知３大重點，養卡貸款好處多！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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