信貸陷阱懶人包！信貸不只要繳利息，手續費、開辦費動輒上千元，這5筆相關費用你有算進去嗎？辦信貸不是選利率低就好，需看清楚說明，避免誤入 信用貸款陷阱 ！
信貸陷阱要注意！不是利率低就好，實際計算總支出才知費用驚人！
許多人在申辦信貸時一味追求「低利率」，卻沒注意到信貸的其他相關支出林林總總加起來其實也高得驚人！
本文將指出五大信用貸款陷阱，選擇信貸銀行時只注意低利率而容易忽略的細節，這篇通通一次整理好！貸款不是看利息就好，辦信貸還有這些支出要算進去！
信貸提早還款竟然要罰違約金？手續費、開辦費動輒上千元？信用貸款的相關支出費用有哪些你知道嗎？不是利息低就好！貸款通為你統整辦信貸的５筆支出，信貸試算時就要算到實際總金額！
１、低利率的迷思
有些銀行打出超低利率以吸引貸款人申辦，然而是不是真的低利率，一定要仔細問清楚！有些銀行的公開利率只是參考用，或是低利率只有限前三個月，爾後會逐期增加，這些都是貸款者容易忽略的！
因此，在被銀行的低利率廣告吸引後，申辦前一定要先調查這樣的利率是否適用於所有貸款情形、以及優惠期數、利率漲幅等資訊，計算總利率後再行選擇。
此外，多從網路、PTT、親友等各方打探銀行的聲譽背景、公司狀況、方案類型，貨比三家不吃虧，多聽聽評價以免到時因小失大得不償失。
→小提醒：確認貸款利率均值、低利率的優惠期間！
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２、提早還款違約金
銀行貸款主要的獲利來源就是收取的利息費用，因此提早還款，其實大大地影響銀行收益。因此許多銀行的信貸合約內都會註明，如提早6期或12期以上還清貸款，則必須支付相關違約金。
提前還款違約金通常是剩餘金額的2%-5%不等，算起來也是一筆不小的負擔。
→小提醒：如果有提前還款的打算，記得計算需支出的違約金總額！
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３、開辦費／手續費
開辦費的多寡與貸款金額息息相關，有許多貸款人被銀行所打出的「低開辦費」、甚至「０元開辦費」吸引，卻沒注意到後續影響的是還款利率的高低。
近來多數的銀行主打「免開辦費」、「前期低利率」，較少見一段利率收到底的情形，然而從第四期始收的利率調漲可能也含有免開辦費的成本。
而倘若申辦免開辦費的方案，更要注意開辦費將隨著第一期的還款一併收取，信貸手續費是通常為申貸額度千分之一計收，常見3000元至8000元不等，信貸開辦費每件6,000元左右。
→小提醒：免開辦費須注意日後利率調幅；有開辦費則須注意第一期應繳納金額以免捉襟見肘！
４、查詢費／徵信費／票詢費
在開辦信用貸款前，銀行會先蒐集您的信用狀況，畢竟是無擔保品的信用貸款，聯徵是必須的過程。查詢費／徵信費約200元至500元不等；而票詢費則是可以查詢到票據所的票信紀錄，包含三年內的退票紀錄、清償紀錄、拒絕往來紀錄、開戶總數等，費用也約莫300元上下。
→小提醒：申辦前可以先自行上網查詢徵信紀錄，不會留下查詢紀錄也無須多於花費，以免事到臨頭才發現自己的信用狀況不符合信貸條件，又多添徵信查詢紀錄影響信用！
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５、帳戶管理費
帳戶管理費的有無視銀行規定而論，有些銀行並未收取，有些則一次性收取，因此貸款人在申辦貸款前務必詳細閱讀相關支出費用是花在哪裡了。
帳戶管理費的範圍較廣，一次性的帳管費從3000元至9000元不等，逐期收取的則可能一期500元左右，乍看之下是筆小錢，累積起來卻相當驚人。
→小提醒：除了申辦前詳閱費用訊息，有些帳管費也出現在提前還款的情形，因此務必計算帳管費與違約金加起來是否少於應付的利息金額以免得不償失！
申辦信用貸款除了利息較高之外，竟然還有這５筆額外支出！在應付的利息之外，開辦費、帳管費、查詢費、違約金等支出加一加竟然也要三五萬元。
因此提醒有信貸需求的貸款人，務必睜大雙眼看清楚，銀行雖然有公告利率，但實際的貸款利率仍需進一步確認，不要貿然相信，擔心誤入銀行信貸陷阱。
貸款通提供免費貸款諮詢，由專員為您分析適合的貸款形式，而非只看低利率、低開辦費的信貸方案，實際計算總支出加總後的平均利率％數，讓您明確得知貸多少、還多少！
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信貸特色說明
| 申請資格： | 1.年滿18至65歲信用正常國民 2.年收入NT30萬以上，具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優) 3.使用信用卡消費者，且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可) 4.開業滿六個月之自營商及企業負責人 |
| 貸款額度： | 依個人授信評分，貸款最高額度300萬 |
| 貸款利率： | 依個人授信評分，專案最低1.68%起 |
| 還款方式： | 本利攤還型:可分期1~7年 |
| 貸款限制： | 借款人有下列情形者，不予承辦 1.3年內銀行有拒絕往來紀錄 2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上 3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理) 4.半年內有逾期，查封，呆帳紀錄者 |
| 檢附文件： | 雙證件影本 收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單 |
| 相關事項： | 以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。 |
申辦信貸時請先說明下列的問題
- 任職公司名稱？ 職稱？
- 工作地？ 居住地？
- 在職工作年資？
- 月薪多少？ 額外獎金？
- 希望貸款金額？
- 目前有無債務？
- 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
- 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
- 學歷？
- 有無債務協商？
- 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
- 名下有無房屋或土地？
- 名下有無汽車？
信貸申請流程
申請流程:
- 找銀行
- 選方案
- 填寫申請書
- 遞交申請文件
- 等銀行照會你的文件和資料
- 准駁與否在此時會知曉
- 核准安排對保
- 開戶
- 撥款
信貸應備資料:
- 雙證件影本
- 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
- 勞保異動明細
信用貸款陷阱Q&A
辦貸款前先做足功課，充分了解信貸相關資訊，就不用擔心會掉進陷阱了。
貸款的金額上限是借款人月收入的22倍，貸款年期則最長是7年。強打的低利率，不可能整整7年都適用，而是只有貸款的前幾個月， 才享有廣告上所寫的優惠低利率。目前市場推出的低利小額信貸，利率約在1.66%～3%，而優惠期間多半只有3～6個月。
採浮動利率，通常每季調整一次。
實質年利率＝利率（指標利率＋加碼利率）＋總費用成本（開辦費／帳戶管理費／手續費）。
綁約期內提前清償，需付違約金。各家銀行違約金的計算方式不一樣，有的用貸款本金的一定比例為違約金，有的則以未清償金額固定比例作為違約金。
信貸利率是從1.88%~14%左右，全台平均利率是5.24%。
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以上是《信用貸款陷阱》信貸手續費、開辦費、違約金知多少？注意事項懶人包！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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