首頁信用貸款社會新鮮人貸款過件方式?剛出社會沒有信用資料可辦這4種貸款!

社會新鮮人貸款過件方式?剛出社會沒有信用資料可辦這4種貸款!

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社會新鮮人貸款 缺少信用資料,在試圖貸款時會遭遇困難,可以在滿20歲時向銀行開戶,並申請信用卡,累積信用紀錄。

盡快找一份穩定的工作,有六個月以上的薪資轉帳資料,申請信用貸款會更容易成功。

社會新鮮人貸款 好辦嗎?

社會新鮮人貸款 因為社會新鮮人,剛剛開始獨立自主,希望能用自己的能力,在社會上佔有一席之地。可是凡事起頭難,大部分的人沒有富爸爸,一切都必須靠自己打拼。

剛開始工作,許多社會新鮮人就必須面臨一些開銷,例如:在外租屋、買機車、治裝費、買電腦…等等。這時,如果您需要先有一筆錢應急,該怎麼辦?

如果您這時還沒找到工作,您會發現,要向銀行貸款,可說是難上加難。

原因在於,您還沒有任何「信用記錄」可以讓銀行作為審核的根據。

大多數人,在學生時代,生活單純,靠家長供應生活費,或是偶爾打工,也能過得很愉快。但是一旦出了社會,才會發現「信用條件」的重要。

所以,貸款通要提醒您,銀行要決定是否貸款給一個人的根據,其實就是:(1)穩定的工作、穩定的收入;(2)正常的信用記錄,也就是沒有欠款、延遲繳款的紀錄。

根據這樣的原則,我們就可以從兩種情況,來回答您「新鮮人怎麼辦貸款」的問題。

待業族:提早累積正常信用記錄

第一種情況,是您還在待業中。

這種情況要向銀行貸款,的確比較困難。但是也並非完全沒有機會。如果,您在學生時代,就已經開始持有信用卡,或是在銀行開了活存、定存戶頭,並且維持一些存款。這些,其實都算是信用記錄。

根據法規的規定,年滿20歲就可以申請信用卡。當您還是學生,沒有工作,如果提供足夠的財力證明(存款證明或是打工收入證明),或是由(有正當收入的)家長擔任保證人,通常還是能申請到信用卡。

當您在學生時期就開始持有信用卡,並且按時還款,沒有欠繳記錄,當您大學畢業出了社會,就已經累積了兩年的正常信用記錄,可以證明您是有能力準時還款的。

這樣的信用條件,比起完全沒有紀錄的「小白」來說,就好得太多了。

這時,您利用這樣的記錄,向銀行申請小額信用貸款,也會增加過件的機會。

附帶一提,如果您持有的是A銀行的信用卡,也有A銀行的活存戶頭,那麼您可以優先向A銀行申請貸款,過件機率會更高。

已就業:任職單位和年資很重要

第二種情況,就是您已經找到工作,開始有了薪資收入。

如果是這種情況,恭喜你,向銀行辦理小額信貸就更容易了。

銀行通常規定,年收入大於24萬,而且信用正常,就可以申辦信用貸款。

不過,您的薪資轉帳記錄,最好在同一家公司超過3個月以上,能超過6個月更好,因為這代表著您的工作情況穩定,收入也穩定,這對於銀行來說,是很重要的評估條件。

所以,銀行在受理信貸申請時,都會要求最近6個月的薪資轉帳存摺影本。

延伸閱讀<在大公司上班,會比較容易貸款?還款能力左右申請貸款成功機率?>

另外,您的任職單位,也會直接影響貸款過件的機率。

如果您是軍公教人員,即使年資不長,在銀行心目中,就算是優質客戶。

另外,如果您在上市、上櫃、興櫃公司任職,同樣會被列為優質客戶,可以享有比較高的信用貸款額度,甚至是比較低的利率。如果您任職的是一般私人企業,可貸的額度可能會比較少一些。

延伸閱讀:

剛出社會沒有信用資料可辦這4種貸款!

貸款通整理出目前以薪轉及勞保保在公司三個月,就能申請貸款的方式。

適合社會新鮮人辦理合法的貸款有下列4種:

機車貸款

社會新鮮人都是利用機車當交通工具,直接使用機車來辦理機車貸款是最快速的應急方案,且申辦門檻低,不限廠牌車齡,不論信用不良、信用瑕疵、負債比過高、協商、聯徵次數過多、銀行婉拒,都可申辦!

必要的資料:是薪轉及勞保保在公司,二者都有三個月以上及機車持有6個月以上。

銀行小額信貸

利用薪轉及勞保向銀行申請小額信貸,一般核貸額度是十萬元左右的金額。

現今網路銀行的盛行,相關借貸手續透過網路來進行,讓申貸的成本大幅下降後,銀行也可以承接小額貸款的業務,只是在申請的流程上,與信用貸款可以說是完全相同的,並無區別。

必要的資料:是薪轉及勞保保在公司,二者都有三個月以上。

融資信貸

申貸人只要是本國人,年滿20歲,且3到6個月內沒有辦過任何貸款或是分期付款,即可申貸最高30萬元(條件優資的客戶,額度可到45萬),採本利攤還,期數上看42期。

必要的資料:是薪轉及勞保保在公司,二者都有六個月以上。

代書貸款

向代書或是民間金主借款,需提供至少3個月以上的包括勞保投保明細,以及薪資轉帳記錄,才能證明您有能力按時還款。

免去複雜的徵信流程、不需保人,不看信用評分,撥款速度相當快,通常可以在1~3天以內。

必要的資料:是薪轉及勞保保在公司,二者都有三個月以上。

要理財,先理債

最後,貸款通也特別提醒您,如果您還有學生貸款,請務必按時繳款,盡快還清。如果您的學貸有逾期還款的紀錄,這些記錄都會在聯合徵信中心的紀錄上出現,會嚴重影響您的信用條件。

另外,如果您有貸款的需求,請盡量避免動用到信用卡預借現金,或是使用「現金卡」提領現金,這些高利率的借款方式,都會加重您的負擔,不可不謹慎!

最後是趕緊脫離銀行小白行列晉升有卡一族

  • 1.加強財力證明:新鮮人想順利辦卡,必須滿足以下幾個條件,包含工作年資滿3-6個月、年收入至少30萬元、能提供財力證明(薪資單、薪轉存褶)、任職於公教單位、一般公司行號或優良企業,若向原存款行辦卡,成功率更高。
  • 2.挑選符合個人屬性的信用卡:挑選訴求年輕族群的信用卡,像是悠遊聯名卡、中油聯名卡、賣場的聯名卡,由於卡片本來就專攻年輕客,所以新鮮人的核卡率很高。
  • 3.先累積信用,再衝看看:先申辦小銀行的信用卡,或是等級較低的普卡,或是VISA金融卡。
  • 4.新卡上市碰運氣:銀行推新卡時,為了儘快達到業績目標,在核卡上會比較鬆一點。

信用貸款方案說明

申請資格:1.年滿20至60歲信用正常國民
2.年收入NT30萬以上,具正職之上班族(具備國內外500大工作證明者優)
3.使用信用卡消費者,且持卡滿六個月以上者(2&3擇一可)
4.開業滿六個月之自營商及企業負責人
貸款額度:依個人授信評分,貸款最高額度250萬
貸款利率:依個人授信評分,專案最低1.68%起
還款方式:本利攤還型:可分期1~7年
貸款限制:借款人有下列情形者,不予承辦
1.3年內銀行有拒絕往來紀錄
2.中3個月內貸款或信用卡繳款延滯30天以上
3.半年內有信用卡強制停卡紀錄(若以清償則滿6個月方可辦理)
4.半年內有逾期,查封,呆帳紀錄者
檢附文件:雙證件影本
收入證明(薪資轉帳封面及內頁最近3個月)或去年扣繳憑單
相關事項:以上銀行核發金額與利率依個人條件有所不同。

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

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貸款通賴長森

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