信用評分不只是個人可以查! 中小企業信用評分 也有要注意的!對於許多急需資金的創業者來說，利用銀行貸款是常見的辦法。
但如果沒有注意到貸款的眉角，就會使得自己不僅無法成功貸款，申請的成功機率還會越來越低，這是什麼原因呢？
信用評分中小企業也有!
許多創業中的小老闆們，難免會周轉不靈、需要應急資金的時候，除了跟親人借款之外，尋找銀行貸款也是相當很常見的方法。
銀行會也會評估中小企業的信用評分，信用評分不只是個人可以查，中小企業也有信用評分!符合評分標準的企業，在聯徵中心將有自己公司的信用分數，銀行在放款給中小企業時，可以做為授信徵審的參考之一。
與個人信用評分不同的是，並非所有公司都會有分數，聯徵中心是性質單純、同類型公司數量夠多的中小型企業才納入評分範圍。
企業的主要有與銀行往來情況、歷史信用記錄和負責人信用狀況三大項，會被納入聯徵中心評比的模型內。
- 與銀行往來情況方面，會考量企業授信額度的使用狀況、與銀行往來家數及最近一個月查詢次數。
- 歷史信用記錄則是指最近12個月，授信延遲還款狀況以及過去的逾催呆退票紀錄。
- 最後一項負責人信用狀況，則考量企業負責人在聯徵中心內原有的信用卡申請人信用評分資訊。
然而，如果要找銀行企業貸款時，許多人忽略了「拉聯徵」，導致跟銀行貸款不順，而這件事就是—–聯徵次數。
老闆們的資金周轉來源
一般來說，如果自己經營中小企業，有臨時較緊急需要資金周轉的情況時，比較能夠快速取得資金的方式大多有以下幾種：
1/兌現支票
雖然一般人較少使用支票，但是支票對於公司來說是一種很常見的財務工具。
如果老闆們收到支票，支票的到期日未到時，可先將支票託收，到期日之後約3~4天就會進到公司戶頭；若支票已過到期日，就可以代（託）收入帳。
2/與客戶收回貨款
如果公司規模較小、較彈性，老闆們也可以試著向客戶協調貨款繳交的日期，以便度過資金的缺口。
3/向銀行借貸
假設上述方式都行不通，就有可能需要向銀行進行小額借貸。但是因為中小企業老闆們的資金需求往往突如其來，所以大家在借貸的時候也常會特別著急，一不小心就犯了同時向多家銀行貸款的失誤。
延伸閱讀:
公司各銀行辦理貸款時，銀行都會去調企業信用評分的報告。
「企業信用評分」資訊，包含「企業信用評分－不含負責人資訊」及「企業信用評分－含負責人資訊」兩種，此資訊列示於企業綜合信用報告中，企業戶可依自身需求於企業信用報告中加列「企業信用評分」資訊。
但須透過現行申請企業信用報告方式取得該項信用評分資訊，其辦理方式可分為負責人臨櫃、負責人委託他人臨櫃及郵寄申請三種。
所以公司的聯徵報告是可以由負責人調申請。如果公司有意要辦貸款請先考量一下拉聯徵的次數。
為什麼同時向多家銀行貸款是不好的呢？
原因就在於——聯徵次數。
聯徵次數是什麼？
聯徵是什麼：所謂的「聯徵次數」，就是指在一定的期間內，向「財團法人金融聯合徵信中心（聯徵中心）」，查訊信用評分相關資料的「次數」，這就是聯徵次數。
聯徵次數過對貸款有什麼影響呢？
當各家銀行在收到貸款的申請時，都會到聯徵中心這個機構去調閱你的信用資料，每調閱一次，就是一次的聯徵次數。
而對於銀行來說，不管是哪一種貸款，銀行在意的是該貸款申請者能否順利償還貸款，還款能力如何。
倘若你在某段期間的聯徵次數過高，銀行就會判斷你是否最近有大量的資金需求？是否資金短缺…等等隱憂，而這些是基於你的聯徵次數跟信用評等來判定的。
所以過高的聯徵次數，會影響到銀行對你的貸款意願跟貸款條件。
那應該怎麼應對？（事前預防）
面對聯徵次數過高，首先第一點當然是避免這個問題發生，也就是讓自己聯徵次數不要超標。
那怎麼做呢？那就是在這一段期間，盡可能不要申請貸款、信用卡相關業務，這些都會增加聯徵的次數，增加後續企業貸款的難度。
以貸款來說，應該追求「一步到位」，而非走馬看花，看一家銀行試一家銀行，經過多次沒有效率跟聚焦的申請之後，這將導致你快速透支自己的聯徵次數，使得貸款之路困難重重。
若用最常見的信用貸款為例，我們也都會建議客戶能一次到位，透過「事先調查」，了解各家貸款利率的比較跟費用估算，選擇最適合自己的貸款；接著透過繳交完善的資料，增加銀行的信任感，最後達成貸款目的。
如果聯徵次數已經過高，怎麼辦？（事後補救）
前者提到的是預防的措施，然而有些申貸者已經有過高的聯徵次數，同時又急著需要用錢，那該怎麼辦呢？
在此時，也可以嘗試利用「保人」、「抵押品」、「充分的財務證明」等方式，來跟銀行申請貸款；因為這些要件都能提升銀行對你貸款的信心，進一步提升放款意願。
倘若這些都沒有，下一步就是轉向貸款代辦公司來協助。
專業貸款代辦公司能提供的協助
這些貸款公司的專業，就是協助消費者找到適合的貸款方案，並幫助它們成功貸款。
由於市面上的銀行也有數十家，衍伸的貸款方案超過數百種也不為過，消費者要在其中找到適合自己的貸款方案，本身就不是一件容易的事情。
更何況，對於聯徵次數已經超標、信用評等不佳的申貸者，手上的籌碼特別少，更是沒有亂槍打鳥的本錢了，否則聯徵次數又會無意義的增加，使得狀況更加惡化。
此時經由專業貸款公司的協助，就能找到合適的貸款方案及標的，並建議應該繳交的文件還有注意事項；不僅省時省力，更能幫助消費者成功貸款，找到應急跟周轉的資金！
延伸閱讀:<《企業貸款》有什麼條件或限制?取得最低企業貸款利率的方法大公開?>
企業貸款檢附文件
- (1.)公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
- (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
- (3).報稅資料(401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
- 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
延伸閱讀:
- < 中小企業貸款/資金周轉/融資貸款：利率最低 3% 起，取得周轉資金 >
- <「公司貸款」時為什麼要提供損益表及資產負債表？>
- <申請企業貸款時，必備《401報表》申報書/403/404/407表是什麼？>
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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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