降息 意思是什麼？信貸、房貸、車貸降息影響、條件有哪些？每個月的貸款讓你難以負擔，想調降利率？穩定繳了一年貸款後，該如何向銀行協商貸款降息？
降息條件評估因素有３點：信用分數、債務狀況、自身條件。降息影響及更多注意事項，一起來看貸款降息懶人包！
房貸／車貸／信貸如何降息？降息條件、影響因素總整理！
信用貸款降息方式、條件有哪些？
信用貸款是最常見的貸款方式，需要信用狀況良好、無信用瑕疵，無需擔保品，即可以向銀行申請貸款。
不過也是因為無擔保品的緣故，信用貸款的利率通常較高，約為3%-14%之間。
當我們繳交貸款一定的時間後，信用狀況變得比當初申辦貸款時更優良，會希望能否將利息調降，以更划算的利率來計算。
信貸降息條件有：
- 正常繳款一定期數：正常繳款半年到一年以上，且無任何遲繳、催繳記錄。
- 薪資年資調升：工作年資超過一年，收入穩定成長。
- 信用狀況改變：信用狀態好轉、與銀行交易無不良瑕疵記錄。
信貸的降息方式多為新申辦一筆利率較低的貸款，將其償還原貸款，以新貸款的利率計息還款。不過這樣的做法，會有以下的費用產生：
- 新貸款開辦費、手續費
- 原貸款提前清償違約金
建議想以新貸償舊貸的消費者，在申辦前還是要將總花費計算清楚，以免沒有省息，反而多花了一筆！
延伸閱讀:<貸款「貸新償舊」是什麼?以貸養貸合理嗎? 能取得更低的信貸利率嗎?>
汽車貸款可以降息嗎？條件、方式有哪些？
申請汽車貸款並繳款一陣子後，倘若工作穩定、信用條件轉好，便可以嘗試是否有更優惠的貸款利率！
雖然車貸利率已比信貸低了不少，但仍有可能因當初自身信用狀況不如預期，雖有更低的利率卻難以爭取。
假如你的狀況已有了轉變，那麼申請車貸降息有以下的條件：
- 正常繳款一定期數：貸款已繳超過半年或是６期以上，且無遲繳、催繳記錄。
- 工作收入穩定：財產及工作狀況都穩定且有提升的趨勢，降低銀行風險機率。
- 信用狀況良好：在徵信中心並無不良紀錄，包括信用卡、貸款等都按時繳還。
汽車貸款降息的方式通常有兩種：汽車轉貸與汽車轉增貸。兩種降息方式最大的差別在於新貸款資金的多寡。
- 汽車轉貸：從他家銀行，或是原貸款銀行更優惠的方案，申請與原貸款餘額相近的金額、較低的利率，先清償原貸款後，以較低的利率繼續還款。
- 汽車轉增貸：簡單來說就是多一筆可運用的資金。以原貸款之金額，向另一間銀行申貸，並再增加貸款額度的方式。如此一來，便有多一筆資金可周轉運用，較適合臨時有金錢需求的消費者。
不過要注意的是，轉增貸的利率調降的幅度，將會根據貸款金額而有所差異。因此也需仔細試算後再決定使用哪種降息方式。
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房屋貸款可以降息嗎？條件、影響有哪些？
房貸的利率比起信貸、車貸，一向是最低的，然而房貸的貸款額度高、一點點利率上的差異也會造成相當大的影響。
許多的房貸都是主打前期超低利率，後期漸漸調升，貸款人在後期若看到其他更優惠的方案釋出，也無法適用新的方案，因此多繳許多利息。房貸降息的案例雖然不多，但依然有人降息成功。
房貸欲降息同樣須符合以下條件：
- 信用狀況良好：在徵信中心並無不良紀錄，包括信用卡、貸款等都按時繳還。
- 正常穩定繳款：穩定繳交１年－３年以上的貸款，並無遲繳、催繳記錄。
- 收入穩定成長：可以薪資單、所得扣繳憑證來佐證薪資收入穩定、同時也有一定的成長幅度，降低銀行評估的貸款風險。
- 並未享用政府優惠補助：當初貸款時尚未使用政府優惠房貸補貼者，辦理降息過件機率較高。
房貸降息可能會產生的費用有：轉貸手續費、新貸款開辦費、提前繳清違約金、擔保抵押設定費、塗銷費等，比起信貸車貸負擔較高。
因此就平均而言，會建議利率高於1.88%者再考慮申辦房貸降息，否則降息幅度有限，算起其它開銷，並不會優惠到哪去。
降息Q&A
可以申請降息主要會有幾個條件，
1.原車貸建議是繳超過綁約期，因為違約金太高了，新貸款就算是降息了，也不一定划算。
2.可能是因為當初信用狀況不好，才會核比較高的利率，信用狀況改善了，才有機會申請降息。
3.可能是因為當初收入狀況不好，才會核比較高的利率，收入狀況也改善了，才有機會申請降息。
1.新貸款加計額外手續費是否划算。
2.新貸款方案還款年限及利率是否合適。
主要是看當時申辦房貸是否有使用政府的優惠貸款，如果是有，轉貸時會失去資格，貸款利率不一定會比較低。
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