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投資方法跟工具怎麼選? 7 大常見投資方法種類一次看!

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想要開始投資,有哪些投資方法跟注意事項?本文介紹七種常見的投資方法,包含股票、基金、不動產、虛擬貨幣,幫助你找到適合自己的投資方法。

想要財富自由,光靠省錢、存錢儲蓄是相當困難的,一定得要投資理財來進行開源才行!更何況近期通貨膨脹現象持續,萬物皆漲、薪水卻沒漲,如果沒有認真投資、選對投資方法,資產持續縮水是可以預期的事情。

然而,市面上投資方法、投資工具這麼多,該怎麼選才不會吃虧賠錢?如何選擇適合自己的投資方法?選對投資方法及工具很重要!

本篇文章說明 7 大常見的投資方法,以及如何選擇適合自己的投資工具。

投資前先做足功課

投資前一定要先認識多種投資方法及工具,以及了解自己適合什麼類型的投資,以免因為投資方法選錯,使得自己的生活品質受影響、甚至虧錢以及影響身心健康。

請記得,沒有人能替你投資績效負責,賺錢會是你自己的事、虧錢也是你自己的事,因此我們需要謹慎評估每個投資說法、投資消息,包含這一篇文章的內容你也應該獨立思考跟判斷,這樣才能獲得投資的甜美報酬。

投資圈有一句著名的名詞「DYOR」,全名為:Do Your Own Research(投資前自己做好研究),這絕對是投資的金科玉律;在投資之前,一定要做好自己的投資研究,才能出手。

認識不同的投資方法與特性

投資方法分為保守儲蓄型、一般金融商品、以及風險偏高的衍生性金融商品等。

如果是你是投資新手,建議剛入門不要碰期貨、選擇權、外匯保證金等衍生性金融商品,因為過於複雜、極度不穩定,風險很高。

因此,投資前務必先做足功課,了解所要投資的商品特性再進場;好比說,小王對於風險很敏感,此時大漲大跌的虛擬貨幣雖然有很高的報酬率,但這個風險對不是小王能接受的。

另一方面,投資期限也是個很大的差異所在,像是打算在兩年內獲得 10% 投資報酬、五年內獲得 10% 投資報酬,採取的投資方法跟策略也會有所不同。

沒有一個投資工具是完美的,高報酬往往伴隨著高風險,需要投資者謹慎分析。

7 大常見投資方法

本文先不談複雜難懂、風險偏高的衍生性金融商品;一般比較常見、且許多人正在使用的投資方法,如:銀行定存、儲蓄險、基金、外幣買賣、股票、房地產、虛擬貨幣等 7 種。

投資方法 1 :銀行定存

銀行定存最大的優點,就是零風險,最大的缺點則是報酬率非常低。(低風險、低報酬)

以前新台幣定存,曾經有將近 10% 的利息,但是目前利息平均只有 1% 左右,幾乎沒有報酬,長期來說,也沒有抗通膨的作用。

相對的,如果想要存一筆緊急備用金,銀行定存是個不錯的選擇,既不會有損失,又可強迫儲蓄,仍可作為資產配置的選擇。

投資方法 2:儲蓄險

儲蓄險的平均報酬率約在 2%~3.5% 之間,一般分為躉繳、 3 年期、 6 年期、 10 年期等。

儲蓄險的年化報酬率看似比銀行定存高了一些,但儲蓄險的缺點在於:資金兌現會有限制,如果在 3~6 年之間、尚未期滿時想解約領回的話,就會賠錢,導致拿到的錢會低於投入的本金。

相對的,銀行定存則不會損失到本金,這也導致有些人不太推薦購買儲蓄險。

投資方法 3 :基金

基金投資的方式,是集結許多人的資金,透過經理人的操作,買進各種不同的金融商品以分散風險。

一般所說的主動式基金,好處是不必耗費精力關注市場訊息,但缺點為必須負擔高額的管理費、經理費等。

近年來,市場上出現許多被動式基金 ETF ,管理費及其他費用相對便宜很多,已漸受投資人的青睞。

被動式基金 ETF 的交易方式就跟股票一樣,只是它像一個股票的組合包,能避免調單支股票的風險;其中大家常聽到的 0050、0056 就是台股的 ETF。

投資方法 4 :外幣買賣、外匯

全球各國都有發行自己的貨幣,各國貨幣相互兌換的比率就是一般說的「匯率」。外幣買賣就是利用低買高賣的方式,賺取貨幣之間兌換的匯差;常見的外幣有美金、人民幣、歐元、日幣、英鎊、澳幣等。

原則上每間銀行都會公告各國貨幣的即期匯率,有興趣的讀者可以稍加留意外幣漲跌趨勢,若能建立自己的分析邏輯,就有機會從中獲利。

投資方法 5 :股票

股票應該是最廣為人知的投資方法了,透過買賣股票來獲利的方式,主要有二種,一是賺取所投資公司的股息,另一種是短期交易賺價差。

投資股票的方式有當沖、波段操作、長期價值投資等,如果是新手投資,在對股票的特性及操作還不熟悉的情況下,建議選擇一支績優、有潛力的股票,做長期價值投資,不但風險較小、賠率較低、且長期獲利性高。

投資方法 6 :房地產

房地產是常見、且大眾熟知的投資方式,一般做房地產投資,主要獲利方式有租賃、賺價差兩種。如果眼光精準,選對地段、挑到好物件,以及買在低點的話,很有機會透過房地產大賺一筆。

不過,想要得到房地產的高報酬率也不容易,因為房地產進場門檻高,光是頭期款,可能就不是一般小資上班族負擔的起,通常都要存錢好幾年,或是家人幫忙才有機會購買房產。

如果真的資金有限,卻想投資房地產,可以考慮購買 REITs ,就是不動產投資信託(可放上 REITs 文章),是一種不動產證券化商品,買賣方式很簡單,就跟股票交易一樣,但相對的獲利的上限也會比較有限。

投資方法 7 :虛擬貨幣

虛擬貨幣也是近年非常熱門的投資方法,俗話說「幣圈一天、人間十年」,正說明了虛擬貨幣(幣圈)的高度波動性,因此幣圈充滿的一夜暴富的故事,值得注意的是,有人爆富、往往意味著有人慘賠,所以投資者務必做好風險管理跟資產配置。

虛擬貨幣投資標的非常多,如 BTC、ETH、DOT、FTT、HAKKA、NTF…..etc。對於風險承受能力相對高的朋友,可以考慮將一部分的資產配置到虛擬貨幣中。

怎麼知道我適合哪一種投資工具?

不同的投資工具,操作方法不一樣,就適合不同屬性的投資人;而選擇不同的投資方法及工具,就會產生不同的投資結果。

例如:

  • 如果選擇定存或儲蓄險,可以穩定的存下一筆錢,好處就是不會花掉,但因為利息很少,也不會因此變得很有錢。
  • 如果選擇股票,就有機會產生槓桿作用,在短期內讓資金變多,相對的,風險也高,也可能因此賠錢;這就是一般所說的,高風險、高報酬的投資商品。
  • 若投資房地產,就可能在幾年內,因為房價飆漲,讓資金翻倍成長,或是每月有穩定的租金收入,但門檻也較高,也有區域性房價暴跌的高風險存在

這些就是因為投資工具本質的不同,而產生的不同投資結果。

因此,在考慮自己適合哪一種投資方法及工具時,要先評估自己的性格,以及希望透過投資達到什麼目的,可以承擔的風險有多少等,將這些要點都列出來後,就可以知道自己的最佳投資組合是什麼了。

結語

最後,我想用一個投資圈中很經典的話作為結尾,不管是哪種投資方法,只要能讓你晚上好好睡覺、不焦慮自己的投資組合,就是個好的投資方法。

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貸款通賴長森

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