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信用狀是什麼?種類/用途/優缺點/申請流程 1 篇搞定!

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你聽過「信用狀」嗎?國際貿易常見的信用狀(Letter of Credit)是什麼?又可分為哪些種類?又有何差別?信用狀的用途與功能為何?有什麼優缺點?

本篇文章通通幫你整理好,一起來了解這個在國際貿易中常見的支付方式吧!

信用狀是什麼?

信用狀(英文 Letter of Credit/簡稱 LC)是一種貿易金融工具,在過去經常通用於國際之間的跨國貿易,雖說如今已較少見,但面對一些較容易有紛爭的國家時,信用狀亦是一種保障出口商的做法。

信用狀通常由買方的銀行,發給賣方的銀行,可以作為確保買方支付購買商品或提供服務的方式。

這樣做的原理就是將「商業交易風險」轉化成「銀行風險」,也因此信用狀在國際貿易中被廣泛使用,尤其是涉及跨國交易,國際之間擁有不同法律體系,或信任度較低的交易時,是能夠增加交易保障的一種形式。

信用狀的種類有哪些?

信用狀的種類有這些
信用狀的種類有這些

信用狀的種類是根據不同的形式與不同的支付方式來分類,以下介紹一些常見的信用狀種類:

  1. 即期信用狀(Sight Letter of Credit):又稱為「視情信用狀」,這種信用狀是即期生效的,無論匯票的付款人為開狀銀行或進口商或其他指定銀行,一旦受益人提供符合信用狀條件的文件,支付立即發生。
    ● 優點:因為一旦生效就得立即支付,因此對賣方來說優點一定是收款天數較短較快;對買方來說則是無須負擔利息。
    ● 缺點:對於賣方來說,不適合用在航程較短的對象,因為可能會延遲客戶提貨的時間;而對買方來說,付款要求是立即性的,因此一旦要進行提貨,就需立即向開狀行付款贖單。
  2. 遠期信用狀(Usance Letter of Credit):這種信用狀是未來支付型,即支付日期延後。也就是說,當賣方將文件寄交買方委託的銀行後,買方不需立刻付款,可向銀行請求代墊,代墊銀行則會依照牌告利率來收取利息。而支付通常會發生在提交後的一段時間,可以是30天、60天或更長。
    ● 優點:這種遠期信用狀對買方來說較具優勢,因為資金可運用天數較長。
    ● 缺點:對賣方來說,因客戶可先提領貨物後再付款,若遇到詐騙損失慘重,且資金運用較為受限。對於買方來說保證金及利息負擔則較高。
  3. 轉讓信用狀(Transferable Letter of Credit):受益人可以將信用狀的一部分或全部轉讓給其他受益人,通常用於涉及多個中間商或供應商的交易,常用於分銷風險、代理貿易或提供中間銷售商融資的交易情況。
  4. 不可撤銷信用狀(Irrevocable Letter of Credit):一旦發布,除非受益人同意,否則不能被修改或取消。這提供了對賣方較高的支付保證。
  5. 可撤銷信用狀(Revocable Letter of Credit):發行人可以在通知受益人之前隨時修改或取消信用狀。這給予發行人更大的靈活性。
  6. 混合支付信用狀(Combined Payment Letter of Credit):這種信用狀結合了不同支付方式,例如一部分是即期支付,一部分是遠期支付。
  7. 背對背信用狀(Back-to-Back Letter of Credit):基於原始信用狀,受益人可以向另一方發布一個新的信用狀,通常用於涉及中間商的情況。
  8. 轉匯信用狀(Red Clause Letter of Credit):允許受益人在發貨之前提前支付一部分款項,以便籌備生產或其他活動。

信用狀的用途與功能?

信用狀的用途與功能有這些
信用狀的用途與功能有這些

信用狀在國際貿易中提供了買賣雙方之間的信任和保證,同時減少了交易風險。整體而言,信用狀可以歸納出以下 7 點主要用途與特色:

  1. 提供支付保障:信用狀是買方付款給賣方的擔保方式。當賣方按照合同條件提供所需的文件時,發行銀行必須支付款項,如此便確保了賣方能夠收到應得的款項。
  2. 降低賣方風險:賣方無需擔心買方是否能夠履行支付義務,因為信用狀是由買方的銀行發行,銀行的信譽與支付能力都相對較有保障。
  3. 確保合約履行:信用狀中包含了支付的條件,賣方只有在提供符合條件的文件時才能收到款項,這相對也確保了合約中的條件會得到嚴格的遵守。
  4. 促進國際貿易:信用狀的存在提高了國際貿易的效率和流動性。由於提供了支付保障,賣方更願意參與國際貿易,而買方也更容易找到可靠的供應商。
  5. 減少買方風險:只有在收到合適的文件時才會支付款項,這降低了買方購買商品或服務的風險。
  6. 提高雙方信任:信用狀有助於建立買方和賣方之間的信任,是一種中立的支付機制,保障了雙方的權益,有助於減少合作中的不確定性。
  7. 適應法律和文化差異:在涉及不同國家和法律體系的國際貿易中,信用狀可以適應各種法律和文化差異,提供一個統一的標準。

信用狀使用方式為何?

  1. 買賣雙方達成協議:賣方和買方兩造針對交易細節,如:商品、數量、價格等達成一致共識。
  2. 買方銀行發出信用狀:買方通知自己的銀行(也就是開證行)向賣方發出信用狀,信用狀中會詳列交易的條款和條件,也包括付款時間、裝運細節、所需單據等。
  3. 通知賣方:開證行發出信用狀後會通知賣方,告知信用狀的細節和要求。
  4. 賣方履行:賣方將根據當初的約定、與信用狀中的要求,將貨物或服務發運交付,並準備所需的單據,如發票、裝箱單、運輸文件。
  5. 提交單據:賣方完成貨物或服務發運交付後,就將所需單據提交給自己的銀行。
  6. 開證行審核單據:開證行會審核賣方提交的單據,是否符合信用狀的要求。如果一切符合,開證行將支付款項給賣方。
  7. 款項支付:開證行從買方賬戶中劃轉款項給賣方,即完成支付。

信用狀Q&A

信用狀如何申請呢?

第一次申請開發信用狀,請先至銀行往來營業單位,填具授信申請書,並取得授信額度後(全額結匯除外),即可於訂約後,在核定額度內辦理開發信用狀。 開發信用狀申請書、交易單據及相關交易證明文件。 以不低於開狀金額百分之十為原則,得以自備外匯或新台幣結購方式辦理。

開立信用狀需要哪些文件?

開發信用狀申請書。
估價單(PROFORMA INVOICE)或其他交易憑證。
經簽證有效之輸入許可證第3聯(進口之貨品屬免簽證者,免提示)。
保險單據正本及保險費收據副本(信用狀價格條款為CIF、CIP或信用狀上有要求提示保險單據者免提示)。
其他本行營業單位另有要求之單證。

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貸款通賴長森

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