首頁企業貸款聯貸是什麼?銀行聯合貸款特點/好處/流程總整理!

聯貸是什麼?銀行聯合貸款特點/好處/流程總整理!

最後更新日期:

你聽過「聯貸」嗎?聯合貸款是多家銀行或金融機構共同提供資金,向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。

也因為上述特點,使用聯貸服務的對象大多是所需資金額度較高的企業。

今天就來整理「聯貸」的概念,首先介紹聯貸的基本意思,再接著說明聯貸的特點/優缺點,最後是聯貸的流程與適用對象,一起來看看吧!

聯貸是什麼意思?

聯貸是指多家銀行或金融機構共同提供資金,向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。這種合作模式通常適用於需要龐大資金的大型企業或項目,以滿足其業務擴張、投資或其他資本需求。

在聯貸中,銀行或金融機構組成一個貸款聯盟,共同參與同一筆貸款,並分享風險和回報。

聯貸的特點/優缺點有哪些?

1、優點

  • 風險分散:聯貸可以將風險分散給多個參與機構,降低單一機構的風險承擔。
  • 大額融資:聯貸提供了大額融資的可能性,適用於對資金需求較大的企業或項目。
  • 靈活度:借款人可向多家銀行協商條件,提高融資協議靈活性,滿足其特定需求。
  • 知名度:聯貸中參與的銀行往往是有較高知名度和信譽的金融機構,這有助於提升借款人的信用評價。

2、缺點

  • 複雜的協商:聯貸涉及多個參與方,需要複雜的協商和文件,以確定各方的責任、權利和收益份額,其協商過程較為繁瑣。
  • 成本高:與單一銀行融資相比,聯貸涉及多方參與,會伴隨較高的管理和協調成本。
  • 風險共享:儘管風險被分散,但如果聯貸中的某一家銀行遇到問題,其他參與方仍可能受到影響。

聯貸流程為何?

  • Step1、需求評估:借款人首先評估其資金需求,確定是否需要進行聯貸。
  • Step2、銀行洽談:借款人開始與可能銀行進行談判協商條件,確定參與銀行的角色和貢獻。
  • Step3、組建貸款聯盟:卻定參與的銀行後,組建貸款聯盟,由一家或多家銀行主導。
  • Step4、協商合同:各參與方/銀行協商合同內容,包括貸款金額、利率、還款期限等。
  • Step5、簽署協議:當協商達成一致後,各方簽署正式的協議文件,確定各方的權利和義務。
  • Step6、資金發放:一旦協議生效,資金便由參與的銀行共同發放給借款人。
  • Step7、監控和管理:聯貸期間,銀行聯合監控借款人的還款和業務運營,確保風險得到有效管理。

適合聯貸的企業有哪些?

聯貸適用於資金需求較大、風險較高的企業。通常這些企業有以下特點:

  1. 大型企業:需要龐大資金支持業務擴張、併購或投資的大型企業。
  2. 執行項目融資: 需要資金支持大型基礎設施項目、房地產開發等的項目。
  3. 國際業務企業: 在跨國營商的情況下,聯貸可以為企業提供跨足多個國家的資金。
  4. 資本市場受限的企業:當企業無法籌措資金時,聯貸可以成為一個替代方案。

聯貸Q&A

如何選擇主辦銀行?

可以評估對融資架構的規劃能力、專業水準、行銷網路與行銷能力、過去之實績、後台作業之強度及售後服務之品質。

公司應如何與建立與銀行往來?

可選擇1-2家主力銀行,集中業務往來,可於公司申請額度時,讓銀行有更多的資訊了解公司,以便爭取更好的貸款條件。

危老重建融資是否可以申請聯貸?

可以,於重建計畫範圍內全體土地及合法建物所有權人同意辦理重建,且依危老條例或依直轄市、地方縣(市)政府訂定之各類重建專案規定申請送件後方得受理,惟貸款仍應於重建計畫經主管機關核貸後方得動撥。
貸款對象:
重建計畫範圍內之土地、合法建築物所有權人。
以重建計畫範圍內之土地、合法建築物為擔保品,在金融機構既有貸款之借款人(含所有權人及非所有權人),代償其既有債務者。
重建計畫範圍內參與重建之自然人或法人。

以上就是貸款通為大家所整理的信用狀是什麼?種類/用途/優缺點/申請流程 1 篇搞定!如有更多貸款也歡迎多加利用貸款通線上免費客服諮詢!

延伸閱讀:

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

有更多 貸款 問題想諮詢該怎麼做?

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE@ ID: @a580 免費諮詢專線0975751798賴經理。

24小時免費諮詢
手機號碼
立即諮詢

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取代辦費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的正本!也不需提供存摺培養進出記錄的。
簽訂契約時應詳細了解內容再簽立,以免造成終身遺憾。
貸款通是代辦公司非銀行!銀行貸款或融資公司貸款及民間貸款都有處理!
貸款通沒有配合任何投資平台辦理貸款,如遇投資平台說我們是貸款協辦單位,那是詐騙集團,敬請小心以確保您的權益喔!

分享本文

貸款通賴長森

最新文章

過年貸款

2024過年貸款!企業發薪水/紅包貸快速撥款,讓你安心過年關!

年關將近,發薪水年終獎金、發紅包有困難?2024過年春節,過年貸款讓你安心過年沒煩惱!銀行企業貸款、 ... 閱讀更多
何謂毛利率?

何謂毛利率?毛利率計算公式/意思比較跟淨利率差別 1 篇搞定!

什麼是毛利率?毛利率簡單來說就是收入扣掉成本後的指標!意思是佔了營業收入的百分比,此數據常用於衡量產 ... 閱讀更多
企業貸款退件

公司要如何增加企業貸款過件率?這五個企業貸款退件理由要注意!

企業貸款是幫助公司獲取資金的重要手段,然而剛成立的公司要怎麼避免 企業貸款退件 ? 本文提供企業貸款 ... 閱讀更多

發佈留言