你聽過「聯貸」嗎？聯合貸款是多家銀行或金融機構共同提供資金，向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。
也因為上述特點，使用聯貸服務的對象大多是所需資金額度較高的企業。
今天就來整理「聯貸」的概念，首先介紹聯貸的基本意思，再接著說明聯貸的特點／優缺點，最後是聯貸的流程與適用對象，一起來看看吧！
聯貸是什麼意思？
聯貸是指多家銀行或金融機構共同提供資金，向借款人發放一筆大額貸款的一種貸款形式。這種合作模式通常適用於需要龐大資金的大型企業或項目，以滿足其業務擴張、投資或其他資本需求。
在聯貸中，銀行或金融機構組成一個貸款聯盟，共同參與同一筆貸款，並分享風險和回報。
聯貸的特點／優缺點有哪些？
1、優點
- 風險分散：聯貸可以將風險分散給多個參與機構，降低單一機構的風險承擔。
- 大額融資：聯貸提供了大額融資的可能性，適用於對資金需求較大的企業或項目。
- 靈活度：借款人可向多家銀行協商條件，提高融資協議靈活性，滿足其特定需求。
- 知名度：聯貸中參與的銀行往往是有較高知名度和信譽的金融機構，這有助於提升借款人的信用評價。
2、缺點
- 複雜的協商：聯貸涉及多個參與方，需要複雜的協商和文件，以確定各方的責任、權利和收益份額，其協商過程較為繁瑣。
- 成本高：與單一銀行融資相比，聯貸涉及多方參與，會伴隨較高的管理和協調成本。
- 風險共享：儘管風險被分散，但如果聯貸中的某一家銀行遇到問題，其他參與方仍可能受到影響。
聯貸流程為何？
- Step1、需求評估：借款人首先評估其資金需求，確定是否需要進行聯貸。
- Step2、銀行洽談：借款人開始與可能銀行進行談判協商條件，確定參與銀行的角色和貢獻。
- Step3、組建貸款聯盟：卻定參與的銀行後，組建貸款聯盟，由一家或多家銀行主導。
- Step4、協商合同：各參與方／銀行協商合同內容，包括貸款金額、利率、還款期限等。
- Step5、簽署協議：當協商達成一致後，各方簽署正式的協議文件，確定各方的權利和義務。
- Step6、資金發放：一旦協議生效，資金便由參與的銀行共同發放給借款人。
- Step7、監控和管理：聯貸期間，銀行聯合監控借款人的還款和業務運營，確保風險得到有效管理。
適合聯貸的企業有哪些？
聯貸適用於資金需求較大、風險較高的企業。通常這些企業有以下特點：
- 大型企業：需要龐大資金支持業務擴張、併購或投資的大型企業。
- 執行項目融資： 需要資金支持大型基礎設施項目、房地產開發等的項目。
- 國際業務企業： 在跨國營商的情況下，聯貸可以為企業提供跨足多個國家的資金。
- 資本市場受限的企業：當企業無法籌措資金時，聯貸可以成為一個替代方案。
聯貸Q&A
可以評估對融資架構的規劃能力、專業水準、行銷網路與行銷能力、過去之實績、後台作業之強度及售後服務之品質。
可選擇1-2家主力銀行，集中業務往來，可於公司申請額度時，讓銀行有更多的資訊了解公司，以便爭取更好的貸款條件。
可以，於重建計畫範圍內全體土地及合法建物所有權人同意辦理重建，且依危老條例或依直轄市、地方縣(市)政府訂定之各類重建專案規定申請送件後方得受理，惟貸款仍應於重建計畫經主管機關核貸後方得動撥。
貸款對象：
重建計畫範圍內之土地、合法建築物所有權人。
以重建計畫範圍內之土地、合法建築物為擔保品，在金融機構既有貸款之借款人(含所有權人及非所有權人)，代償其既有債務者。
重建計畫範圍內參與重建之自然人或法人。
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