不同的 貸款方式 ，有不同的額度及核准速度。如果時效緊急，可以使用卡友貸。需求額度高，則以房貸為首選。
「我需要一筆錢，該選哪一種貸款方式？」貸款通經常被客戶問到這樣的問題。
急需用錢程度在不同情境下該如何選不同的貸款方式?
這個時候，我們很難直接回答問題。因為，要決定選擇哪一種貸款方式，要考慮的條件很多。
最關鍵的幾個貸款條件，就是：
- 需要這筆錢的時效性有多緊急？
- 需要多少額度？
- 您的年齡？
- 您有沒有固定收入的職業？
- 信用記錄如何？
- 名下有不動產嗎？
- 名下有汽車嗎？
之所以必須考量這些條件，就是因為不同的貸款方案，在額度、利率、核貸撥款速度上，各不相同，您必須按照自己的實際狀況，選擇最適合的方案。
例如，如果您需求的金額不高，只有幾萬元，也預期可以在短期之內還款，但是卻十分緊急，甚至需要當天拿到錢，那麼，您應該優先考慮「核准速度」最快的方案。
核貸速度最快：卡友貸
從核准速度來看，最快的就是銀行的「卡友貸」。這是屬於信用貸款，只要是銀行的信用卡用戶，通常銀行最快在兩小時之內就會核貸，也不需要當面對保，就可以直接到分行領款或是到提款機領款。
額度最高也可以到200～ 300萬元，但是要按照個人條件而定。
信用卡預借現金，也是馬上可以拿到錢的方式，但是利率太高，除非特別緊急的狀況，否則不建議輕易使用。
至於在網路上申辦銀行信貸，或是原車融資貸款，速度也不慢，最快可以在2~5天撥款。
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信用上有瑕疵或是協商中請選汽車貸款
信用瑕疵或是協商中要向銀行申辦無擔保的信用貸款，的確非常困難，只要銀行查詢到5年內的呆帳記錄，幾乎都會拒絕貸款申請。
如果呆帳都已經清償完畢或是協商是主動協商者，這時，我們通常會建議客戶，如果名下有汽車，不如改為申辦汽車貸款，以取得需要的資金。
主動協商可以辦車貸!前提必須協商期間沒有任何遲繳記錄，需要提供協商文件佐證 。
汽車貸款與信用貸款最大的不同，就是汽車貸款是提供汽車給銀行作為擔保品，萬一當事人沒有辦法清償貸款，銀行還可以將汽車拍賣。
因此，銀行對於房貸、車貸這一類的抵押貸款，信用審核一般會稍微寬鬆。前題是呆帳已經清償完畢及主動協商者必須協商期間沒有任何遲繳記錄，需要提供協商文件佐證。
額度最高：房屋貸款
如果您需要的是數百萬元以上，甚至超過千萬元的高額貸款，那麼當然應該選擇「房屋貸款」。
房貸屬於抵押貸款，根據不動產的鑑價，如果申請人的信用狀況正常，大多數銀行最多都可以核貸到房價的八成。
如果您的名下沒有房屋，但是有汽車，車齡也不算高，那麼就可以使用汽車的殘值，來辦理原車融資貸款。由於原車融資貸款也是屬於抵押貸款，因此汽車價值越高，可以貸款的金額也愈高。
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利率最低：房屋貸款
如果您預期償還貸款的時間比較長，例如在十年以上，那麼您當然必須考慮利率問題，選擇利率最低的方式。
這時您應該優先選擇的也是房屋貸款，以目前的利率水準來看，房貸的年利率可以在2%以下，是貸款成本最低的方式。
如果名下沒有房屋，但是工作穩定，甚至是軍公教或是高薪專業人士，例如醫師、律師、會計師等族群，那麼您也有機會從銀行獲得利率比較優惠的信用貸款方案，總費用年百分率（APR）大約在3～4％左右。
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貸款類型比較 該如何選不同的貸款方式?
收入穩定族群容易獲得貸款
銀行的貸款對象，都是以「具備穩定還款能力」的族群為主，這是永遠不變的事實。也因此，您如果年紀在18～65歲之間，具有正常工作，收入穩定，信用紀錄也正常，都是銀行樂意貸款的對象。
反之，如果您年紀在18歲以下，將無法辦理任何貸款，唯一的例外，就是「就學貸款」。
另一方面，如果您的年齡已經超過65歲，甚至70歲以上，基本上會被銀行認為已經到了退休年齡，除非財力雄厚，否則銀行基於風險考量，幾乎都會婉拒貸款申請。
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從以上的整理，我們可以簡單歸納出選擇貸款方式的原則：名下有房，先考慮房貸。如果名下無房，但是職業穩定收入高，信貸也是不錯的方案。
萬一以上條件都不是，可能被銀行婉拒的機率會比較高一點。
貸款方式Q&A
1~3天撥款的貸款方式有汽車貸款、機車貸款、商品貸款、卡友貸等這幾種方式。
汽車貸款、機車貸款、房屋貸款等這幾種方式。前題是呆帳已經清償完畢及主動協商者必須協商期間沒有任何遲繳記錄，需要提供協商文件佐證。
目前以房屋貸款的利率是最低的。
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