我的房子還有貸款可以向民間貸款嗎？銀行跟民間貸款方式比較！

貸款方式比較 銀行跟民間!房子還有貸款尚未繳清，如果有其他資金需求，可以先考慮增貸，其次則是向銀行或民間業者辦理貸款。

貸款方式大PK！房貸比較差異!

貸款方式比較:銀行VS民間。大多數人必須貸款才有能力買房，但是當原有的貸款還沒還清，卻有其他的資金需求，例如裝修房子、投資理財、做生意週轉，或是家中有緊急情況，例如親人生病等突發狀況需要用錢，該怎麼辦？

這樣的情況，我們建議您，首先向原來的貸款銀行提出「增貸」的需求。如果您的成數還沒有貸滿，繳款紀錄也正常，銀行通常會樂意提供增貸。

延伸閱讀:<超划算的「房屋增貸」是什麼?一次了解房屋增貸的好處及 4 個注意事項>

但是，如果申請人是沒有辦法提出穩定薪資收入證明的族群，例如小店老闆、主婦、打工族，或是每個月收入金額不固定的業務人員、計程車司機等，銀行拒絕增貸的機率可能會提高。

這個時候，您可以考慮所謂的「二胎貸款」。

也就是在現有房屋還有抵押貸款的情況下，向另一家銀行或是民間貸款業者申請貸款，將房子的「第二順位抵押權」設定給銀行或民間業者，業者會依照鑑價後的殘值來核貸。

二胎的種類介紹可以看這篇文章<銀行/租賃公司/代書/當舖各就二胎房貸的貸款條件利率說明>

目前，許多銀行都有受理二胎房貸，也就是「二順位房貸」，包括遠東商銀、凱基銀行、玉山銀行、新光銀行、永豐銀行、台新銀行等。

銀行二胎貸款額度最高300萬

由於二胎房貸對於銀行來說，風險稍為高一點，因此銀行二胎房貸的年利率，幾乎都在3％以上。貸款額度最高可以到三百萬，最少則需要貸二十五萬。

至於貸款年限，各家銀行政策不同，有的可以到十年，甚至十五年。至於開辦費（手續費），大約是3000元起，也有的銀行依照貸款金額收取1％開辦費。

但是，如果您的房屋在第一順位已經用掉了大多數的額度，殘值不高，銀行很可能就會拒絕核貸。或者，抵押品雖然還有殘值，但是申請人的繳款紀錄不佳，或是有其他的信用瑕疵，銀行也很可能會婉拒。

房屋二胎利率及額度

項目	房屋二胎
貸款利率:	年息4~14%
還款年限	1-15年
辦理時間	1~2星期(含鑑價時間)
貸款額度	最高300萬元
還款方式	本利還
年齡限制	18-65歲
申貸難易度	比較困難是依個人授信評分
申貸費用	帳管費 開辦費 代書費 規費

2023年起民法成年年齡下修至18歲，年滿18歲的國民，就屬於民法完全行為能力人，亦適用辦理附擔保分期業務。

延伸閱讀:<銀行房屋二胎貸款 最高可貸300萬 二胎房貸利率4%起>

民間二胎房貸：門檻較低、撥款快、利率較高

這時，您可以考慮民間業者的房屋二胎方案。

民間房屋二胎，與銀行最大的不同，就是貸款額度比較高、不綁約、撥款時間短，但是利率會比銀行高。

民間貸款業者為了爭取被銀行拒絕的客戶，會提供比銀行寬鬆許多的貸款條件，基本上，只要不動產還有殘值，就能貸款，額度也可以達到房價的九成以上。

為了滿足許多客戶的短期周轉需求，民間業者大多能在一~三天內完成撥款程序。

合法的民間貸款業者，在評估房屋二胎貸款的申請時，會有基本的評估條件，包括：房屋現在的市值、前一順位設定的金額和貸款餘額、房屋是否被查扣或是禁止轉移、是否欠稅、須繳納多少增值稅…等因素，來決定貸款的額度。

民間二胎合理利率：月息1~3％

需要提醒您留意的是，合法業者提供的民間房屋二胎利率，合理範圍大約在月息1~3％，如果利率超過這個範圍，請您不需考慮。

我們也建議您，在面臨緊急的資金需求時，務必先請教專家意見，幫助您規劃出最有利的貸款方案，千萬不要因為需錢孔急，而誤觸非法高利貸或遭到詐騙。

延伸閱讀:<民間二胎彈性還款不綁約!不限工作/屋齡/地段!協助代償 假扣押 預告登記>

民間二胎利率及額度是多少??

項目	民間二胎
貸款利率:	月息1~3%
還款年限	不限 隨借隨還不綁約
辦理時間	1~3天(含鑑價時間)
貸款額度	房屋價值夠額度沒有限制
還款方式	1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案)
年齡限制	18-65歲
申貸難易度	容易不看個人信用狀況只看房屋價值
申貸費用	服務費 代書費 規費

以上是簡單的房貸比較銀行跟民間的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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