首頁財商信用交易意思原來是這樣!資格/帳戶/交易額度/財力證明總整理!

信用交易意思原來是這樣!資格/帳戶/交易額度/財力證明總整理!

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想要進行信用交易一定要先申請信用帳戶,但你真的知道信用交易、信用帳戶是什麼嗎?

本篇即幫大家整理了信用開戶資格列表,以及信用交易額度與財力證明對照圖,以利快速理解信用交易是什麼?

信用交易是什麼?

本篇所介紹的信用交易,並非一般金融信用交易的信用卡、信用貸款,而是股票市場中的信用交易,也就是所謂的融資、融券交易。

什麼意思呢?股票市場交易方式有二,一為大眾最熟悉的利用現金買賣股票的一般交易,二為買進超過持有現金的股票、賣出放空手上沒有的股票,也就是所謂的信用交易,白話一點來說,即是透過借用現金和股票來進行交易。

信用交易對於想買進股票但資金不足,或是想賣出股票卻欠缺股票的投資人無疑是一大利多。

有了信用交易,投資人便可以透過把現金或股票抵押在證券公司作為保證金的方式,由證券公司提供資金或股票予以融通,用比保證金大的金額進行股票交易,形成所謂的借錢買進股票(融資)和借股票賣出(融券),以小博大,以有限資金創造無限機會。

信用交易包還融資交易與融券交易兩種

從上一段可以看出,信用交易的主要分為融資和融券兩種。

融資,一言以蔽之就是向券商借錢買股票,上市股可融資成數 6 成、上櫃股可融資成數則是 5 成。

舉例來說,當投資人看漲某家公司股票卻沒有足夠資金投資時,便可利用融資的方式向證券公司借錢。

只需要自備 4 成資金即可把股票買下,等到股價上漲時再把股票賣出,賣出後所得金額扣除借款、利息和手續費之後,即是本次交易所賺到的錢,是許多散戶快速增加資產的捷徑,這樣買進的方式又稱為買空,因為由於投資人只有繳交保證金,所以實際上並沒有真的擁有股票,而是寄放在證券公司。

融券,相對的,是利用信用交易來賣股票,也就是賣空,且無論上市股還是上櫃股可融券成數都是 1 成。

若同樣以情境舉例,當投資人預期未來某家公司股票會下跌但卻沒有持有該股票,便可趁高價時向證券商借股票來賣,並於股價下跌後用低價買進股票買還給券商。

總結來說,融資是看漲時買進放大資金槓桿,融券是看跌時賣出放空股票高賣低買賺取價差。

延伸閱讀:

信用戶是什麼?信用交易資格看過來

究竟開設信用交易帳戶融資融券需要哪些資格呢?

簡單來說,並不是開立證券戶的當下就能立刻同時開設信用交易帳戶,而是需要待證券戶開滿 3 個月,且申請開立當下回溯其證券戶一年內有 10 筆交易紀錄才行,而且還不是隨便 10 筆即可,必須在累積一定的交易金額並擁有一定的資產的前提下才能申請信用交易帳戶。

以下即為「證券商辦理有價證券買賣融資融券管理辦法」第 11 條所訂定之申請開立信用帳戶資格:

  1. 年滿20歲有行為能力自然人,或合法組織登記法人
  2. 具中華民國稅務居民身份
  3. 證券戶開立滿3個月
  4. 證券戶近一年成交筆數滿10筆
  5. 證券戶近一年累積成交金額,達所申請融資信用額度的50%
  6. 證券戶近一年所得與財產申報,達所申請融資信用額用度的30%(申請額度未超過50萬元者免附)

貼心提醒,信用戶並非一旦開設便可一勞永逸永久有效,其契約只有效期三年,不過三年間只要使用融資或融券成交一筆便可於期滿前 1 個月申請續約。

反之,如果三年內沒有任何一筆交易,便要重走一次流程重新開立信用戶。

另外還有一點值得注意,證券公司授予的信用額度並非固定不變,而是一種階段性的額度,會隨著擔保品的增減而變化,加上信用交易係以股票作為擔保品,股價會浮動,信用額度當然也會,下一段將做更多說明。

信用交易額度 vs. 信用戶財力證明對照表

為了讓大家能更理解不同融資信用額度所需要的成交金額與財力證明為合,下表針對三者關係做了個簡單的對照表。

融資信用額度累積成交金額財力證明
50萬元25萬元無須財力證明
100萬元50萬元30萬元
250萬元125萬元75萬元
500萬元250萬元150萬元
1000萬元500萬元300萬元
1500萬元750萬元450萬元
2000萬元1000萬元600萬元
2500萬元1250萬元750萬元
3000萬元1500萬元900萬元
6000萬元3000萬元1800萬元
8000萬元4000萬元2400萬元

最後,在此提醒大家,任何投資理財皆有其風險,雖然信用交易只要操作得當便能使用持有資金的數倍來進行交易,利用有限的資金賺取高額的利潤快速累積財富,而且即使股市行情不好也能透過融券來放空獲利。

但若不幸失利,其損失也是以倍數來計算,記得,千萬不要輕易賭上任何可能承擔不起的賭注,且如果可以的話,建議不妨把投機用帳戶與長期獲利帳戶分開,以降低風險。

以上即為簡單的信用交易介紹,如想了解更多或是有任何資金需求,也歡迎洽詢我們的免費專線,取得更詳細專業的貸款建議。

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貸款通賴長森

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