週轉金是維持企業正常營運的重要預備資金，銀行皆可提供不動產擔保或信保基金保證的企業 週轉金貸款 ，另外也有民間融資業者或租賃公司提供企業週轉金融資。
籌措週轉金有什麼方式貸款呢?
生意作得越大，公司倒得越快？
我們在新聞上經常看到一些公司，雖然營運狀況尚可，因為卻因為一時週轉不靈，導致退票的事件。
問題的癥結就在於「營運週轉金」出了狀況。
營運週轉金是企業經營時必須投入的第一筆資金，在銷售金額入帳之前，用來支付生產成本、薪資、租金等費用的一筆資金，讓一家公司可以週而復始的營運。
但是在現實狀況中，企業常常因為「付款條件」出了狀況，導致週轉失靈的窘境。簡而言之，就是客戶的付款，來不及支付生產成本的貨款以及薪資等費用。
例如，一家公司接了一筆大單，原料進了，貨款支票開了，也已經投入生產，甚至交貨給客戶了，但是客戶的款項卻遲遲請不下來，許多公司就卡死在這裡，淪為「黑字倒閉」。
也就是公司雖然有賺錢，卻因為一時週轉不靈導致跳票，信用毀於一旦。
因此許多企業，經常必須以貸款的方式來籌措週轉金。
週轉金主要是分成這幾種
- 一般營運週轉貸款：又分成「經常性週轉資金貸款」、「臨時性週轉資金貸款」和「季節性週轉資金貸款」。
- 墊付國內、外應收款項
- 出口押匯
- 進口押匯
- 支票貼現
- 帳戶透支：債信良好的企業，於支票存款戶無餘額或餘額不足以支付支票款項時，由銀行於約定期間和額度內暫時墊付。
- 其他週轉金貸款
週轉金的貸款管道
週轉金的來源，常見的包括股東入股、政府輔導補助貸款，以及銀行週轉金貸款。我們今天先不談股東入股或是親友借貸，只將重點放在貸款上。
政府優惠貸款限制較多
首先談政府輔導補助貸款。政府為了鼓勵企業發展，推出了許多優惠貸款方案，包括了青年創業貸款、啟動金貸款、鳳凰貸款等。
最大的限制，就是貸款人必須自行出資達到一定比例，並且已經開業，經營了半年至一年以上，才能申請。
而銀行的週轉金貸款，有相當多不同的產品類型，例如：國內應付帳款週轉金貸款、國內信用狀貸款、支票帳戶透支貸款、墊付國內票款…等不同形式。
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銀行週轉金貸款：包含不動產抵押與信保基金擔保兩種方式
銀行再受理企業申請週轉金貸款時，在擔保方式上，可以接受以不動產設定抵押權擔保，也可以接受中小企業申請轉送「中小企業信保基金」出具保證承諾書的方式，辦理無擔保信用貸款。
當然，在時效上，不動產擔保通常比較快，在利率上會比較低、貸款年限也會比較長。而信保基金擔保的信用貸款，自然在利率上會比較高一些。
銀行在審核企業週轉金貸款時，基本上是依據「授信5P」來審查，以決定額度及利率。
這5P包括：
- 1.借款人信用評等
- 2.資金用途
- 3.還款來源
- 4.擔保人或擔保品
- 5.未來合作展望。
銀行最重視「還款來源」
其中，銀行最重視的，就是「還款來源」。也就是說，銀行非常重視一家公司是否有穩定而足夠的現金流，能不能穩定還款。
因此，銀行除了審核公司登記基本資料之外，也一定會審核公司最近3年的稅務報表、資產負債表，以及最近一年的401表。
除此之外，公司本身、負責人、保證人，以及關係企業在最近一年內與各個金融機構往來的存摺，也是必看的。另外，公司收到的訂單、銷售合約等，也是重要的輔助文件。
企業貸款額度：依照個別狀況綜合評估
至於企業貸款額度，除了不動產抵押貸款基本上是以抵押品鑑價做為核貸基準之外，如果是企業信用貸款，會根據企業的營業額、資本額、資產負債狀況，以及信用狀況等因素綜合考量，很難有一定的標準。通常是營業額越高，公司獲利越高，放貸額度也越高。
而貸款期限，可以分為短期、中長期週轉金兩種。短期週轉金貸款期限都在一年以內，長期週轉金貸款的期限，則可以長達五年。
民間週轉金貸款：條件寬鬆，申貸快速
如果企業無法申請政府或是銀行週轉金貸款，此時可考慮民間貸款公司的週轉金貸款方案，可分為汽車貸款、個人信貸、房地二胎貸款3種。
業主可以選擇適合自己的方案來貸款，如：民間信貸、民間二胎、民間土地貸款等，撥款速度比起銀行來說相對快速，且條件審核沒有銀行那麼嚴格，倘若您自身有信用瑕疵、負債比過高等狀況，民間貸款的過案率比起銀行也相對高得多。
1、民間信貸：
民間信貸、代書信貸的特色是要求不似銀行般嚴苛，只要具備穩定的收入與職業，通常都能順利貸到理想的額度，不過利息可能會比銀行高出一些。
- 特色：信用不良者（負債比過高、銀行退件、無任何銀行往來紀錄之小白、個人信用瑕疵、延遲繳款、退票、卡債過高）皆可辦理。
- 利率：按月計息，2%起。
- 時間：1-3日迅速審核撥款。
- 額度：50萬。
2、民間二胎：
民間二胎，因為有以房屋等不動產作為抵押設定擔保品之緣故，所以貸款額度比起民間信貸來得高。
- 特色：信用不良者（負債比過高、銀行退件、無任何銀行往來紀錄之小白、個人信用瑕疵、延遲繳款、退票、卡債過高）皆可辦理，且額度高。
- 利率：按月計息，1-3%起。
- 時間：1-3日迅速鑑價審核撥款。
- 額度：依據房屋鑑價評估報告。
3、民間土地貸款：
- 特色：信用不良者（負債比過高、銀行退件、無任何銀行往來紀錄之小白、個人信用瑕疵、延遲繳款、退票、卡債過高）皆可辦理，免費鑑價，且額度高、撥款快速、靈活度高。
- 利率：按月計息，1-3%起。
- 時間：1-3日迅速鑑價審核撥款。
- 額度：依據土地類型、用途鑑價評估報告。
銀行企業貸款（一般短期週轉）方案列表
| 貸款專案 | 申請條件 | 貸款額度 | 貸款利率 | 貸款年限 |
| 中小企業貸款 | 1.企業連續營運一年以上 2.企業、負責人及其配偶無不良之債票信異常記錄 | 銀行保有評估權力 | 銀行保有評估權力 | 1年 |
| 企業周轉貸款 | 銀行保有評估權力 | 300萬 | 1.68%起 （分段利率，貸款總費用年百分率約3.58%~14.75%。） | 7年 |
| 中小企業紮根專案 | 合於行政院核定之「中小企業認定標準」或中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。惟已上市上櫃之中小企業不得申請本貸款。 | 資本性貸款不得超過8仟萬元、週轉金貸款不得超過2仟萬元。 | 中長期資金運用利率加2%浮動計息 | 5-15年 |
| 創業微型貸款 | 為依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，除負責人外僱用員工人數十人(含)以下之營利事業。 | 500萬 | 銀行保有評估權力 | 1-7年 |
| 短期循環型週轉金貸款 | 成立滿一年以上 年營業額100萬元~1.5億元(不含) | 銀行保有評估權力 | 銀行保有評估權力 | |
| 中小企業小額貸款優惠專案 | 限本行授信新戶，且 資本額在3,000萬元以下。 本行既有青年創業及啟動金貸款或微型創業鳳凰貸款之個人借款戶所營之事業。 中小企業提供本行既有房貸戶之不動產作擔保者。 符合以上其一情形即可貸款。 | 50萬 | 銀行保有評估權力 | 3年 |
| 中小企業星利貸 | 1.台灣設立登記連續營運滿3年以上 2.前一年度營業額在1000萬以上 3.公司及負責人票信正常，信用良好 4.提供台灣中小企業信用保證基金之保證及／或任何其他經本行認可之擔保品 5.為銀行之新客戶 | 根據其資本額與擔保品核定貸款額度。 | 前三期1.88% |
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除了銀行之外，也有許多民間融資業者或是租賃公司從事企業週轉金貸款業務，我們建議各位企業主，可以多方比較，找到適合自己企業的週轉金融資方案。
週轉金貸款Q&A
政府、銀行和民間貸款
淨營運週轉期計算公式：應收款項週轉期平均天數＋應付款項週轉期平均天數＋存貨週轉期平均天數
營運所需週轉金額計算公式：營業額ｘ（1－毛利率）ｘ淨營業週轉期 （天）／365
以上是何謂週轉金貸款？企業週轉金貸款申請方式及條件是？額度有多少呢？的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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