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股票貸款是什麼?股票質押貸款利率/流程/質押維持率整理!

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股票質押意思是什麼?想利用股票質押貸款利率低的特性來融資週轉,你就不能不曉得股票質押流程、維持率是什麼,究竟申請股票質押貸款需要注意什麼本篇幫你整理好!

股票質押意思

股票質押,又稱為股票貸款、股票設質、股票質借,投資人不需將自己持有的股票賣出,只需將其作為抵押品,即可向金融機構申請貸款獲得資金。

一般上市上櫃企業及債信信用評等佳的企業,其貸款額度都有機會達股票評定價值的 5 ~ 6 成。

計息方式以動用金額按日計算,並且用途不限、隨借隨還,更重要的是不影響持股人的配息配股與股東權益,尤其適合存股族或是想放大槓桿的投資人。

畢竟股票質押貸款相對銀行的無擔保放款,審核流程更加快速,通常一天內就可以完成撥款輕鬆借出聰明錢,與小額信貸或二胎房貸比起來相對划算而且方便。

值得注意的是,並非所有公司股票都可以進行質押,例如上一年虧錢的股票、信用不佳的股票、股價大漲大跌的股票、被變更交易的全額交割股、警示股、處置股、管理股等,通常都會被金融機構拒絕承作。

一般建議投資人申請股票貸款時,可以選擇成交量較高、股價相對穩定、符合TEJ企業信用風險指標的公司股票作為抵押品,成功核貸機會較高。

股票質押利率

目前各金融機構提供的股票質押貸款利率,牌告大約是 6.4%,也有部分證券商推出 2% 起跳,幾乎接近房貸利率的股票質押優惠利率。

雖然最終核貸利率仍需依據申請人授信條件及質押股票條件而訂,不過比起無擔保放款的小額信用貸款等高利率貸款商品,股票質押貸款依舊更具有利率上的優勢。

股票質押維持率

投資人若想進行股票質押貸款,得需特別留意所謂的股票質押維持率,什麼意思呢?

由於股價在開盤時都會浮動,金融機構為了避免遇到質押股票股價大跌的賠本生意,一般都會要求股票質押維持率需要維持在 130% 以上。
若維持率不足,投資人便需要增提股票或是還款,否則金融機構便有權直接將抵押的股票賣出強制斷頭。

至於維持率的算法,舉例來說,以質押市值 100 萬元的股票做為抵押品,核貸額度 6 成,其股票質押維持率公式即為100 / 60 × 100% = 166%。

換句話說若要維持此維持率,則當所抵押的股票股價跌破 100 萬元時,投資人便需要將持股水位補滿至 100 萬元,或是賣股償還現金 60 萬元。

若做不到,金融機構就會強制賣出投資人質押股票來兌現。

因此建議投資人在申請前,務必確保手上擁有足夠的備用資金,以因應浮動的股價及時回補維持標準的股票質押維持率。

可以留意的是,通常券商的維持率是每天計算,銀行則是每季或於其他固定的時間,例如續約或是更換質押股票時。

股票質押流程

看到這裡,投資人應該最關心的就是股票質押條件和流程到底是什麼,很基本的,當然是需要年滿20歲,並且名下持有股票。

另外就是信用正常聯徵分數符合標準,畢竟銀行券商非慈善機構,如果投資人條件不好,多半都會寧願婉拒受理也不願承擔賠錢風險。

另外流程則是可以分為五大塊,通常約 1 到 2 個作業天:

  1. 股票估價:提供欲質押的股票給金融機構做質押評估,以獲得初步估價方案內容。
  2. 提出申請:準備好身分證件、質權設質申請單、股票質押貸款契約書等申請文件,向有提供股票質押的銀行或券商提出申請。
  3. 條件審核:針對申請人條件與股票條件進行審核,依收入與負債比等綜合評量審查決定核准貸款與核貸金額、利率
  4. 股票設質:進行股票質權設定,設定股票市值的6成為可動支額度。
  5. 進行撥款:扣掉利息與帳戶管理費後將核貸金額撥至指定帳戶中,有動用的部分才需支付利息。

股票貸款準備資料

  • 貸款申請書
  • 身份證正本(護照、居留證)
  • 印章(法人攜帶公司大小章)
  • 股票集保存摺、集保印鑑
  • 收入證明(薪資轉帳、扣繳憑單或報稅證明等)
  • 扣繳憑單稅或稅捐機關所列印所得清單
  • 資產證明(存款或不動產等)
  • 最近年度綜合所得稅申報書影本

以上即為簡單的股票質押貸款介紹,簡單來說,當投資人買進殖利率穩定、股價波動低的股票,便可在利率相對低時利用股票來借貸,以達到在不動用到名下持股的前提下,卻能獲得多餘資金進行再投資甚至是放大股票殖利率的投資操作,加上審核速度快,非常適合藉此來進行資金活用與套利操作。

目前可以進行股票質押貸款的管道除銀行與券商外,民間也有代書事務所等私人借貸公司,提醒大家,無論選擇何者,都一定要找政府合法立案者才能保障自身權益。

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貸款通賴長森

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