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貸款只繳利息不還本金可以嗎?貸款展延注意事項/優缺點解析!

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貸款只繳利息 不還本會怎樣?貸款可以只繳利息嗎?許多人在貸款後想加速還款進度,因而會選擇利用房貸寬限期只繳利息、車貸、信貸展延等方式,利用多出來的資金進行投資,以期減輕還款負擔。

不過,並非所有貸款都可以只繳利息喔!今天便針對信貸、車貸、房貸、代書貸款等不同貸款方式只繳利息的狀況來解析!

貸款可以只繳利息嗎?4種貸款不還本的常見狀況!

針對常用的房貸、車貸、信貸及代書貸款等四類的貸款一一說明 !

一、房貸/寬限期

房貸只還利息、不繳本金,就是所謂的「寬限期」。寬限期通常透過貸款人與銀行溝通確認後,會有一定的期限,也許一到三年之間(最長五年),是不用償還本金、只需繳納利息的。

尤其對於龐大的房貸壓力來說,這麼做可以降低許多繳款壓力,每月需負擔的金額較小。而貸款人也可以趁著這段期間投資理財、賺取更多資金。

對於房屋寬限期,有以下規範:

  • 房屋用途:自住使用非投資用途。
  • 房屋條件:房屋權狀評數需大於15坪,申請寬限期的房屋建議以2間為限。
  • 房屋屬性:非政府限制的房屋(如法拍屋)、非豪宅(4,000萬元以上管制範圍)。
  • 貸款人身份:與承貸銀行維持良好往來、擁有良好信用分數的客戶。

延伸閱讀:<房屋貸款寬限期是什麼?寬限期優缺點、正確使用時機告訴你 !>

二、車貸/展延期

較常見的寬限期通常是受用於房貸,不過近期由於疫情關係民不聊生,因此各家銀行亦相繼推出短期的展延期,適用於房貸、車貸等,時限通常是3到6個月不等。

「延展期」是根據【金融機構辦理受災居民債務展延利息補貼辦法】中所指出:若貸款人面臨特殊情況導致收入不足以定期還款,可向金融機構申請展延期,展延期過後只需在貸款剩餘年限內平均攤還貸款即可。

不過相對的,展延期過後,貸款利息通常會向上攀升,因此申請展延期前,務必確認提高的利率是否得以負擔,以免因小失大。

有個地方需要注意的是,向金融機構申請展延期,這裡【金融機構 】指的是銀行這類的,並不是向融資公司申請展延,融資公司不一定適用這個辦法 。

延伸閱讀:<融資公司是什麼?如何挑選合法的融資公司?>

三、信用貸款/無法只繳利息,將影響信用分數

由於信用貸款本身就已經無抵押擔保品了,銀行是基於你個人過往的信用狀況、財力條件等評估後決定貸款。

因此若是信貸只繳利息,則會使得銀行端認為你的還款能力不足、不值得信任、貸款風險提高喔!將會影響日後的貸款優勢條件,並降低自己的貸款過件率!

四、代書貸款/需直接跟代書協調只繳利息

若遇到信用問題導致銀行拒絕貸款可藉由代書貸款取得資金,目前有些代書提供更為彈性的還款方案,保留只還利息不還本金的展延空間。

但是必須注意,部分代書貸款同意展延了,如果又發生遲繳的情況時,除了本金與利息,還需額外負擔貸款金額10%以上的高額違約金。

延伸閱讀:<《代書借款條件是什麼?》>

貸款只繳利息不還本?辦理前必知的3大考量重點!

要知道,想要先繳納利息而不償還本金的因素不外乎兩種:目前無力負擔大筆債務、以及想運用寬限期資金來投資。

也因此,申請寬限期/展延期的前提,是我們必須要有完善妥善的理財計畫,寬限期只「先繳利息」的方式才能真正幫助自己。

而還有哪些再辦理貸款前就應該先注意且好好規劃的重點呢?下面就幫大家整理3點:

1、貸款償還方式的選擇:

貸款的償還方式/攤還方式影響甚鉅,是會牽涉到總還款金額、每月還款金額等影響未來可能20、30年生活品質的重大決定。

簡單來說,貸款償還方式不外乎兩種:本息均攤、本金均攤。這兩種攤還方式如何選擇?我們將有另一篇文章更詳細地說明。簡單來說:

  • 本息均攤:還款金額固定、最終總還款利息金額較多。
  • 本金均攤:還款金額由高至低、最終總利息金額較少。

兩種攤還方式並沒有一定的好壞,需要針對貸款人的需求來計算,找出最終合適自己的還款方式。如果不確定自己適合哪種,也可以線上諮詢貸款通免費客服,提供你客製的貸款方針!

延伸閱讀:

2、展延期間與銀行的密切配合:

如果真的遭遇困難、想向銀行提出展延,那麼過去的繳款紀錄都會成為評估的依據之一。

在銀行評估展延期限的過程中,貸款人的信用狀態、還款能力、未來財務情形、過去還款紀錄等,都會是重要的參考指標,由此來決定貸款的展延年限。

而一旦與銀行確認展延,就務必要配合當初所簽訂的合約,每期準時償還貸款,以免慘遭法拍斷頭的情形發生!

3、詳細閱讀合約內容、了解權益義務:

無論是何種合約,都務必先認真理解過內容究竟寫的是什麼,才能相互保障彼此的權利。以貸款合約來說,各種貸款、寬限期、展延期的規範各有不同,也都有相對應的限制產生。

為了避免自己走冤枉路、影響到未來貸款的條件好壞,在和銀行往來間必須要密切合作且主動配合。

貸款只繳利息QA

貸款可以申請只繳利息嗎?

目前只繳利息的貸款主要是房貸,房貸只還利息、不繳本金,就是所謂的「寬限期」。寬限期通常透過貸款人與銀行溝通確認後,會有一定的期限,也許一到三年之間(最長五年),是不用償還本金、只需繳納利息的。

貸款申請展延可以嗎?

貸款展期是指借款人在向貸款銀行申請並獲得批准的情況下,延期償還貸款的行為。 貸款到期不能歸還,經批准辦理延長歸還時間的手續。

如果有資金需求,可以參考信用貸款方案說明

貸款年限:1-7年

信貸 年滿20-60歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月或加計前職滿2年有固定收入者。此為本利攤還型貸款,年限可分1~7年

貸款特色:免擔保品、免保證人,提前還款免收「提前清償違約金」(依各家銀行方案而定)。3-5個工作天即可核貸撥款。
貸款條件:年滿18-65歲信用正常之國民 ,具正職工作滿3個月以上有薪轉及勞保保在公司且固定收入者。
服務額度:最高額度可貸300萬,實際額度依銀行審核個人信用條件而定。
貸款年限:本利攤還型:可分1~7年
貸款利率:2.68%(優惠前6個月),第七個月5.99%起(機動計息)。實際核准利率皆依銀行審核個人信用條件而定。
貸款檢附文件:雙證件、勞保卡/明細 、收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿。
(百大企業/上市櫃公司員工可提供識別證、名片、工作證明)

信貸申請流程

申請流程:

  1. 找銀行
  2. 選方案
  3. 填寫申請書
  4. 遞交申請文件
  5. 等銀行照會你的文件和資料
  6. 准駁與否在此時會知曉
  7. 核准安排對保
  8. 開戶
  9. 撥款

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

以上就是貸款通為大家整理的[貸款只繳利息可以嗎?]注意事項懶人包,如果還有更多資金疑慮及困難,歡迎大家多加利用貸款通線上免費客服、提供您最專業的理財建議!

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貸款通賴長森

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