首頁企業貸款如何挑選合法的融資公司?融資貸款種類、利息及流程看這篇!

如何挑選合法的融資公司?融資貸款種類、利息及流程看這篇!

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貸款除了銀行,還能找融資公司或民間貸款公司!合法的融資公司和高利貸、地下錢莊不一樣,雖然利息比銀行高一點點,但審核更寬鬆有彈性,對許多自營業者(沒有固定薪資證明)或信用瑕疵的申貸者更友善。

融資公司貸款注意事項懶人包!你知道融資公司是什麼嗎?合法的融資公司有哪些?該如何篩選?貸款利息、信貸車貸等作業流程為何?融資公司與銀行的差別又在哪?關於融資公司貸款的眾多疑問,看這篇就知道!

融資公司是什麼?合法嗎?和高利貸差別?

融資公司」指的是銀行之外的金融貸款機構,功能與銀行相似但不同,融資公資的金錢來源也可能是來自銀行。

正常的融資公司都是合法經營,並明確說明收取費用,且依法律之規定放款,融資公司的年利率介於銀行與民間貸款公司之間,與地下錢莊高利貸年利率年利率動輒300%到1300%相差甚遠。

不過在貸款者條件審核或貸款方式、擔保品的篩選門檻都與銀行相異,因此也有許多有需求的貸款者會向融資公司貸款以籌措資金。

若真要找尋一個官方定義,那麼依照《融資公司法》草案中所定義的,融資公司指「為依法經主管機關許可,經營放款、票券及有價證券以外之保證,以及票據貼現等業務之股份有限公司。」

「融資」兩個字本身就帶有「金融交易」、「金融活動」等意涵,在企業、公司籌措資金時更為常見。

持有資金貨幣的融資公司和有需求的貸款者雙方以某些條件合意進行金融活動,簡單來說就像是貸款人向銀行貸款,不過貸款對象是融資公司啦!

融資公司與銀行之間的差異為何?

融資公司與銀行之間的差異為何?
融資公司與銀行之間的差異為何?

金融活動以兩種佔大宗,分別為:銀行業及租賃業,這兩者雖然都是以金融交易、資金周轉為主要服務業務,但其中還是有許多差異,不管是資金來源還是業務內容、主要目標來看,融資公司與銀行有明顯的區別。

  • 1、 法規約束:最基本來說,銀行受到銀行法的約束,而融資公司沒有。這就表示,銀行所能承接的業務較有明確規定、利率額度、交易對象等都有一定的門檻;而租賃業能提供的業務較為彈性,利率雖較銀行高,但靈活度同時也高出許多。
  • 2、 資金來源:融資公司的資金來源多樣,可能是母企業的龐大資金、投資所得、市場籌措等,而銀行資金則是來自民眾的存款。
  • 3、 目標客群:銀行貸款門檻高於融資公司,融資公司靈活度高於銀行,以此為最明顯的區別。融資公司可以提供多種不同的貸款方案,風險較高、信用瑕疵的客戶都有可以借貸。
  • 4、 服務業務:融資公司服務業務項目相當多元,像是設備融資、汽車租賃、代收墊款等各種營業上需面臨周轉的用錢關頭都可以尋求融資公司協助。

向融資公司貸款會上聯徵嗎?

基本上融資公司的貸款不太需要拉聯徵。除了汽車貸款及企業貸款之外,多數的貸款方案都是免聯徵。

而向融資公司申請的貸款也是不會上傳至聯徵中心可查詢聯徵紀錄。這時如果按時繳費或是遲繳,在聯徵記錄上也看不到喔。

只是融資公司間的貸款是利用CCIS 中華徵信所的機制進行互查,送件時都會進行租賃系統的查詢,如果在他行或是本行出現呆帳或是常態遲繳,很容易被退件。

融資公司貸款利率(利息)有多高?

貸款利率最低的非銀行,其次是融資公司,再來則是民間貸款。

以貸款通提供的車貸服務為例子,新購車利率在2%~7%,中古車貸則在5%~15%之間,而原車融資在3.5%~15%區間。

機車貸款利率在8%~16%,商品貸款的利率也是在8%~16%。

融資公司貸款方式流程是什麼?

租賃業的營業項目
租賃業的營業項目

根據公司主要服務業務的不同,也會產生出多種不同的貸款方式及流程,像是房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、機器設備融資、原料融資等。

每個融資公司都有自己專營的主要業務,不知道該如何選擇合法融資公司時,建議你先詢問貸款通免費線上客服,提供你專業建議,以免掉入非法融資公司陷阱,得不償失!

租賃業的營業項目主要有以下幾種:

  1. 資本性融資 ( 融資性租賃 )
  2. 營業性租賃
  3. 分期付款業務
  4. 應收帳款業務

目前業界常見有的融資貸款有

常見有的融資貸款有那些?
常見有的融資貸款有那些?
  1. 汽車貸款:額度高於銀行的車貸,額度最高是車價的150%~200%。
  2. 機車貸款:是利用機車作為抵押擔保,向融資公司申請融資貸款,額度是20萬,有使用信用卡者,額度可以到25萬。
  3. 融資二胎:貸款申辦門檻相較銀行低,可貸房屋鑑價的110%額度,最高300萬!
  4. 商品貸款:是以「購買商品的名義辦理購物分期貸款」,無論是已經擁有,或是想要擁有,申辦時只需填上任何有價商品,接著等貸款核准等對保完成撥款後,申貸人便能拿這筆資金自由運用,3到6個月內沒有辦過任何貸款或是分期付款,即可申貸最高30萬元,採本利攤還,期數上看48期。
  5. 手機貸款:目前額度是2~8萬元,只要您有手機就可以申辦,條件好的話最高額度可達10萬額度,依照個人條件額度不同,不用抵押手機,也可以利用手機借到一筆小額資金。

延伸閱讀:

合法融資公司有哪些?該如何挑選?

對於融資公司,大家在不熟悉時總是會懷抱許多迷思與刻板印象,像是「融資公司是地下錢莊嗎?」、「融資公司利率都很高是吸血鬼」等。

其實民眾常常被新聞報導的非法民間貸款公司給加深印象,雖說〈融資公司法〉尚未通過施行,但其實有許多合法經營的融資公司都按照金管會之規定放款!

目前市面上大型的融資公司像裕融、和潤、中租迪和等較具知名度,也有相當的保障。

若是民間的小型融資公司,大部分都是以當鋪牌照來放款,民眾在篩選交易對象時也要睜大眼睛好好挑選!

  1. 中租迪和股份有限公司:中租迪和在台灣的租賃業佔有一席之地,資本額高、行之有年,因此相對穩定。提供多元的金融服務如分期貸款、融資貸款、租賃等。
  2. 裕融企業股份有限公司:以汽車貸款、中古車貸款、汽車融資為主要業務,也有租賃車服務,利率在業界算低,因此彈性也比較硬一點,裕隆集團旗下。
  3. 和潤企業股份有限公司:以汽車貸款為主,也有工具、機械、原物料、醫療業等,以中大型客戶為主要客群,屬和泰汽車集團旗下。
  4. 歐力士:外商體系(日商),主要提供車輛租賃服務,近年最特別的應屬特斯拉租賃最為人所知,另也有IT設備租賃服務、企業設備租賃服務等,日商緣故條件較為嚴謹、彈性較低。

若以租賃體系來區分,大致上可以分成四類:

  1. 銀行投資體系:如第一銀租賃、永豐金租賃、台灣工銀租賃、台中銀租賃、華南租賃、國票租賃、陽信租賃、中國信託資產管理、華開租賃、板信租賃、聯邦租賃、合作金庫資產管理、台灣企銀租賃、台新大安租賃、台壽保資融等。
  2. 企業集團體系:有名的中租迪和、中泰租賃、永欣集團、日盛租賃、遠銀租賃、萬泰租賃、遠信資融、合迪。
  3. 車商集團體系:裕融、和潤、中華、台灣賓士、裕富數位資融、和新金融、協新租車、長鴻國際企業、新鑫、匯豐汽車、SCANIA、福斯汽車等。
  4. 外商公司體系:歐力士(ORIX)、統一東京、友邦、台灣菱聯、康業資本國際等。

銀行與融資公司跟民間貸款的比較圖

銀行與融資公司跟民間貸款的比較
銀行與融資公司跟民間貸款的比較

以上是對於「融資公司」的簡單介紹,還是建議各位若有需求,要仔細慎選融資公司,切莫因表面的條件看似優惠而羊入虎口。

如有不確定需要協助之處,可以尋求貸款通的免費客服協助進行媒合,以免週轉不成反而烙下一大筆債務。

融資公司QA

銀行、融資公司與民間貸款那種貸款利率較低?

利率由低到高是銀行<融資<民間貸款。

大型的融資公司有哪些?

大型的融資公司有裕融、和潤、中租迪和…等。

融資公司有哪些服務?

1.資本性融資 ( 融資性租賃 )
2.營業性租賃
3.分期付款業務
4.應收帳款業務

常見有的融資貸款有那些?

汽車貸款
機車貸款
融資二胎
商品貸款
手機貸款

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貸款通賴長森

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在〈如何挑選合法的融資公司?融資貸款種類、利息及流程看這篇!〉中有 2 則留言

  1. 我想請問您,我貸款件通過了,可今天因為我之前填表時,帳號寫錯,(我是覺得我應該是沒寫錯)然後我申請的公司,說因為我帳號寫錯,導致要入我帳戶的款項遭凍結,然後說,他們公司及我都得先付解凍金2萬,支付完從新匯到我正確的帳戶會歸還我解凍金,請問真的是這樣嗎?感恩🙏

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    • 詐騙人員會假裝好像有在跑貸款!
      之後用帳戶被凍結為理由,要求貸款申請人先匯款數萬元解除帳戶!
      如果有出現凍結、保證金、要求先匯款等等,有這些字眼出現,請提高警覺,切勿匯款給對方!
      這都是詐騙的

      回覆

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