可以辦理壽險公司房貸嗎？利率及貸款條件跟銀行房貸差異大嗎？

壽險公司房貸的業務，在利率上和銀行差異不大，但是只有20年期，也不接受二胎，某些壽險公司只接受保戶申辦。

本文重點段落

找壽險公司辦房屋貸款可以嗎?

壽險公司房貸可以辦嗎?大多數人在辦理房屋貸款的時候，最先想到的還是向銀行申貸。

其實，根據保險法規，保險公司是可以辦理房貸業務的，也不需要與銀行合作，因此在十多年以前，人壽保險公司就已經開辦房貸業務了。

許多人有疑問，為什麼壽險公司也會跨足到房屋貸款？其實這只是壽險公司的一種正常的資金應用方式。

在初期，壽險公司的房貸產品的類型比較少，但是幾年演變下來，壽險公司的房貸，不管是在利率、計算利息的方式、繳款方式上，都已經與一般的銀行房貸相差不大。

在這一篇文章，我們從最新情況，來為您比較壽險公司與銀行房屋貸款，幫助您做出選擇。

壽險公司房貸利率方案和銀行大同小異

在利率方面，現在的壽險公司的房貸，提供了不同的計算利息方式，包括一段式的指數型房貸，按照指標利率來浮動計息，加碼數固定。

與銀行類似，壽險公司的房貸會根據貸款人的幾個條件，提供不同的利率，這些條件包括：

客戶的職業、收入。
抵押物件的座落地區。

以人壽為例，如果是醫師、律師、會計師、建築師、收入在一定金額以上的軍公教人員、上市上櫃公司正式員工、中大型醫療機構的正式員工，或是年薪120萬元以上的上班族，這一類族群，都被列入「優質客戶」，可以拿到最低i+0.61%起的利率方案。

如果條件比「優質客戶」稍微差一點，但也符合軍公教、中大型醫療機構員工，或是年薪80萬元以上的上班族，也可以列入「A+客戶」，得到最低i+0.68%起的利率。

如果都不是上面這些族群，屬於「一般客戶」，利率就稍微高一些，最低i+0.83%起。

房屋座落的地點，也會直接影響利率。如果是都會區，甚至蛋黃區的房子，都有機會貸到更高的額度和比較低的利率。

如果您是首購族或是符合青年優惠貸款條件，壽險公司的房貸也會提供優惠利率，這一點也和銀行相同。有些壽險公司也有固定利率可供選擇。

不過，壽險公司的房貸，其實也是有談判空間。如果您是這家壽險公司的保單大戶，仍然有機會爭取到稍微優惠的利率方案。

只有保戶才能向壽險公司辦理房貸嗎？

這一點，就會因為不同公司而有不同了。某幾家公司都不要求申貸人必須是現有的保戶。不過，有些壽險公司對於房貸業務比較不積極，因此會限制只受理保戶申辦。

壽險公司房貸方案的彈性，比銀行小

比較各家壽險公司的房貸方案，可以發現，由於房貸不是壽險公司的主要業務，因此方案的彈性比銀行房貸小。

例如，雖然最高可以申貸到八成這一點是相同的，但是最長只能貸20年，並沒有銀行可以提供的30年，甚至40年方案。而壽險公司的房貸也都會綁約到3年。

另外，壽險公司也不受理二順位（二胎）房貸，至於土地、廠房、工業住宅、農舍、醫院、學校、神壇、廟宇、特種營業場所等標的物，以及部分偏遠地區的自用住宅，壽險公司也是不承作的。

壽險公司對於房貸愈來愈保守

要注意的是，這兩年以來，由於房屋市場慢慢冷卻，對於壽險公司來說，房貸也變成一項「不好賺」的業務。

有些壽險公司開始停辦房貸業務，部份人壽公司已經不再受理房貸業務。有些公司則是只承作自家保戶的房貸申請。

申請房貸時，需要準備這些資料

1. 收入資料：最近6個月的薪轉存摺封面和內頁（須先補登存摺）或是去年的扣繳憑單。
2. 財力證明：最近1年常往來的銀行存摺封面和內頁（須先補登存摺，由於銀行主要要看存摺餘額，並確認不是為了貸款臨時存進去的，所以可以提供餘額較多且往來3個月以上的1～2家銀行存摺影本）、定存證明、股票和基金明細（可以用網路銀行列印股票和基金的持股明細給銀行參考，雖然因股價波動較大，銀行通常不認列資產，但仍有加分作用）、保險合約影本等，確認你有存款和可供變現的投資，讓銀行提高你的還款能力額度。
3. 買賣資料：買賣合約影本、買賣合約價金流程，如匯款單和支票影本，證明買賣確實存在。

辦理房貸的7個步驟:

資料審核與調閱聯合徵信。3年內有拒絕往來記錄、3個月內貸款或信用卡延滯30天以上或未繳信用卡最低應繳金額、6個月內有信用卡遭強制停卡、6個月內有退補50萬以上記錄或逾期、查封、呆帳記錄、曾做保人借款有呆帳情況未逾5年者，申請人如有上述情形肯定會被銀行打槍。
實際鑑價。一般來說將參考房屋買賣的成交價格來決定可以申貸的金額約5~9成。會看屋況…等等估價要素進行估價。
審核:當銀行取得借款人及保證人的基本資料並完成不動產估價後，將進行案件的審核，一般來說，聯徵記錄會查詢你在所有行庫的貸款金額，與過去 6 個月的還款記錄(包含信用卡繳款紀錄)，決定貸款案件的准駁與否。
確認核貸金額、利息條件，並與貸款人和保人照會。
簽約對保。「對保」，就是與銀行簽訂借款契約的意思。
房屋設定:對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的程序，抵押權設定的金額為貸款金額的1.2倍，並強制投保火險與地震險，保費負擔由借款人支付，一年一期直到貸款還清為止。
撥款：交易也即將完成囉！抵押權設定完成後，買賣件即可隨時準備撥款，土地融資或轉增貸件再調閱設定完成之謄本給與銀行即可撥款與代償在撥款前，銀行會幫顧客確認是否已為不動產投保火險與地震險，如果已經投保即可隨時準備撥款，如果尚未投保銀行會等投保完成後才撥款。